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單選題
第 1 題 國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管組織是( )。
A.世界銀行
B.國(guó)際貨幣基金組織
c.wT0
D.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)
答案:D
第 2 題 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.道德風(fēng)險(xiǎn)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
c.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
第 3 題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是( )。
A.向客戶(hù)反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道
B.免費(fèi)向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息
c.向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益
D.為爭(zhēng)取客戶(hù)而減少流程,繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶(hù)辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)
答案:B
解析:A項(xiàng)是不正當(dāng)?shù)男麄鞣绞,B項(xiàng)是正常的營(yíng)銷(xiāo)手段,屬于銀行合法地為客戶(hù)提供附加服務(wù),未違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”規(guī)定;CD兩項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定,因此選B項(xiàng)。
第 4題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中,可以有( )行為。
A.高息攬存或變相高息攬存
B.對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例
c.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),違反“存款自由、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)
D.不向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用
答案:D
解析:《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》規(guī)定:在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中,應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī),不得有下列行為:①違反存款利率管理規(guī)定高息攬存或變相高息攬存;②向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用;③辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),違反“存款自愿、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶(hù)開(kāi)立代收代扣個(gè)人費(fèi)用賬戶(hù)的。
第 5 題 下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定
B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
c.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息
答案:B
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“媒體采訪”的規(guī)定要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
第 6 題 高某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理,同時(shí)也在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)。我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。高某的兼職行為( )。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動(dòng)
B.屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
c.屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職
答案:B
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營(yíng)利性組織,如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì),或?qū)W術(shù)團(tuán)體,如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況,因此AD兩項(xiàng)均為錯(cuò)誤。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作,是不妥當(dāng)?shù),因此,c項(xiàng)錯(cuò)誤。
第 7題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)要規(guī)定妥善辦理( )。
A.戶(hù)口
B.保險(xiǎn)金
c.離職交接
D.人事關(guān)系
答案:C
解析:離職交接原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。
第 8 題 某銀行部門(mén)主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)( )。
A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B.向公安部門(mén)反映情況
c.按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴
D.向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援
答案:C
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求,銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí),應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴,因此,c項(xiàng)正確。
第 9 題 銀行業(yè)從業(yè)人員要對(duì)( )的同事加以特別關(guān)照。
A.年長(zhǎng)
B.年輕
c.經(jīng)驗(yàn)不足
D.身體殘障
答案:D
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定:銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系。對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助。
第 10 題 下列選項(xiàng)中,( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)關(guān)系應(yīng)遵循的原則。
A.誠(chéng)實(shí)守信
B.效益優(yōu)先
c.公平合理
D.客戶(hù)利益至上
答案:B
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則,正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。B項(xiàng)不符合題干要求。
第 11 題 下列選項(xiàng)中的行為不存在明顯不妥,不會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是( )。
A.以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
B.熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則,尤其是禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定
c.向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為這些行為提供方便
D.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要報(bào)告,默許甚至提供協(xié)助
答案:B
解析:AcD三項(xiàng)均違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)于監(jiān)管規(guī)避的規(guī)定;B項(xiàng)符合熟知業(yè)務(wù)的原則,恰當(dāng)應(yīng)用會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生良好的影響。
第 12 題 ( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員妥善處理利益沖突方面的義務(wù)。
A.主動(dòng)避免利益沖突
B.在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性
c.主動(dòng)避免擔(dān)任可能產(chǎn)生利益沖突的崗位
D.銀行業(yè)從業(yè)人員建議親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品
答案:D
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù):①主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。ABc三項(xiàng)都屬于規(guī)定的義務(wù)。
第 13 題 某銀行的銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦一種理財(cái)產(chǎn)品時(shí),向顧客強(qiáng)調(diào)該理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)收益率為25%,并暗示該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到收益目標(biāo),強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),對(duì)這名銷(xiāo)售人員的行為評(píng)價(jià)正確的是( )。
A.沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)
B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題,也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)
c.該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo),對(duì)銀行有利,所以是合理的
D.以上說(shuō)法都不對(duì)
答案:A
解析:“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,該從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的做法嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的知情權(quán).明顯不妥。因此A項(xiàng)是正確評(píng)價(jià)。
第 14 題 下列關(guān)于授信盡職的說(shuō)法,不正確的是( )。
