第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　二、多選題

　　91.下列關(guān)于公司組織機(jī)構(gòu)的說法中，正確的有( )。

　　A.股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)

　　B.董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)

　　C.監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)

　　D.公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會(huì)決定

　　E.經(jīng)理是對(duì)公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員

　　參考答案：ABCE

　　解析：A、B、C、E選項(xiàng)說法均正確，而D項(xiàng)錯(cuò)誤，股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

　　92.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說法中，正確的有( )。

　　A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　D.保證商業(yè)銀行相關(guān)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

　　E.保證商業(yè)銀行利潤最大化

　　參考答案：ABCD

　　解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A、B、C、D項(xiàng)均屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。

　　93.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有( )。

　　A.撥貸比

　　B.流動(dòng)性覆蓋率

　　C.存貸比

　　D.流動(dòng)性比率

　　E.凈穩(wěn)定融資比率

　　參考答案：BE

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

　　94.在證券市場，下列( )情形屬于內(nèi)幕交易行為。

　　A.小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購買該股票的同時(shí)，還告知給其朋友

　　B.小張作為B公司內(nèi)幕信息的知情人，把該信息賣給自己的朋友，從中獲利

　　C.小趙通過不正當(dāng)手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據(jù)該信息買賣該公司證券

　　D.李某根據(jù)行情判斷建議自己的客戶購買G公司的股票，并大漲

　　E.賈某在不知情的情況下，根據(jù)自己的分析購買了D公司股票，恰逢該公司收購重組

　　參考答案：ABC

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，內(nèi)幕交易包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券或者建議他人買賣證券的行為。

　　115.常見的洗錢方式有( )。

　　A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

　　B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國家

　　C.使用空殼公司

　　D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

　　E.走私

　　參考答案：ABCDE

　　解析：常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　95.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于( )。

　　A.建立多業(yè)務(wù)部門并存體系

　　B.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

　　C.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　D.建設(shè)流程銀行

　　E.建立多法人制組織架構(gòu)

　　參考答案：BCD

　　解析：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建設(shè)流程銀行。

　　96.下列關(guān)于備用信用證的說法中，正確的有( )。

　　A.備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

　　B.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　C.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任

　　D.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

　　E.備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

　　參考答案：ABDE

　　解析：在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說法均正確。

　　97.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.貸款

　　C.支票

　　D.銀行保函

　　E.出口押匯

　　A參考答案：BDE

　　解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

　　98.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括( )。

　　A.誠信舉報(bào)制度

　　B.合規(guī)績效考核制度

　　C.合規(guī)組織制度

　　D.公平競爭制度

　　E.合規(guī)問責(zé)制度

　　參考答案：ABE

　　解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

　　120.影響貨幣需求的主要因素有( )。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.匯率

　　D.信用制度發(fā)達(dá)程度

　　E.公眾的預(yù)期和偏好

　　參考答案：ABCDE

　　解析：影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。(5)匯率。(6)公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

　　99.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。

　　A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

　　B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

　　C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

　　D.代理證券資金清算屬于委托貸款業(yè)務(wù)

　　E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

　　參考答案：ABC

　　解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。它主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類。代理證券資金清算是商業(yè)銀行的代理證券業(yè)務(wù)。這些代理業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，都是為銀行帶來非利息收入。

　　100.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)( )情形時(shí)，說明合同無效。

　　A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

　　D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

　　E.A公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

　　參考答案：BCD

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　101.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的( )。

　　A.貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣

　　B.金融交易貨幣

　　C.國際儲(chǔ)備貨幣

　　D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

　　E.世界通用的唯一貨幣、

　　參考答案：ABC

　　解析：人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國際儲(chǔ)備貨幣。

　　102.我國證券市場存在著某些內(nèi)幕交易的違法現(xiàn)象，證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在( )。

　　A.內(nèi)幕交易造成市場崩盤

　　B.內(nèi)幕交易違反了“公開、公平、公正”原則

　　C.內(nèi)幕交易侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

　　D.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

　　E.內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序

　　參考答案：BCDE

　　解析：以證券市場為例，內(nèi)幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在：(1)內(nèi)幕交易違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。

　　103.下列關(guān)于信用卡功能的說法中，正確的有( )。

　　A.購物消費(fèi)功能允許持卡人在規(guī)定限額范圍內(nèi)進(jìn)行短期透支

　　B.信用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

　　C.客戶可以通過此卡進(jìn)行簽約、交易、結(jié)算

　　D.具有儲(chǔ)蓄功能

　　E.信用卡取現(xiàn)功能允許持卡人在柜臺(tái)或自動(dòng)取款機(jī)支取一定現(xiàn)金

　　參考答案：ABDE

　　解析：信用卡的主要功能有購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。而C項(xiàng)所述內(nèi)容是借記卡所具備的資產(chǎn)管理功能。

　　104.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，錯(cuò)誤的有( )。

　　A.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　B.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

　　E.屬于貨幣市場范疇

　　參考答案：ABD

　　解析：貨幣市場和債券市場全面實(shí)現(xiàn)了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化，拆借利率隨資金供求的變化而變化。同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

　　105.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定的物權(quán)的基本原則有( )。

　　A.平等保護(hù)原則

　　B.物權(quán)法定原則

　　C.一物一權(quán)原則

　　D.公示、公信原則

　　E.要式原則

　　參考答案：ABCD

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：(1)平等保護(hù)原則。(2)物權(quán)法定原則。(3)一物一權(quán)原則。(4)公示、公信原則。

