2020年初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》練習(xí)題匯總

　　第1題

　　“不要把所有的雞蛋放到同一個(gè)籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是( )的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　參考答案：C

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

　　第2題

　　( )是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第3題

　　以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是( )。

　　A.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目投資組合

　　B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)�沖交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。

　　C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

　　D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每日計(jì)量公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)

　　參考答案：C

　　參考解析：C項(xiàng)，交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤;②能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);③能夠準(zhǔn)確估值;④能夠進(jìn)行積極的管理。

　　第4題

　　下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是(??)。

　　A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　B.對(duì)賬、記賬崗位未分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核

　　C.銀企不對(duì)賬或?qū)�賬不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理等抹賬、錯(cuò)賬

　　D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)

　　參考答案：A

　　參考解析：選項(xiàng)BC屬于平賬和賬務(wù)核對(duì)業(yè)務(wù)的違規(guī)事項(xiàng);選項(xiàng)D屬于沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)的違規(guī)事項(xiàng)。

　　第5題

　　下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第6題

　　下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是( )。

　　A.業(yè)務(wù)條線部門

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

　　C.內(nèi)部審計(jì)

　　D.后臺(tái)管理部門

　　參考答案：D

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線，內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

　　第7題

　　使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，表明()。

　　A.商業(yè)銀行流動(dòng)性相對(duì)充足

　　B.可能給運(yùn)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行盈利增加

　　D.商業(yè)銀行安全性降低

　　參考答案：A

　　參考解析：當(dāng)資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”，即流動(dòng)性相對(duì)充足。

　　第8題

　　商業(yè)銀行對(duì)新發(fā)放的30億元貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備是(??)。

　　A.24億元

　　B.9億元

　　C.4.5億元

　　D.30億元

　　參考答案：D

　　參考解析：由于新發(fā)放的貸款，客戶可能隨時(shí)提取，因此應(yīng)當(dāng)持有100%的充足準(zhǔn)備。

　　第9題

　　商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是( )。

　　A.股東大會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　D.高級(jí)管理層

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。

　　第10題

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險(xiǎn)防線是()。

　　A.業(yè)務(wù)條線部門

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

　　C.監(jiān)管部門

　　D.內(nèi)部審計(jì)

　　參考答案：D

　　參考解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。內(nèi)審部門對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)。

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