第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》強(qiáng)化模擬題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　1[單選題] 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司( )作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　A.股東大會(huì)或股東會(huì)

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.公司經(jīng)理

　　D.董事會(huì)

　　參考答案：A

　　參考解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　2[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信貸業(yè)務(wù)中資金來(lái)源主要為銀行存款，而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來(lái)源是投資者的投資資金

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買(mǎi)者自負(fù)、賣(mài)者有責(zé)”的原則銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

　　C.理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定

　　D.商業(yè)銀行無(wú)須對(duì)信貸業(yè)務(wù)的具體客戶(hù)資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露，而應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性?xún)陡侗鞠⒌牧x務(wù)。

　　3[單選題] ( )是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶(hù)不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。

　　A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

　　B.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

　　C.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　D.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　參考答案：D

　　參考解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶(hù)不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。

　　4[單選題] 從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，( )作為一級(jí)法人對(duì)全國(guó)各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.中央銀行

　　C.總行

　　D.分行

　　參考答案：C

　　參考解析：從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)�？傂凶鳛橐患�(jí)法人對(duì)全國(guó)各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，負(fù)責(zé)對(duì)全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)對(duì)全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。

　　5[單選題] 商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的信用中介機(jī)構(gòu)。

　　A.實(shí)物商品

　　B.股票

　　C.利率

　　D.貨幣

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來(lái)調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象。

　　6[單選題] 2003年，中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至( )。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　參考答案：D

　　參考解析：2003年，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　7[單選題] 某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的定活比是( )。

　　A.60%

　　B.66.7%

　　C.40%

　　D.50%

　　參考答案：B

　　參考解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，按照存款的穩(wěn)定性不同可以分為活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

　　8[單選題] 穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與( )有效掛鉤。

　　A.審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為

　　B.學(xué)歷

　　C.崗位職責(zé)

　　D.年齡

　　參考答案：A

　　參考解析：穩(wěn)健公司治理原則要求：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤。

　　9[單選題] 下列用大寫(xiě)金額表示“￥1 600.45”，正確的是( )。

　　A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

　　B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

　　C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

　　D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

　　參考答案：D

　　參考解析：中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白�！霸�”“佰”為正確寫(xiě)法。

　　10[單選題] 商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成( )遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

　　A.本幣

　　B.以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

　　C.外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

　　D.外匯儲(chǔ)備

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

　　11[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是( )。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.技術(shù)改造貸款

　　C.科技開(kāi)發(fā)貸款

　　D.基本建設(shè)貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類(lèi)：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

　　12[單選題] 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

　　A.整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　B.整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

　　C.整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算

　　D.調(diào)整前利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　參考答案：C

　　參考解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

　　13[單選題] ( )是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。

　　A.單位通知存款

　　B.保證金存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位定期存款

　　參考答案：B

　　參考解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。

　　14[單選題] 根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

　　15[單選題] 根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于股權(quán)工具的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.證券投資基金

　　D.銀行承兌匯票

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

　　16[單選題] 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　參考答案：D

　　參考解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　17[單選題] 見(jiàn)票即付的匯票、本票，票據(jù)權(quán)利自出票日起( )不行使而消滅。

　　A.1個(gè)月

　　B.5年

　　C.2年

　　D.6個(gè)月

　　參考答案：C

　　參考解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

　　18[單選題] 某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶(hù)保管箱毀損，客戶(hù)對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　19[單選題] 中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )。

　　A.再貸款利率

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　參考答案：A

　　參考解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　20[單選題] ( )是銀行最主要的資產(chǎn)。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.債券投資

　　D.股權(quán)投資

　　參考答案：B

　　參考解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按照約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

　　21[單選題] 下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

　　B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產(chǎn)回報(bào)率

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

　　22[單選題] 在我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，( )是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。

　　A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

　　B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

　　C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

　　D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束

　　參考答案：D

　　參考解析：我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。其中，市場(chǎng)約束是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。

　　23[單選題] 下列選項(xiàng)中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的( )。

　　A.審計(jì)部門(mén)

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.高級(jí)管理層

　　D.董事會(huì)

　　參考答案：D

　　參考解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

　　24[單選題] 商業(yè)銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén))按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的有機(jī)系統(tǒng)就是( )。

　　A.商業(yè)銀行組織架構(gòu)

　　B.商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)

　　C.商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)體系

　　D.商業(yè)銀行管理層級(jí)

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén))按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的有機(jī)系統(tǒng)。

　　25[單選題] 某違法機(jī)構(gòu)私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通，需要承擔(dān)的法律責(zé)任是( )。

　　A.由中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬(wàn)元以下罰款

　　B.由中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為，沒(méi)收違法所得

　　C.沒(méi)收違法所得，并處30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　D.沒(méi)收違法所得，并處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款

　　參考答案：A

　　參考解析：《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通，印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬(wàn)元以下罰款。

