參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1[答案]：B

　　[解析]：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機(jī)制、金融市場的開放程度。

　　2[答案]：B

　　[解析]：若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　3[答案]：C

　　[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。

　　4[答案]：A

　　[解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。

　　5[答案]：C

　　[解析]：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。

　　6[答案]：A

　　[解析]：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項(xiàng)B錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降;選項(xiàng)C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯誤。

　　7[答案]：C

　　[解析]：當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

　　8[答案]：D

　　[解析]：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

　　9[答案]：C

　　[解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。

　　10[答案]：D

　　[解析]：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

　　11 [答案]：A

　　[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　12[答案]：A

　　[解析]：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　13[答案]：D

　　[解析]：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　14[答案]：C

　　[解析]：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。

　　15[答案]：B

　　[解析]：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

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