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　　第十三章 資本管理

　　單選題：

　　1、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

　　B.超額貸款損失準(zhǔn)備

　　C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　D.資本扣減項(xiàng)

　　參考答案：D

　　參考解析： 二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　2、依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)附屬資本的50%。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)我國(guó)2004年頒布的《商業(yè)銀行資本金充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。

　　多選題：

　　3、《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

　　C.確定了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　D.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本之比不得低于4%

　　E.規(guī)定銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于2%

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　4、銀行資本的作用主要體現(xiàn)在(　　)

　　A.為銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.對(duì)沖金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

　　E.維持市場(chǎng)信心

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在(1)為銀行提供融資(2)吸收和消化損失(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張(4)維持市場(chǎng)信心

　　5、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括(　　)。

　　A.其他一級(jí)資本

　　B.核心一級(jí)資本

　　C.附屬資本

　　D.補(bǔ)充資本

　　E.二級(jí)資本

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本

　　6、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在(　　)。

　　A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　C.自有資本較多

　　D.自有資本較少

　　E.利潤(rùn)較大

　　參考答案：A,D

　　參考解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少。

　　7、根據(jù)《資本辦法》，下列關(guān)于我國(guó)將資本監(jiān)管要求正確的是(　　)

　　A.最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率要求分別為5%，6%，8%

　　B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5%和0-2.5%

　　C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%

　　D.確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.正常時(shí)期，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行與非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別為11.5%和10.5%

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：我國(guó)資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求;儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求;系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求;確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)指出正常時(shí)期，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行與非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別為11.5%和10.5%。

　　8、下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說(shuō)法錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.在資本功能方面，經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本具有交叉.可以用于吸收損失

　　B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益。而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念

　　C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng).持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本

　　D.賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整.可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本。合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

　　E.相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

　　參考答案：A,C

　　參考解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)。持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。AC項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　9、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)有(　　)。

　　A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　B.融資杠桿率高

　　C.資本所占比重較高

　　D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大

　　E.資本流動(dòng)性強(qiáng)

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析： 與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高.資本所占比重較低，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

　　10、銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下(　　)方面。

　　A.為銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

　　D.提高銀行聲譽(yù)

　　E.維持市場(chǎng)信心

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資;(2)吸收和消化損失;(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張;(4)維持市場(chǎng)信心。

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