第二章 個人理財基礎(chǔ)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是(　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　2.義務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是(　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利攤還支出

　　C.購買奢侈品的支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

　　3.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，下列選項(xiàng)不屬于此種分類的是(　)。

　　A.后享受型

　　B.先享受型

　　C.購房型

　　D.積累型

　　4.一般地，(　)承受能力隨財富的增加而增加。

　　A.絕對風(fēng)險

　　B.相對風(fēng)險

　　C.可分散風(fēng)險

　　D.不可分散風(fēng)險

　　5. 某個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于(　)。

　　A.非常進(jìn)取型

　　B.中庸穩(wěn)健型

　　C.溫和保守型

　　D.非常保守型

　　6. 某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于這兩款產(chǎn)品說法錯誤的是(　)。

　　A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

　　B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低

　　C.1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

　　D.2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

　　7. 在最充分分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是(　)。

　　A.特定公司風(fēng)險

　　B.非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C.獨(dú)特風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　8. 王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共(　)元。

　　A.13000

　　B.13310

　　C.13400 D.13500

　　9. 王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(　)。

　　A.1250元

　　B.1050元

　　C.1200元

　　D.1276元

　　10.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　11.假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將6萬元投資于A理財產(chǎn)品，4萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是(　)萬元。

　　A.2.4

　　B.2

　　C.3

　　D.2.5

　　12.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，低風(fēng)險資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險資產(chǎn)占30%，高風(fēng)險資產(chǎn)比例最低的是(　)。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　13.理財規(guī)劃師建議某一客戶以中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金作為主要投資工具，這一客戶屬于(　)理財價值觀。

　　A.后享受型

　　B.先享受型

　　C.購房型

　　D.以子女為中心型

　　14.一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均單利計(jì)算，多(　)。

　　A.653298元

　　B.100萬元

　　C.1653298元

　　D.0元

　　15.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

　　B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

　　16.假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和為(　)。

　　A.21436元

　　B.12184元

　　C.12100元

　　D.12000元

　　17.王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，投資期限為3年，每個季度計(jì)息一 次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率是( )。

　　A.10%

　　B.10.44%

　　C.10.31%

　　D.10.575%

　　18.假設(shè)王先生每年年末存入銀行10000元，年利率為7%，則該筆投資5年后的本利和為( )。

　　A.55710元

　　B.51402元

　　C.53500元D.58510元

　　19.假設(shè)王先生有一筆200萬元5年后到期的借款，年利率為10%，請問王先生每年年末需要存人多少 數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?( )

　　A.30萬元

　　B.36.36萬元

　　C.32.72萬元

　　D.40萬元

　　20.王先生決定投資一個10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率 為6%，則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為( )。、

　　A.73600元

　　B.100000元

　　C.55865元1

　　D.83600元

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