A.從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該忠于職責(zé),專(zhuān)業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查,監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)
B.信貸業(yè)務(wù)不是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),商業(yè)銀行授信管理及內(nèi)控機(jī)制是否健全、有效是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低不良貸款的重要手段之一
c.銀行業(yè)從業(yè)人員,尤其是在信貸管理及相關(guān)支持部門(mén)的工作的人員,應(yīng)該透徹領(lǐng)會(huì)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)銀行授信工作的要求
D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹所在機(jī)構(gòu)對(duì)授信工作的具體要求、實(shí)施方案和工作流程,確保授信前調(diào)查充分、全面真實(shí),審查嚴(yán)格遵循程序和權(quán)限,客觀、獨(dú)立、公正,確保授信監(jiān)測(cè)及時(shí)、到位,并確保對(duì)問(wèn)題授信有得力的應(yīng)對(duì)措施
答案:B
解析:信貸業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
第 15 題 依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶(hù)隱私是兩項(xiàng)看似矛盾的商業(yè)銀行的法定義務(wù)。實(shí)踐中,往往存在為客戶(hù)通風(fēng)報(bào)信等多個(gè)方面的問(wèn)題。下列選項(xiàng)中,不屬于這些問(wèn)題導(dǎo)致的后果的是( )。
A.影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
B.依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶(hù)隱私達(dá)成統(tǒng)一
c.從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒
D.其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰
答案:B
解析:一般而言,依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶(hù)隱私在實(shí)踐中的問(wèn)題可能導(dǎo)致的后果有三種:①影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù);②其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰;③從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。
第 16 題 ( )是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A.勤勉盡職
B.禮貌服務(wù)
c.品行正直
D.協(xié)助執(zhí)行
答案:C
解析:聲譽(yù)是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
第 17 題 《銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》的制定機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
c.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)
答案:C
解析:《銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》從形式上看屬于自律規(guī)范。自律規(guī)范是由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序制定的行業(yè)規(guī)范及公約,對(duì)全體會(huì)員都具有一定的約束力。
第 18題 根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),( )制度可以從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作,從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)。
A.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
B.外部監(jiān)管制度
c.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度
D.中央銀行制度
答案:A
第 19 題 下列行為中屬于泄露客戶(hù)信息的是( )。
A.某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作廢的表格,并將其送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友
B.小張和小陳分別就職于兩家銀行,都從事公司業(yè)務(wù),為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助,兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞,研究服務(wù)技巧
c.反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢(xún)某賬戶(hù)的大額交易情況,銀行工作人員為配合其工作,提供了客戶(hù)的大額交易信息
D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心,供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:客戶(hù)信息是指銀行在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。A項(xiàng)中,客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作廢的表格可能包含客戶(hù)的個(gè)人信息和隱私,將其收集并送給朋友是泄露客戶(hù)信息的行為;B項(xiàng)中,小李和小王的交流中不涉及客戶(hù)信息;c項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法,不屬于泄漏客戶(hù)信息;D項(xiàng)屬于銀行部門(mén)間的信息往來(lái)。
第 20 題 禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。
A.勤勉盡職
B.專(zhuān)業(yè)勝任
c.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
D.公平競(jìng)爭(zhēng)
答案:D
解析:禁止商業(yè)賄賂的目的在于維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng),公平競(jìng)爭(zhēng)的基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競(jìng)爭(zhēng),禁止商業(yè)賄賂,因此選D。
第 21 題 觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的行為有( )
A.商業(yè)銀行在權(quán)限范圍內(nèi)調(diào)整利率
B.使用偽造、變?cè)斓男庞米C
c.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款
D.銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體
答案:B
解析:B項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為;Ac兩項(xiàng)所述行為均為合法行為;D項(xiàng)所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定,尚未觸犯《刑法》。
第 22 題 以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
B.有價(jià)證券詐騙罪
c.非法吸收公眾存款罪
D.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
答案:D
解析:D項(xiàng)只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成。其他三項(xiàng)犯罪主體為一般主體。
第 23 題 某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員,先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣50萬(wàn)余元。并將其換取真幣牟利,他們的行為( )。
A.以金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰
B.以金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪和金融工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰
c.以金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪處罰
D.以金融工作人員以假幣換取貨幣罪處罰
答案:A
解析:以金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪、以假幣換取貨幣并列確定罪名。
第 24 題 出售、運(yùn)輸假幣后又使用假幣的,司法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)其判處( )。
A.運(yùn)輸假幣罪
B.使用假幣罪
c.出售假幣罪
D.以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰
答案:D
解析:數(shù)罪并罰,D項(xiàng)定罪正確。
第 25 題 銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于( )。
A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
B.金融憑證詐騙罪
c.民事糾紛
D.非法吸收公眾存款罪
答案:A
解析:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為。本題中銀行工作人員制作虛假的銀行存單的行為正是偽造金融票據(jù),構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。
第 26 題 國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.封閉式公司
B.股份有限公司
c.有限責(zé)任公司
D.兩合公司
答案:C
解析:國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)《公司法》所規(guī)定的一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司,它只有一個(gè)投資主體,即國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國(guó)家授權(quán)的部門(mén)。
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主講老師 | 必會(huì)考點(diǎn) 精講班 必會(huì)考點(diǎn)精講班
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專(zhuān)項(xiàng) 提升班 專(zhuān)項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專(zhuān)項(xiàng)歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)訓(xùn)練; ·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。 |
考點(diǎn) 串聯(lián)班 考點(diǎn)串聯(lián)班
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