11.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C.泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　D.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　12.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

　　A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

　　B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

　　C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險解釋和信息披露的

　　13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A.商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

　　B.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

　　E.商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

　　14.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是( )。

　　A.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行全面、全程的風(fēng)險管理

　　B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中

　　D.商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

　　15.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨( )等主要風(fēng)險。

　　A.法律風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　E.流動性風(fēng)險

　　16.針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。

　　A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制

　　B.根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層

　　C.健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度

　　D.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

　　E.進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示

　　17.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。

　　A.保證固定收益性理財計劃

　　B.保證最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益性理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　18.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括( )。

　　A.充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

　　B.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特點(diǎn)，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　19.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　20.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。

　　A.國家司法機(jī)關(guān)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會

　　C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.新聞媒體

　　E.社會公眾

　　21.下列( )明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

　　A.從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

　　C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

　　D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報

　　E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

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