第31題

　　短期融資券的發(fā)行對象為( )。

　　A.場內(nèi)市場機構(gòu)投資者

　　B.銀行間債券市場機構(gòu)投資者

　　C.場內(nèi)市場個人投資者

　　D.國有大中型企業(yè)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場。銀行間債券市場機構(gòu)投資者主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務(wù)公司等機構(gòu)。

　　短期融資券是指債券市場發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。按發(fā)行人的不同分類，可將短期融資券分為金融企業(yè)的融資券和非金融企業(yè)的融資券。

　　第32題

　　在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)#p#分頁標(biāo)題#e#

　　C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D.票據(jù)承兌

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 此題考查對各項票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

　　票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

　　第33題

　　有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的( )。

　　A.只能是金融機構(gòu)工作人員 來源：233網(wǎng)校

　　B.只能是金融機構(gòu)

　　C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

　　D.可以是任何單位和個人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

　　第34題

　　關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法正確的是( )。

　　A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

　　B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險

　　C.職能是根據(jù)收集的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

　　D.可以又稱為“風(fēng)險管理委員會”

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 風(fēng)險管理部門核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)固守兩個準(zhǔn)則：風(fēng)險部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只有非常有限的風(fēng)險管理執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(如道德風(fēng)險等)。風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策。

　　第35題

　　對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

　　A.中國人民銀行

　　B.地方政府

　　C.紀(jì)檢部門

　　D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定：對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

　　第36題

　　以下哪一項不屬于公平競爭行為?( )

　　A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

　　C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

　　D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在推銷業(yè)務(wù)時，可以通過提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量或達到一定消費額度時給予獎勵等行為來爭取客戶。這些都是合法的。但是給予客戶的財務(wù)部負責(zé)人提成違背了公平競爭行為。這屬于在信貸業(yè)務(wù)銷售中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付不正當(dāng)費用，應(yīng)予以制止。

　　第37題

　　在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)職權(quán)”的是( )。

　　A.債權(quán)人會議

　　B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)

　　C.破產(chǎn)公司董事會

　　D.人民法院

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 此題考查破產(chǎn)中債權(quán)人會議的職權(quán)。破產(chǎn)公司自身肯定不能行使該職權(quán)，人民法院比較具有迷惑性，但是我們可以這樣理解，債務(wù)人在破產(chǎn)時的目的是使自身的損失最小化，所以應(yīng)該由他們來決定是破產(chǎn)清算還是繼續(xù)經(jīng)營，最后獲得的收益是最大的。而法院一般承擔(dān)著審查、裁定的職責(zé)。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　《破產(chǎn)法》規(guī)定債權(quán)人會議行使下列職權(quán)：(一)核查債權(quán);(二)申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬;(三)監(jiān)督管理人;(四)選任和更換債權(quán)人委員會成員;(五)決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè);(六)通過重整計劃;(七)通過和解協(xié)議;(八)通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案;(九)通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案;(十)通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案;(十一)人民法院認為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。債權(quán)人會議應(yīng)當(dāng)對所議事項的決議作成會議記錄。

　　第38題

　　以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是( )。

　　A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

　　B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

　　C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

　　D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題考查的是我國金融資產(chǎn)管理公司的相關(guān)信息。1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們在設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。我國四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

　　第39題

　　平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( )。

　　A.承諾

　　B.民事行為

　　C.票據(jù)

　　D.合同

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 合同的定義，基本概念應(yīng)當(dāng)掌握。

　　第40題

　　發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.財政部

　　C.國家發(fā)改委

　　D.國務(wù)院

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中國人民銀行負責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負責(zé)一些重大建設(shè)項目的立項工作。國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，管理國家各個方面，不負責(zé)具體經(jīng)濟金融業(yè)務(wù)。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實現(xiàn)財政政策的部門。

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