【絕密】2套密卷 1套密料=穩(wěn)提35~60分

　　 2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真!

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　　A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部不控制范疇

　　B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

　　C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

　　D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

　　您的答案:A正確答案:C解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：①全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。故C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)說法是錯誤的。②審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。③有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。故B選項(xiàng)錯誤。④獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道。⑤成本效益原則，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。故D選項(xiàng)錯誤。本題正確答案為C。

　　第2題 下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

　　B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

　　C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信

　　D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

　　正確答案:A解析： 授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。商業(yè)銀行資金或信用額度的實(shí)際履行情況存在不確定性。在授信額度合同中，授信額度是銀行未來一定期限內(nèi)可給予客戶資金或信用授予的最高限額。在該限定的期間和最高限額范圍內(nèi)，銀行和客戶可以直接根據(jù)該授信額度合同或另行訂立特定業(yè)務(wù)合同的方式，使用全部的信用額度或部分信用額度甚至不予使用。也就是說，在訂立授信額度合同的情況下，資金或信用實(shí)際使用的額度存在不確定性。B、C、D選項(xiàng)說法均存在錯誤，故答案為A選項(xiàng)。

　　第3題 根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.投資國債

　　B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

　　C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

　　D.投資金融債券

　　正確答案:B解析： 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。故本題正確答案為8選項(xiàng)。

　　第4題 下列關(guān)于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”的表述，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款

　　B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　C.商業(yè)銀行關(guān)系人指自然人，如銀行董事

　　D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　正確答案:D解析： 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件�！渡虡I(yè)銀行法》第四十條第二款明確說明這里所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。此規(guī)定中的第一類人因?yàn)槠渚哂刑厥馍矸荻�成為商業(yè)銀行的關(guān)系人，而第二類人則是因?yàn)榕c第一類人有直接利害關(guān)系而成為商業(yè)銀行的利害關(guān)系人。

　　第5題 CIRC的中文名稱是(　　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.國家外匯管理局

　　C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

　　D.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　正確答案:C解析： 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(ChinaInsuranCeRegu1atoryCommission)，簡稱中國保監(jiān)會，成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。

　　第6題 衡量通貨膨脹時，使用最多的、最普遍的指標(biāo)是(　　)。

　　A.消費(fèi)者物價指數(shù)

　　B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價水平減指數(shù)

　　D.國民生產(chǎn)總值減指數(shù)

　　正確答案:A解析： 本題從物價穩(wěn)定與通貨膨脹率角度，考查考生對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的認(rèn)識。衡量通貨膨脹的指標(biāo)包括消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價水平減指數(shù)，其中，最常用的是消費(fèi)者物價指數(shù)。

　　第7題 下列辦理銀行業(yè)務(wù)行為中，符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求的是(　　)。

　　A.直接扣除利息稅

　　B.開立匿名賬戶

　　C.對可疑交易不報(bào)告

　　D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)

　　正確答案:A解析： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行從業(yè)人員不得為客戶開立匿名賬戶，對可疑交易要及時報(bào)告，未經(jīng)批準(zhǔn)不得為客戶辦理境外理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　第8題 下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.生效的合同一定成立

　　B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

　　C.成立的合同一定生效

　　D.合同成立是合同生效的前提

　　正確答案:C解析： 合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。第9題 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得(　　)的行政許可。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.國務(wù)院

　　正確答案:B解析： 金融機(jī)構(gòu)申請行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。

　　第10題 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為(　　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是決定銀行盈利水平的全部因素

　　B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度

　　C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響

　　正確答案:B解析： 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、狀況和前景等方面。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他自愿)的富余程度，以及經(jīng)濟(jì)主體對接待資金和服務(wù)的需求程度，從而決定銀行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類和經(jīng)濟(jì)范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和前景，及影響經(jīng)濟(jì)主體的收入和資產(chǎn)價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

　　第11題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括(　　)。

　　A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況

　　B.如果該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，則應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

　　正確答案:A解析： “授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息和隱私。故A選項(xiàng)符合題意。

　　第12題 (　　)的成立標(biāo)志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

　　A.北京黃金交易所

　　B.廣州黃金交易所

　　C.深圳黃金交易所

　　D.上海黃金交易所

　　正確答案:D解析： 隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

　　第13題 關(guān)于股份制銀行，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專有銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成與競爭水平的提高

　　C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有銀行

　　正確答案:D解析： A、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項(xiàng)錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。

　　第14題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的是(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

　　B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

　　C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

　　D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

　　正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。

　　第15題 (　　)是利率市場化機(jī)制形成的核心。

　　A.公定利率

　　B.官方利率

　　C.基準(zhǔn)利率

　　D.市場利率

　　正確答案:C解析： 基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。基準(zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心。

　　第16題 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定的因素的影響，而使其(　　)蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C.聲譽(yù)

　　D.自有資本金

　　正確答案:B解析： 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　第17題 下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.債券投資

　　C.貸款業(yè)務(wù)

　　D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　正確答案:D解析： 資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資屬于公司貸款業(yè)務(wù)，故屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)。

　　第18題 根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，下列權(quán)利中不能設(shè)定權(quán)利質(zhì)押的是(　　)。

　　A.專利權(quán)

　　B.應(yīng)收賬款債權(quán)

　　C.房屋所有權(quán)

　　D.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

　　正確答案:C解析： 根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)：⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。房屋所有權(quán)是可質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)質(zhì)押.而不是權(quán)利質(zhì)押。故本題選擇C選項(xiàng)。

　　第19題 由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第20題 下列行為中，違反“公平競爭”原則的是(　　)。

　　A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

　　B.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧。經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

　　D.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

　　正確答案:A解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競爭。

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