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>>>2018銀行從業(yè)考試《初級法律法規(guī)》必做試題匯總
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一、單選題
1、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整,則()。
A、調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B、整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
C、整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
D、整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
正確答案:C
參考解析:定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整,則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算。
2、關(guān)于我國公司資本制度特點的描述,不正確的是()。
A、 《公司法》規(guī)定公司設立時,其資本必須以章程加以確定,并應由股東認足、繳足(或募足)
B、 《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C、 《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持
D、 《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更
正確答案:B
參考解析:"我國公司資本制度的特點:1、資本法定:資本應由股東認足、繳足或募足,允許公司資本的分批繳納;2、公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持且非貨幣出資不得高估作價,股票發(fā)行價格不得低于票面金額;3、公司資本不得任意變更,變更注冊資本,須由股東會作出決議,由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過,并須進行變更登記。
3、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示,下列違規(guī)的是( )。
A提醒客戶留意合約中的免責條款
B分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品
C客戶提出問題時,為了達成業(yè)務提供虛假信息
D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品
正確答案:C
參考解析:向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時,銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求,對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示,對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復,不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述,不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項錯誤。
4、一般來講,下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務的是()。
A、債券回購
B、發(fā)行金融債券
C、向中央銀行借款
D、同業(yè)拆借
正確答案:B
參考解析:短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。發(fā)行金融債券屬于長期借款。
5、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。
A:勤勉盡職
B:專業(yè)勝任
C:保護商業(yè)秘密與客戶隱私
D:公平競爭
正確答案:D
參考解析:公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員、公平競爭、禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項的要求主要不是針對禁止商業(yè)賄賂的。不符合題意。
6、下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。
A、金融租賃公司
B、企業(yè)集團財務公司
C、農(nóng)村信用社
D、信托公司
正確答案:C
參考解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行(股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行)、農(nóng)村金融機構(gòu)(農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社)以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。A、B、D都屬于非銀行金融機構(gòu)。
7、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同,可分為()。
A、可撤銷信用證和不可撤銷信用證
B、保兌信用證和無保兌信用證
C、跟單信用證和光票信用證
D、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證
正確答案:A
參考解析:按開證行保證性質(zhì)的不同分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證;按是否保兌分為保兌信用證和無保兌信用證;按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證(不附有商業(yè)票據(jù));按權(quán)利是否轉(zhuǎn)讓分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。
8、當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時,所要達到的政策調(diào)控目的是()。
A、增加貨幣供應量
B、增加中央銀行盈利
C、減少貨幣供應量
D、調(diào)節(jié)市場利率上升
正確答案:A
參考解析:中央銀行降低再貼現(xiàn)率會增加貨幣供應量。
9、在托收業(yè)務中,廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款方式是()。
A、信用證
B、保理
C、光票托收
D、跟單托收
正確答案:C
參考解析:光票托收:僅附金融單據(jù),用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款。跟單托收:附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù),用于進出口貿(mào)易款項的收付,沒有銀行信用介入。
10、下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。
A、 票據(jù)是一種無因證券
B、 票據(jù)是債權(quán)證券
C、 票據(jù)是要式證券
D、 票據(jù)是非流通證券
正確答案:D
參考解析:票據(jù)是流通證券。
11、定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況,下列做法正確的是()。
A、按調(diào)整后的定期存款利率計息
B、次年1月1日起按調(diào)整后利息計息
C、由銀行規(guī)定計息方式
D、按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息
正確答案:D
參考解析:定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況,按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息
12、下列不屬于企業(yè)法人的是()。
A、有限責任公司
B、有限責任公司的子公司
C、股份有限公司的分公司
D、股份有限公司
正確答案:C
參考解析:分公司不是企業(yè)法人。
13、銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為,違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關(guān)于()的規(guī)定。
A公平競爭
B誠實信用
C保護商業(yè)秘密與客戶隱私
D專業(yè)勝任
正確答案:C
參考解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私。
14、一般來講,下列屬于商業(yè)銀行長期借款業(yè)務的是()。
A、中央銀行貸款
B、發(fā)放金融債券
C、同業(yè)拆借
D、債券回購
正確答案:B
參考解析:同業(yè)拆借、債券回購(證券回購)、向中央銀行借款屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務。
15、按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定,下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述,正確的是()。
A、由公司董事會作出決定
B、需工商行政管理機構(gòu)批準
C、由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過
D、需進行相應的變更登記
正確答案:D
參考解析:公司增加或減少注冊資本,須由公司股東會(或股東大會)作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進行相應的變更登記。
16、負責制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是()。
A、國家發(fā)展與改革委員會
B、中國人民銀行
C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D、中國證券監(jiān)督管理委員會
正確答案:B
參考解析:《中國人民銀行法》第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定”。
17、信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。
A、進口信用證
B、光票信用證
C、跟單信用證
D、出口信用證
正確答案:C
參考解析:按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)分為跟單商業(yè)信用證(需要附商業(yè)票據(jù))和光票信用證(不附有商業(yè)票據(jù))。
18、中央銀行可以通過()手段來增加金融市場貨幣供應量。
A、提高法定存款準備金率
B、買入有價證券
C、提高再貼現(xiàn)率
D、賣出有價證券
正確答案:B
參考解析:央行想增加金融市場貨幣供應量,可以通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、買入有價證券等貨幣政策來實現(xiàn)。
19、下列關(guān)于貸記卡透支操作表述正確的是()。
A、消費透支有免息期
B、信用額度一般不能循環(huán)使用
C、取現(xiàn)透支有免息期
D、都是免息的
正確答案:A
參考解析:信用卡是循環(huán)信用額度,消費透支有免費期,但是取現(xiàn)透支無免息期,所以BCD錯誤。
20、對于銀行、信用社等金融機構(gòu)為爭攬客戶,大幅度提高利率、高息攬儲的做法,下列表述正確的是()。
A、這種作法值得鼓勵和效仿
B、這種作法只違法,但不涉嫌犯罪
C、我國利率市場已逐漸放開,這種作法是允許的
D、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪
正確答案:D
參考解析:非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個人私設銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務,吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭攬客戶,以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。
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