　　106.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為( )。

　　A.遠(yuǎn)期市場

　　B.場內(nèi)交易市場

　　C.場外交易市場

　　D.現(xiàn)貨市場

　　E.期貨市場

　　參考答案：BC

　　解析：金融市場按照交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。有形市場指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，也稱為場內(nèi)交易市場;無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場，也稱為場外交易市場。

　　107.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

　　B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額、

　　C.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

　　D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

　　E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

　　參考答案：DE

　　解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

　　108.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括( )。

　　A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

　　B.代理外幣清算業(yè)務(wù)

　　C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

　　D.代理貸款項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)

　　E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

　　參考答案：ABE

　　解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

　　109.商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額種類有( )。

　　A.交易限額

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.止損限額

　　D.規(guī)模限額

　　E.貸款限額

　　ABC

　　解析：商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

　　110.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要有( )。

　　A.保證資本流動(dòng)性充足

　　B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.銀行存款準(zhǔn)備金

　　BCD

　　解析：B、C、D項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略，其中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略;利用表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充;利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。

　　111.下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.在這種組織架構(gòu)下，總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

　　B.在這種組織架構(gòu)下，總行的統(tǒng)一指揮作用不大，很難調(diào)動(dòng)分支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)

　　C.各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度大，效率不高

　　D.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，各自對(duì)外環(huán)境變化反映很敏感

　　E.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

　　BD

　　解析：總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是：總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動(dòng)分行、支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的主動(dòng)性和積極性。缺點(diǎn)是：各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高;若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。

　　112.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有( )。

　　A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

　　B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

　　C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

　　D.確保股東利潤回報(bào)

　　E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

　　ABCE

　　解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　113.金融市場在一國經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　D.優(yōu)化資源配置功能

　　E.交易及定價(jià)功能

　　ABCDE

　　解析：金融市場的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　114.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”的說法中，正確的有( )。

　　A.審計(jì)部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評(píng)價(jià)等職責(zé)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，重點(diǎn)發(fā)揮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

　　D.前臺(tái)客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個(gè)部門可同時(shí)承擔(dān)不同防線的職能

　　ACD

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估�！叭�道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。

　　115.公司貸款業(yè)務(wù)中，屬于固定資產(chǎn)貸款的有( )。

　　A.技術(shù)改造貸款

　　B.科技開發(fā)貸款

　　C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

　　D.并購貸款

　　E.基本建設(shè)貸款

　　ABCE

　　解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

　　116.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有( )。

　　A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

　　B.提供資金賬戶

　　C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

　　D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

　　E.協(xié)助將資金匯往境外

　　ABCDE

　　解析：洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

　　117.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。

　　A.我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款

　　B.人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

　　C.存款是銀行的資產(chǎn)

　　D.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　E.個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款

　　ABDE

　　解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源，故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說法均正確。

　　118.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有( )。

　　A.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　B.履行信貸審查審批

　　C.調(diào)整還款條件

　　D.重新測算借款人還款能力和償還期限

　　E.重新簽訂借款合同

　　ABCDE

　　解析：貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。

　　119.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有( )。

　　A.客戶習(xí)慣性做法

　　B.自律規(guī)范

　　C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

　　D.法律法規(guī)

　　E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　BDE

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　120.下列關(guān)于銀行資本作用的說法中，正確的有( )。

　　A.資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心

　　B.資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

　　C.資本金被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

　　D.資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源

　　E.資本具有約束銀行盲目擴(kuò)展、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能

　　ABCDE

　　解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。第二，吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求，就要做到風(fēng)險(xiǎn)與資本之間的平衡，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。第四，維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　121.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括( )。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B.郵政業(yè)

　　C.金融業(yè)

　　D.制造業(yè)

　　E.建筑業(yè)

　　ABC

　　解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。

　　122.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)消除

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　ABDE

　　解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　123.合同履行的原則包括( )。

　　A.誠實(shí)信用原則

　　B.協(xié)作履行原則

　　C.實(shí)際履行原則

　　D.情勢變更原則

　　E.全面履行原則

　　ABCDE

　　解析：合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實(shí)信用原則。(5)情勢變更原則。

　　124.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。

　　A.制衡性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.相匹配原則

　　D.審慎性原則

　　E.對(duì)沖性原則

　　ABCD

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

　　125.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說( )。

　　A.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

　　B.是買進(jìn)票據(jù)行為

　　C.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

　　D.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

　　E.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

　　ABC

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　126.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有( )。

　　A.借款

　　B.工程履約

　　C.延期付款

　　D.投標(biāo)

　　E.融資租賃

　　ABCDE

　　解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。借款保函、延期付款保函、融資租賃保函屬于融資類保函，履約保函和投標(biāo)保函屬于非融資類保函。

　　127.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有( )。

　　A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

　　B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　D.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

　　E.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　ABCDE

　　解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　128.我國公司資本制度的特點(diǎn)有( )。

　　A.資本流動(dòng)

　　B.公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　C.貨幣出資

　　D.公司資本不得任意變更

　　E.資本法定

　　BDE

　　解析：我國公司資本制度的特點(diǎn)包括：(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。

　　129.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為( )。

　　A.社會(huì)團(tuán)體法人

　　B.機(jī)關(guān)法人

　　C.事業(yè)單位法人

　　D.非法人組織

　　E.企業(yè)法人

　　ABCE

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　130.根據(jù)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，下列說法正確的有( )。

　　A.核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分

　　B.實(shí)收資本屬于銀行的核心一級(jí)資本

　　C.超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行一級(jí)資本

　　D.其他一級(jí)資本主要包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　E.二級(jí)資本相對(duì)一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差

　　ABDE

　　解析：根據(jù)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，A、B、D、E選項(xiàng)說法均正確，C選項(xiàng)中，超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本。

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