二、多選題

　　第 1 題 銀行業(yè)從業(yè)人員接受現(xiàn)場檢查，應(yīng)當依照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)提供( )。

　　A.有關(guān)賬冊

　　B.有關(guān)報表

　　c.有關(guān)審計報告

　　D.有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

　　E.有關(guān)證明材料

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：‘配合現(xiàn)場檢查”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

　　第 2 題 以下說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

　　B.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息

　　c.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該按監(jiān)管部門要求的送報方式、送報內(nèi)容、送報頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事件報告制度

　　D.商業(yè)銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠

　　E.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的非現(xiàn)場檢查工作，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 3題 銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有( )。

　　A.日常交流

　　B.參加學術(shù)研討會

　　c.召開專題協(xié)調(diào)會議

　　D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

　　E.參加銀行業(yè)自律組織

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的“交流合作”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、學術(shù)研討會、專題協(xié)調(diào)會、同業(yè)聯(lián)席會議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

　　第 4 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得( )。

　　A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

　　B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

　　c.超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

　　D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用

　　E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：ABCDE五項均為中國《銀行業(yè)反不正當競爭公約》中禁止的行為。

　　第 5 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)牢固樹立商業(yè)保密和知識產(chǎn)權(quán)保護意識，與同業(yè)人員接觸時不得( )。

　　A.泄露本機構(gòu)客戶信息

　　B.泄露本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)

　　c.泄露本機構(gòu)尚在討論中的戰(zhàn)略構(gòu)想

　　D.竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

　　E.侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的專有技術(shù)

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：ABCDE五項均屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“商業(yè)保密和保護知識產(chǎn)權(quán)”原則禁止的行為。

　　第 6 題 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向( )舉報。

　　A.上級機構(gòu)

　　B.所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門

　　c.國家司法機關(guān)

　　D.人大

　　E.政協(xié)

　　答案 A, B, C

　　注解：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

　　第 7 題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，( )。

　　A.應(yīng)當歸還相關(guān)辦公物品

　　B.應(yīng)當妥善交接工作

　　c.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D.歸還所欠公司費用

　　E.不得擅自帶走所在機構(gòu)的工作資料

　　答案 A, B, D, E

　　注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源，因此，c項錯誤。

　　第 8 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員( )。

　　A.保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

　　B.保護所在機構(gòu)的專有技術(shù)

　　c.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

　　D.維護所在機構(gòu)的形象

　　E.遵守行業(yè)自律規(guī)范

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：“忠于職守”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

　　第 9 題 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當團結(jié)合作，( )是符合這一要求的恰當做法。

　　A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

　　B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

　　c.同一團隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

　　D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

　　E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

　　答案 A, B, C, D

　　注解：同事之間的團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項違背了互相監(jiān)督準則。

　　第 10 題 在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的是( )。

　　A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易

　　B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

　　c.不在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

　　D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

　　E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

　　答案 A, B, C, E

　　注解：D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

　　第 11 題 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“同業(yè)競爭”原則的有( )。

　　A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

　　c.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

　　D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

　　E.不以不正當手段承攬業(yè)務(wù)

　　答案 A, B, C

　　注解：‘同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)進行歪曲、詆毀，ABC三項均違反了該原則。

　　第 12 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得( )。

　　A.利用兼職崗位為本人謀取不當利益

　　B.利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取不當利益

　　c.利用本職崗位為本人謀取利益

　　D.利用本職崗位為兼職機構(gòu)謀取不當利益

　　E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“兼職”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。

　　第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在( )等方面。

　　A.爭議處理

　　B.團結(jié)合作

　　c.兼職

　　D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)

　　E.互相監(jiān)督

　　答案 A, C, D

　　注解：B項團結(jié)合作、E項互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系。

　　第 14 題 銀行業(yè)同事應(yīng)當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向( )報告。

　　A.所在機構(gòu)

　　B.行業(yè)自律組織

　　c.監(jiān)管部門

　　D.司法機關(guān)

　　E.其家人

　　答案 A, B, C, D

　　注解：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

　　第 15 題 根據(jù)熟知業(yè)務(wù)要求，作為一名銀行工作人員，掌握和了解( )是不可或缺的。

　　A.宏觀經(jīng)濟和金融狀況

　　B.銀行業(yè)務(wù)與管理的法規(guī)

　　c.專業(yè)知識和技能

　　D.會計、統(tǒng)計知識與技能

　　E.客戶的風險承受能力

　　答案 A, B, C

　　注解：熟知業(yè)務(wù)”原則要求作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，需對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。D項中的會計、統(tǒng)計知識已包含在專業(yè)知識和技能中。E項客戶的風險承受能力屬于“了解客戶”的要求。

　　第 16 題 銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，下列屬于實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則的有( )。

　　A.會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)

　　B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　c.《中國人民銀行法》

　　D.《商業(yè)銀行法》

　　E.《外匯管理條例》

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業(yè)務(wù)在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)和直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)兩個類別。適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)包括會計、稅收、工商管理等方面的法律、法規(guī);直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規(guī)。因此，ABCDE五項均符合題干要求。

　　第 17 題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有( )。

　　A.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

　　B.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

　　c.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

　　D.在國家有關(guān)機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

　　E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

　　答案 A, D, E

　　注解：Bc兩項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中有關(guān)“信息保密”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。

　　第 18 題 下列做法違反了誠實信用、守法合規(guī)的職業(yè)操守準則的有( )。

　　A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易

　　B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交易處理

　　c.不當利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

　　D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

　　E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業(yè)從業(yè)人員作為社會人要扮演多種社會角色，也必然會帶來一些利益沖突。妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著兩個方面的義務(wù)：一是主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目;主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。二是在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。ABcDE五項均屬于不當處理利益沖突的行為，會給銀行帶來聲譽方面或經(jīng)濟方面的不利影響。

　　第 19 題 關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的是( )。

　　A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

　　B.為客戶保密

　　c.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項或其他相關(guān)利益，也不能讓與自己有關(guān)的人員接受上述利益，或給予第三方不合法的利益

　　D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且，出于保密原則，能少答就少答

　　E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　答案 B, C

　　注解：A項不正確，由于各銀行機構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝�益沖突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則，因此，D項也不正確。E項違反了“崗位職責”的要求。

　　第 20 題 根據(jù)風險控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶的( )。

　　A.財務(wù)狀況

　　B.業(yè)務(wù)狀況

　　c.業(yè)務(wù)單據(jù)

　　D.客戶的風險承受能力

　　E.個人隱私

　　答案 A, B, C, D

　　注解：為實現(xiàn)銀行信貸風險控制，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求。對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)、擔保物的情況及客戶的風險承受能力等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

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