三、判斷題(本大題共30小題，每小題l分。共30分。)

　　111[判斷題] 消費(fèi)金融公司不可以發(fā)行金融債券。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司經(jīng)批準(zhǔn)可以發(fā)行金融債券。

　　112[判斷題] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動(dòng)。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動(dòng)。

　　113[判斷題] 由中國銀監(jiān)會認(rèn)定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2%，由核心一級資本滿足。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，除了最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還要計(jì)捉附加資本。由中國銀監(jiān)會認(rèn)定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。

　　114[判斷題] 金融會計(jì)是以實(shí)物為主要計(jì)量單位，遵循會計(jì)學(xué)的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營者及其有關(guān)方面提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等會計(jì)信息的一種管理活動(dòng)。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：金融會計(jì)是以貨幣為主要計(jì)量單位，遵循會計(jì)學(xué)的基本原理，采用專門的會計(jì)方法，對金融企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行準(zhǔn)確、完整、連續(xù)、綜合的核算和監(jiān)督，為金融企業(yè)經(jīng)營者及其有關(guān)方面提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等會計(jì)信息的一種管理活動(dòng)。

　　115[判斷題] 流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少10天的流動(dòng)性需求。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。

　　116[判斷題] 商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30%。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敝口頭寸比例，即累計(jì)外匯敝口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

　　117[判斷題] 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不得對存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)授信。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)應(yīng)實(shí)行名單式管理。進(jìn)入名單的授信企業(yè)包括被國家和地方節(jié)能減排主籬部門列為重點(diǎn)監(jiān)控的企業(yè)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自主認(rèn)定的其他存在重大耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)。故題干描述錯(cuò)誤。

　　118[判斷題] 商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事入簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)泌，需擔(dān)保的應(yīng)嗣時(shí)簽訂擔(dān)保合同。

　　119[判斷題] 產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局.國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。

　　120[判斷題] 銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。

　　121[判斷題] 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。

　　122[判斷題] 記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個(gè)發(fā)行及流通渠道。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個(gè)發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。

　　123[判斷題] 《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：2015年，中國銀監(jiān)會與人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會共同推動(dòng)出臺了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)[2015]81號)，從增強(qiáng)消費(fèi)者對我國經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的信心、維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會公平正義的高度認(rèn)識把握金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重要性，界定了金融消費(fèi)者的八頊基本權(quán)利，并對我國金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提出了具體要求。是當(dāng)前我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。

　　124[判斷題] 消費(fèi)金融公司發(fā)行個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)�；虮ＷC方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款，也包括個(gè)人住房貸款和購車貸款。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：消費(fèi)金融公司發(fā)行個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)�；虮ＷC方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款，但個(gè)火住房貸款和購車貸款除外。

　　125[判斷題] 《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

　　126[判斷題] 有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項(xiàng)。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：保理融資是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項(xiàng);后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。

　　127[判斷題] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責(zé)的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對昕推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn).充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品

　　128[判斷題] 超額存款準(zhǔn)備金主要用于同業(yè)匯兌清算。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：超額存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

　　129[判斷題] 美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：經(jīng)過了2年多的討論，2010年7月21日，美國國會通過了《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

　　130[判斷題] 通過現(xiàn)場檢查，能針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營管理水平。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：通過現(xiàn)場檢查，對商業(yè)銀行正當(dāng)、合法的經(jīng)營活動(dòng)以及先進(jìn)的管理做法予以肯定和保護(hù)，同時(shí)針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正.促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營管理水平。

　　131[判斷題] 全面審計(jì)一般以2年為一個(gè)周期。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。

　　132[判斷題] 采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。

　　133[判斷題] 2008年國際金融危機(jī)后，我國監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：金融危機(jī)后，我國監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型：向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和事中事后監(jiān)管，法有授權(quán)必盡責(zé);向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性;向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力;進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。題干說法不全面。

　　134[判斷題] 2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強(qiáng)公司治理的原則》中強(qiáng)調(diào)了董事會整體及其成員的任職資格要求。 ( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，相較2010年版本，其重點(diǎn)修改的內(nèi)容之一是：強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求。

　　135[判斷題] 國別風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)臉。

　　136[判斷題] 期權(quán)交易是買方在特定時(shí)間內(nèi)買進(jìn)或賣出證券的權(quán)利。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利。

　　137[判斷題] 美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》要求新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFBE)。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：美國政府決定新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局，整合此前分散在美聯(lián)儲、貨幣監(jiān)理署、證券交易委員會等不同監(jiān)管者手中的保護(hù)消費(fèi)者的職責(zé)。而這一決定，也是《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》的要求之一。

　　138[判斷題] 商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，并合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

　　139[判斷題] 固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況，貸款項(xiàng)目的情況，貸款擔(dān)保情況，以及需要調(diào)查的其他內(nèi)容等。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容直包括借款入及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況.貸款項(xiàng)目的情況，貸款擔(dān)保情況，以及需要溺查的其他內(nèi)容等，

　　140[判斷題] 金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)聞內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。如固定利率債券、優(yōu)先股股票等。

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