第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

　　31.下列屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.向政府透支

　　B.代理國家發(fā)行國債

　　C.向某些金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

　　D.直接認(rèn)購、包銷國債

　　B

　　解析：中國人民銀行可以代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。但不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支;不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券;不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外;不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。

　　32.在組織架構(gòu)中，銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.會員大會

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.高級管理層

　　B

　　解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。

　　33.在我國，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )。

　　A.20億元人民幣

　　B.15億元人民幣

　　C.10億元人民幣

　　D.5億元人民幣

　　C

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。

　　34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是( )。

　　A.由中央銀行責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育

　　B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

　　C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正

　　D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　D

　　解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下的罰款。

　　35.下列主體中具有法人資格的是( )。

　　A.某銀行董事會

　　B.某公司財務(wù)部

　　C.個體工商戶

　　D.一人公司

　　D

　　解析：在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司，具有法人資格。

　　36.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.交易及定價

　　B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　C.融通貨幣資金

　　D.優(yōu)化資源配置

　　C

　　解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　37.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為( )。

　　A.2011年1月1日

　　B.2010牟1月1日

　　C.2009年4月1日

　　D.2009年7月1日

　　D

　　解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。

　　38.( )是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

　　A.合規(guī)管理

　　B.公司治理

　　C.風(fēng)險管理

　　D.內(nèi)部控制

　　D

　　解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制：

　　39.在外匯交易中，即期外匯交易是指在( )辦理實際貨幣交割的外匯交易。

　　A.成交當(dāng)日的5到7天內(nèi)

　　B.成交當(dāng)日的第二個營業(yè)日

　　C.交易日后第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日

　　D.成交當(dāng)日

　　C

　　解析：外匯交易業(yè)務(wù)按照外匯交易方式的不同，分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

　　40.一般而言，國際收支中最主要的部分是( )。

　　A.貿(mào)易收支

　　B.勞務(wù)收支

　　C.資本項目

　　D.出口總量

　　A

　　解析：貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

　　41.我國的法定貨幣是( )。

　　A.元

　　B.人民幣和黃金

　　C.人民幣

　　D.人民幣和美元

　　C

　　解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。

　　42.中央銀行是從( )逐漸演變而成的。

　　A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

　　B.國家政府職能中分離出來

　　C.財政部分離出來

　　D.國家發(fā)起設(shè)立而

　　A

　　解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。

　　43.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為( )。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　B

　　解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

　　44.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著( )的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

　　A.信用

　　B.中央銀行

　　C.資本主義生產(chǎn)方式

　　D.社會主義生產(chǎn)方式

　　C

　　解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的，主要是通過兩條途徑建立起來的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

　　45.按交易階段劃分，對已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是( )。

　　A.現(xiàn)貨市場

　　B.發(fā)行市場

　　C.流通市場

　　D.期貨市場

　　C

　　解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　46.我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)欲增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)先向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起( )，對其作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

　　A.3個月內(nèi)

　　B.10日內(nèi)

　　C.1個月內(nèi)

　　D.2個月內(nèi)

　　A

　　解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起三個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

　　47.通貨膨脹的主要標(biāo)志是( )。

　　A.物價總水平上漲

　　B.物價總水平下降

　　C.GDP增長率逐漸增長

　　D.GDP增長率逐漸下降

　　A

　　解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

　　48.商業(yè)銀行公司治理的基本文件是( )。

　　A.《中華人民共和國公司法》

　　B.《中華人民共和國銀行法》

　　C.銀行章程

　　D.銀行規(guī)章制度

　　C

　　解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

　　49.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時反饋給客戶

　　B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

　　C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　D.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

　　A

　　解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶。(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　50.下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者之間的職業(yè)操守條款的是( )。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場檢查

　　C.配合非現(xiàn)場檢查

　　D.舉報違法行為

　　D

　　解析：從業(yè)人員與監(jiān)管者之間的職業(yè)操守條款主要包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場檢查、禁止賄賂及不當(dāng)便利。而舉報違法行為屬于從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)問的職業(yè)操守的相關(guān)條款。

　　51.貨幣供給是一個( )概念。

　　A.時期

　　B.存量

　　C.流量

　　D.流動性

　　B

　　解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。它是一個存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。

　　52.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

　　C.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

　　D.經(jīng)濟(jì)資本反映了銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本

　　C

　　解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。

　　53.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額的是( )。

　　A.客戶限額

　　B.止損限額

　　C.交易限額

　　D.風(fēng)險價值限額

　　A

　　解析：常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。

　　54.金融市場的客體是( )。

　　A.融資活動的參與者

　　B.資金的需求者

　　C.金融交易對象

　　D.金融機(jī)構(gòu)

　　C

　　解析：金融市場的客體是金融交易對象，金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

　　55.無民事行為能力人主要是指( )。

　　A.不滿16周歲的未成年人

　　B.不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人

　　C.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人

　　D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人

　　B

　　解析：無民事行為能力人包括兩類：不滿1o周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。

　　56.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是( )。

　　A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

　　B.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　C.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

　　D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

　　C

　　解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

　　57.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.企業(yè)信用評級

　　B.投資理財顧問

　　C.財務(wù)顧問服務(wù)

　　D.企業(yè)咨詢服務(wù)

　　A

　　解析：商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財務(wù)顧問服務(wù)。財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

　　58.選擇性貨幣政策工具不包括( )。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.消費者信用控制

　　C.不動產(chǎn)信用控制

　　D.證券市場信用控制

　　A

　　解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　59.在公司的組織機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.監(jiān)事會

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.董事會主席

　　A

　　解析：監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

　　60.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括( )。

　　A.快速的發(fā)展速度

　　B.清晰的職責(zé)邊界

　　C.健全的組織架構(gòu)

　　D.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

　　A

　　解析：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

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