41、 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)

　　B. 持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息

　　C. 對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

　　D. 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　42、 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道?( )

　　A. 基金公司直銷

　　B. 保險(xiǎn)公司代銷

　　C. 銀行及證券公司代銷

　　D. 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　43、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A. 項(xiàng)目貸款承諾 B. 債務(wù)發(fā)行便利 C. 開(kāi)立信貸證明 D. 客戶授信額度

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解　　析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。

　　44、 ( )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

　　A. 客戶授信額度 B. 開(kāi)立信貸證明 C. 項(xiàng)目貸款承諾 D. 備用信用證

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　45、 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 操作風(fēng)險(xiǎn) C. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　46、 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是( )。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

　　B. 通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　解　　析：解析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)(例如道德風(fēng)險(xiǎn)等)。

　　47、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是( )。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)控制 B. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解　　析：解析：一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　48、 銀行資本中，( )是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

　　A. 會(huì)計(jì)資本 B. 賬面資本 C. 監(jiān)管資本 D. 經(jīng)濟(jì)資本

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　49、 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的?( )。

　　A. 巴塞爾銀行委員會(huì)成立

　　B. 《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)

　　C. 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)

　　D. 我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解　　析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》(簡(jiǎn) 稱《巴塞爾資本協(xié)議》)。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　50、 下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是( )。

　　A. 銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的 100%;計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超 過(guò)核心資本的 50%

　　B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架

　　C. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%

　　D. 銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解　　析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。

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