　　26[單選題] 采用加押電傳進(jìn)行付款的匯款方式是( )。

　　A.信匯

　　B.郵匯

　　C.票匯

　　D.電匯

　　參考答案：D

　　參考解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯人行付款給指定收款人。

　　27[單選題] 下列行為中，不屬于無(wú)效民事行為的是( )。

　　A.以合法形式遮蓋非法目的的行為

　　B.限制民事行為能力人實(shí)施的與其年齡、智力相適應(yīng)的行為

　　C.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的行為

　　D.無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的行為

　　參考答案：B

　　參考解析：無(wú)效民事行為包括以下幾類(lèi)：(1)無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　28[單選題] 假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元，剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為( )。

　　A.6%

　　B.4%

　　C.2%

　　D.4.08%

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額X年貼現(xiàn)率x到期天數(shù)(或到期月數(shù))/365(或12)，即1000X年貼現(xiàn)率X4/12=20，年貼現(xiàn)率=6%。

　　29[單選題] 下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃

　　D.信用證

　　參考答案：D

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　30[單選題] 甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶(hù)，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　參考答案：D

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

　　31[單選題] 下列屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.向政府透支

　　B.代理國(guó)家發(fā)行國(guó)債

　　C.向某些金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

　　D.直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債

　　參考答案：B

　　參考解析：中國(guó)人民銀行可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券。但不得對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支;不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券;不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外;不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

　　32[單選題] 在組織架構(gòu)中，銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.股東大會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.高級(jí)管理層

　　參考答案：B

　　參考解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。

　　33[單選題] 在我國(guó)，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )。

　　A.20億元人民幣

　　B.15億元人民幣

　　C.10億元人民幣

　　D.5億元人民幣

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。

　　34[單選題] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級(jí)管理人員的，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是( )。

　　A.由中央銀行責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育

　　B.處以30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　C.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正

　　D.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級(jí)管理人員的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

　　35[單選題] 下列主體中具有法人資格的是( )。

　　A.某銀行董事會(huì)

　　B.某公司財(cái)務(wù)部

　　C.個(gè)體工商戶(hù)

　　D.一人公司

　　參考答案：D

　　參考解析：在我國(guó)，公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司，具有法人資格。

　　36[單選題] 金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。

　　A.交易及定價(jià)

　　B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　C.融通貨幣資金

　　D.優(yōu)化資源配置

　　參考答案：C

　　參考解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

　　37[單選題] 支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為( )。

　　A.2011年1月1日

　　B.2010牟1月1日

　　C.2009年4月1日

　　D.2009年7月1日

　　參考答案：D

　　參考解析：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。

　　38[單選題] ( )是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

　　A.合規(guī)管理

　　B.公司治理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.內(nèi)部控制

　　參考答案：D

　　參考解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制：

　　39[單選題] 在外匯交易中，即期外匯交易是指在( )辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

　　A.成交當(dāng)日的5到7天內(nèi)

　　B.成交當(dāng)日的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日

　　C.交易日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日

　　D.成交當(dāng)日

　　參考答案：C

　　參考解析：外匯交易業(yè)務(wù)按照外匯交易方式的不同，分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。即期外匯交易又稱(chēng)為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

　　40[單選題] 一般而言，國(guó)際收支中最主要的部分是( )。

　　A.貿(mào)易收支

　　B.勞務(wù)收支

　　C.資本項(xiàng)目

　　D.出口總量

　　參考答案：A

　　參考解析：貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最主要的部分。

　　41[單選題] 我國(guó)的法定貨幣是( )。

　　A.元

　　B.人民幣和黃金

　　C.人民幣

　　D.人民幣和美元

　　參考答案：C

　　參考解析：《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。

　　42[單選題] 中央銀行是從( )逐漸演變而成的。

　　A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)

　　B.國(guó)家政府職能中分離出來(lái)

　　C.財(cái)政部分離出來(lái)

　　D.國(guó)家發(fā)起設(shè)立而

　　參考答案：A

　　參考解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。

　　43[單選題] 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的效應(yīng)為( )。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　參考答案：B

　　參考解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

　　44[單選題] 現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著( )的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。

　　A.信用

　　B.中央銀行

　　C.資本主義生產(chǎn)方式

　　D.社會(huì)主義生產(chǎn)方式

　　參考答案：C

　　參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的，主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

　　45[單選題] 按交易階段劃分，對(duì)已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是( )。

　　A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B.發(fā)行市場(chǎng)

　　C.流通市場(chǎng)

　　D.期貨市場(chǎng)

　　參考答案：C

　　參考解析：流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

銀行從業(yè)萬(wàn)題庫(kù) | 微信搜索"萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級(jí)）

　　2018銀行專(zhuān)業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　歷年銀行專(zhuān)業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專(zhuān)業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　關(guān)注萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　2018年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗(yàn)匯總