第 25 題：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()。

　　A.資產(chǎn)證券化

　　B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

　　D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：BDE

　　解題思路：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。

　　第 26 題：以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。

　　A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

　　B.它是銀行需要保有的最低資本量

　　C.它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

　　答案：C

　　解題思路：會計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額;經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。監(jiān)管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。

　　第 27 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。

　　A.實(shí)收資本

　　B.優(yōu)先股

　　C.資本公積可計(jì)入部分

　　D.未分配利潤

　　答案：B

　　解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節(jié)： 我國銀行業(yè)資本監(jiān)管。

　　第 28 題：由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是()。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：C

　　解題思路：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節(jié)： 風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　第 29 題：按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為( )。

　　A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解題思路：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　第 30 題：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCE

　　解題思路：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金風(fēng)險(xiǎn))、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節(jié)： 市場風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　第 31 題：根據(jù)產(chǎn)生原因，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.人員

　　B.系統(tǒng)

　　C.內(nèi)部事件

　　D.流程

　　E.外部事件

　　答案：ABDE

　　解題思路：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起的原因不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第五節(jié)： 操作風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　第 32 題：商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊()業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

　　A.獨(dú)立性

　　B.公眾性

　　C.服務(wù)性

　　D.盈利性

　　E.金融性

　　答案：BCE

　　解題思路：商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十五章第三節(jié)： 商業(yè)銀行法律地位與經(jīng)營原則。

　　第 33 題： 當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國人民銀行

　　D.其他商業(yè)銀行

　　答案：A

　　解題思路：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十五章第二節(jié)： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施。

　　第 34 題：商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則。

　　A.安全性

　　B.盈利性

　　C.流動(dòng)性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　E.規(guī)范性

　　答案：ABC

　　解題思路：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則一般有三條，即盈利性、流動(dòng)性、安全性。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十五章第三節(jié)： 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則。

　　第 35 題：法人成立的要件( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C.有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E.以盈利為目的

　　答案：ABCD

　　解題思路：法人成立的要件《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(1)依法成立;

　　(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);

　　(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;

　　(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第一節(jié)： 民事主體。

　　第 36 題：實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。

　　A.以抵押權(quán)折價(jià)受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

　　D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

　　E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

　　答案：ABC

　　解題思路：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第二節(jié)： 擔(dān)保法律制度。

　　第 37 題：合同生效的要件包括( )。

　　A.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同真實(shí)可靠

　　D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　E.合同標(biāo)的須確定和可能

　　答案：ABDE

　　解題思路：合同生效的要件：

　　(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;

　　(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);

　　(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

　　(4)合同標(biāo)的須確定和可能。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第三節(jié)： 合同的效力。

　　第 38 題：以下哪些情形下合同的權(quán)利義務(wù)終止( )

　　A.債務(wù)已經(jīng)按照約定履行

　　B.合同解除

　　C.債務(wù)相抵

　　D.債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存

　　E.債權(quán)人免除債務(wù)

　　答案：ABCDE

　　解題思路：《合同法》規(guī)定，包括以上選項(xiàng)情形使合同的權(quán)利義務(wù)終止以外，還包括債權(quán)債務(wù)同歸一人;法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形也使合同終止。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第三節(jié)： 合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止。

　　第 39 題：公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.股東會(或股東大會)

　　B.董事會

　　C.公司經(jīng)理

　　D.監(jiān)事會

　　答案：B

　　解題思路：董事會是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第一節(jié)：公司的組織機(jī)構(gòu)。

　　第 40 題：甲給乙開了一張 2 萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙 2 萬元，這說明了票據(jù)的( )。

　　A.設(shè)權(quán)性

　　B.要式性

　　C.無因性

　　D.文義性

　　答案：C

　　解題思路：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第四節(jié)： 《票據(jù)法概述》。

　　第 41 題：票據(jù)的主債務(wù)人包括( )。

　　A.匯票的付款人

　　B.匯票的承兌人

　　C.本票的付款人

　　D.支票的付款人

　　E.匯票的發(fā)票人

　　答案：ABCD

　　解題思路：付款請求權(quán)是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利,票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第四節(jié)：票據(jù)權(quán)利。

　　第 42 題：王某為某銀行工作人員，他為其好友李某違法出具了一份資信聲明并且故意幫助其承兌了一份偽造的票據(jù);于是李某在王某所在銀行存入一筆錢，王某收到這筆錢后沒有將其入賬，而是將這筆錢貸款給他人，則王某所犯罪行有( )。

　　A.違法發(fā)放貸款罪

　　B.吸收客戶資金不入賬罪

　　C.違規(guī)出具金融票證罪

　　D.違法票據(jù)承兌罪

　　E.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

　　答案：ABCD

　　解題思路：私自將錢貸給他人屬于違法發(fā)放貸款罪;王某收到這筆錢后沒有將其入賬屬于吸收客戶資金不入賬罪;違法出具資信聲明符合違規(guī)出具金融票證罪;承兌偽造票據(jù)屬于違法票據(jù)承兌罪;個(gè)人不能構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的主體。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十八章第二節(jié)：破壞金融管理秩序罪。

　　第 43 題：“金融詐騙罪”的共性不包括()。

　　A.主觀上均具有非法占有目的

　　B.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤

　　C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

　　D.客體是社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序

　　E.犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

　　答案：DE

　　解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十八章第二節(jié)：金融詐騙罪。

　　第 44 題：以下各罪的客觀方面是利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是( )。

　　A.職務(wù)侵占罪

　　B.挪用資金罪

　　C.非國家工作人員受賄罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　答案：A

　　解題思路：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十八章第二節(jié)：銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪。

　　第 45 題：我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括()。

　　A.銀行自我監(jiān)管

　　B.外部監(jiān)管

　　C.行業(yè)自律

　　D.市場約束

　　E.法律制裁

　　答案：ABCD

　　解題思路：我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二十章第二節(jié)：銀行監(jiān)管的四個(gè)層次。

　　第 46 題：以下哪項(xiàng)明顯違背了“勤勉盡職”的要求( )

　　A.對所在機(jī)關(guān)誠實(shí)信用

　　B.在工作時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

　　C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　答案：B

　　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)準(zhǔn)則。

　　第 47 題：某企業(yè)原是 A 銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與 B 銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為 B 銀行的客戶。A 銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶

　　B.對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā) B 銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

　　C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān) A 銀行的產(chǎn)品介紹

　　D.拒絕企業(yè)對 A 銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入 B 銀行

　　答案：C

　　解題思路：A 銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān) A 銀行的產(chǎn)品介紹。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。

　　第 48 題：某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是( )。

　　A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

　　答案：C

　　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。

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