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　　1.(單選)下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務

　　B.商業(yè)銀行理財業(yè)務資金最終所有者是客戶

　　C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

　　D.理財產品不會耗用銀行資本金

　　【答案】D。解析：除保本型理財產品外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本金。

　　2.(單選)理財業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的風險不包括(　　)。

　　A.流動性風險

　　B.操作風險

　　C.投資風險

　　D.聲譽風險

　　【答案】C。解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險.但隨著“理財有風險投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變，商業(yè)銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢.產生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　3.(單選)下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是(　　)。

　　A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

　　C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

　　【答案】D。解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算：有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊;制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。

　　4.(多選)關于傳統(tǒng)信貸業(yè)務與理財業(yè)務的比較，下列說法正確的有(　　)。

　　A.二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金來源為銀行存款.理財業(yè)務的資金來源為投資者資金

　　B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點.理財業(yè)務具有定制化的特點

　　C.二者承擔的主要風險相同.均為信用風險

　　D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較高.理財業(yè)務的資金成本較低

　　E.理財業(yè)務理論上不承擔剛性兌付本息的義務

　　【答案】ABE。解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。傳統(tǒng)信貸業(yè)務承擔的主要為信用風險，選項C錯誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較低，理財業(yè)務的資金成本較高，選項D錯誤。

　　5.(多選)按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務分為(　　)。

　　A.理財產品銷售管理

　　B.理財產品售后管理

　　C.理財投資管理

　　D.理財風險管理

　　E.理財產品募集管理

　　【答案】AC。解析：按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。

　　6.(判斷)理財產品銷售管理是指理財業(yè)務資產端管理.即商業(yè)銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：理財產品銷售管理是指理財業(yè)務資金端管理，理財投資管理是指理財業(yè)務資產端管理。

　　7.(判斷)商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。

　　考點2理財產品分類與銷售管理

　　8.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是(　　)。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　【答案】C。解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風險由客戶承擔.并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　9.(單選)最符合理財業(yè)務特征的理財產品是(　　)。

　　A.保本浮動收益理財產品

　　B.保證收益理財產品

　　C.個人理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　【答案】D。解析：非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品。也是目前銀行理財產品的主體。

　　10.(單選)投資風險全部由銀行承擔的是(　　)。

　　A.保本固定收益理財產品

　　B.保證收益理財產品

　　C.保本浮動收益理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　【答案】A。解析：保本固定收益理財產品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投資風險。

　　11.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是(　　)。

　　A.保證收益理財產品

　　B.非保證收益理財產品

　　C.保本浮動收益理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　【答案】A。

　　12.(單選)投資者購買(　　)承擔的風險最大。

　　A.保本固定收益理財產品

　　B.保證收益理財產品

　　C.保本浮動收益理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　【答案】D。

　　13.(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益.產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財產品是(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財產品

　　B.保本浮動收益理財產品

　　C.保證最低收益理財產品

　　D.固定收益理財產品

　　【答案】C。

　　14.(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產凈值客戶的是(　　)。

　　A.小李購買理財產品時.出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明.每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

　　【答案】B。解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

　　15.(單選)理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括(　　)等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分.

　　A.三個

　　B.四個

　　C.五個

　　D.六個

　　【答案】C。解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

　　16.(多選)對公客戶購買對公理財產品的資金來源包括(　　)。

　　A.企業(yè)年金

　　B.養(yǎng)老金

　　C.周轉閑置資金

　　D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金

　　E.固定資產貸款資金

　　【答案】BCD。解析：對公客戶購買對公理財產品的資金來源主要包括周轉閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。

　　17.(多選)對理財產品按形態(tài)分類，下列說法正確的有(　　)。

　　A.開放式凈值型產品根據(jù)約定的開放日可按照產品凈值進行申購贖回

　　B.開放式凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放產品

　　C.封閉式凈值型產品在固定的存續(xù)期內產品到期前客戶不能申購贖回

　　D.封閉式非凈值型產品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

　　E.開放式非凈值型產品不公布產品凈值.定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益

　　【答案】ACDE。解析：開放式非凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放產品。

　　18.(多選)商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下(　　)因素。

　　A.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

　　B.理財產品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

　　D.理財產品運營過程中存在的各類風險

　　E.他行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

　　【答案】ABCD。解析：商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例;(2)理財產品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績;(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

　　19.(多選)商業(yè)銀行銷售理財產品管理要求，應當遵守以下(　　)規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行銷售理財產品不得挪用客戶資金

　　B.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則

　　C.商業(yè)銀行銷售理財產品.應當遵循風險匹配原則

　　D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產品

　　E.商業(yè)銀行不得以不正當競爭手段推銷理財產品

　　【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

　　20.(判斷)與個人理財產品相對，對公理財產品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：與個人理財產品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品即為對公理財產品。

　　21.(判斷)商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

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