三、判斷題

　　1.理財顧問服務(wù)是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源作出安排并加以管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的過程。( )

　　2.當(dāng)客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施時，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險共享收益。( )。( )

　　3.財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。 ( )

　　4.在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)尊重客戶意愿，不再就該問題做任何解釋，無條件地放棄對該問題的了解。( )

　　5.初級信息指宏觀經(jīng)濟(jì)信息，可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得。( )

　　6.客戶的資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部的資產(chǎn)狀況，正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段的財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。( )

　　7.銀行從業(yè)人員要得到客戶的動態(tài)財務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。( )

　　8.客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。( )

　　9.在估計客戶的未來支出時，銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平。這里所指的“基本生活”， 僅指實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平。( )

　　10.風(fēng)險是對預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。( )

　　11.同一只股票，其風(fēng)險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風(fēng)險認(rèn)知度有差異。 ( )

　　12.對于客戶的投資渠道偏好，銀行從業(yè)人員在給客戶提供財務(wù)建議的時候要客觀分析并向客戶作準(zhǔn)確解釋，在此基礎(chǔ)上要充分尊重客戶的偏好，而絕不能夠用自己的偏好影響客戶的財務(wù)安排。( )

　　13.緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度，最好是二者搭配。( )

　　14.一個合理的結(jié)余比例和投資比例，進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y是個人理財、實現(xiàn)錢生錢的起點，即理財從投資開始。( )

　　15.投保的險種越多，保障范圍越大。因此為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時要盡可能多地增加投保險種和金額。( )

　　16.為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)。( )

　　17.退休規(guī)劃的全部內(nèi)容是保證退休金的保值和增值。 ( )

　　答案解析

　　一、 單項選擇題

　　C/ B / D/ D / D / D/ B/ A/ D/ C/ A/ D / C/ B/ D/ B / C / D / A / D /

　　B/ D / A / D/ A / B / A / C / D/ D / D / A

　　二、 多項選擇題

　　ABCD / ACD / BCE / ABCDE / ACDE / ABCD / ABCDE/ AC / ACDE / ABD /

　　ABDE / ABCDE/ ABDE / BCDE / ABCDE/ BD / ABD / ACD / ABCDE/ ABCD / ACD/ ABCDE

　　三、 判斷題

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×

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