第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題參考答案

第 7 頁(yè)：多選題參考答案

第 8 頁(yè)：判斷題參考答案

　　46商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差額構(gòu)成了( )

　　A. 久期缺口

　　B. 現(xiàn)金缺口

　　C. 融資缺口

　　D. 信貸缺口

　　47風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采用一種顯而易見的方式來區(qū)分( )分析操作，因?yàn)檫@兩類操作在前臺(tái)系統(tǒng)經(jīng)常被混淆。

　　A. 系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”

　　B. 系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“虛假的”

　　C. 系統(tǒng)“假設(shè)的”和交易人員“真實(shí)的”

　　D. 系統(tǒng)“虛假的”和交易人員“真實(shí)的”

　　48下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是( )

　　A. 未分配利潤(rùn)

　　B. 重估儲(chǔ)備

　　C. 盈余公積

　　D. 公開儲(chǔ)備

　　49某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天丙被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)事件努類來看，該事件應(yīng)歸于( )類型。

　　A. 外部事件

　　B. 人員因素

　　C. 系統(tǒng)缺陷

　　D. 內(nèi)部流程

　　50我國(guó)要求資本充足率不得低于( )

　　A. 6%

　　B. 7%

　　C. 8%

　　D. 9%

　　51下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )

　　A. 違反監(jiān)管規(guī)定

　　B. 動(dòng)力輸送中斷

　　C. 聲譽(yù)受損

　　D. 黑客攻擊

　　52一般認(rèn)為，影響國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素不包括( )

　　A. 實(shí)際匯率變量

　　B. 該國(guó)通貨膨脹率水平

　　C. 違約率指標(biāo)

　　D. 人口增長(zhǎng)率

　　53下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是( )

　　A. 信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的金融合約

　　B. 信用衍生產(chǎn)品的基本功能：違約保護(hù)在買方和賣方之間是相同的

　　C. 信用衍生產(chǎn)品的交割可采取實(shí)物或現(xiàn)金兩種方式

　　D. 信用衍生產(chǎn)品既可以用于對(duì)沖違約風(fēng)險(xiǎn)，也可用于對(duì)沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)

　　54《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括( )

　　A. 高級(jí)計(jì)量法

　　B. 標(biāo)準(zhǔn)法

　　C. 基本指標(biāo)法

　　D. 內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　55商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在( )兩個(gè)方面。

　　A. 資本金管理和負(fù)債管理

　　B. 資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效考核

　　D. 流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

　　56下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是( )

　　A. 單一客戶授信集中度

　　B. 不良貸款撥備覆蓋率

　　C. 營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例

　　D. 貸款損失準(zhǔn)備金率

　　57假設(shè)隨機(jī)變量X服從二項(xiàng)分布B (l0，0.1)，則隨機(jī)變量X的均值為()，方差為()

　　A. 1，0.9

　　B. 0.9，1

　　C. 1，1

　　D. 0.9，0.9

　　58某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為l2%，2009年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為( )

　　A. 3.33%

　　B. 3.86%

　　C. 4.72%

　　D. 5.05%

　　59當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行凈值將( );市場(chǎng)利率下降，銀行凈值將( )

　　A. 增加 增加

　　B. 減少 減少

　　C. 增加 減少

　　D. 減少 增加

　　60銀行評(píng)估未來擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是( )

　　A. 現(xiàn)金流分析

　　B. 久期分析法

　　C. 缺口分析法

　　D. 情景分析法

　　61單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)( )進(jìn)行分析。

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

　　B. 財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

　　C. 財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

　　D. 資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

　　62下列財(cái)務(wù)比率中,不是用來衡量企業(yè)盈利能力或者營(yíng)運(yùn)能力的是( )

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債率

　　B. 資產(chǎn)回報(bào)率

　　C. 銷售毛利率

　　D. 存貨周轉(zhuǎn)率

　　63商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是( )

　　A. 幫助企業(yè)加快發(fā)展

　　B. 為企業(yè)改革提供依據(jù)

　　C. 搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

　　D. 識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　64商業(yè)銀行自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)為( )，觀測(cè)期為( )

　　A. 98%，半年

　　B. 95%，1年

　　C. 99.9%，1年

　　D. 95%，半年

　　65中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念不包括( )

　　A. 管法人

　　B. 管風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 管內(nèi)控

　　D. 管存款

　　66對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，( )是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

　　A. 存款

　　B. 信用卡業(yè)務(wù)

　　C. 企業(yè)業(yè)務(wù)辦理

　　D. 貸款

　　67某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價(jià)格為101.00元。市場(chǎng)利率為10%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然下降1%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格( )

　　A. 上漲1.84元

　　B. 下跌1.84元

　　C. 上漲2.O2元

　　D. 下跌2.O2元

　　68在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)的是( )

　　A. 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　69柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括( )

　　A. 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

　　C. 設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保�？顚Ｓ�

　　D. 加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　70在客戶信用評(píng)價(jià)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是( )

　　A. 5Cs系統(tǒng)

　　B. 5Ps系統(tǒng)

　　C. CAMEls系統(tǒng)

　　D. 4Cs系統(tǒng)

　　71下列關(guān)于貨幣互換的說法，不正確的是( )

　　A. 貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進(jìn)行的互換交易

　　B. 貨幣互換通常需要在互換交易的期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定

　　C. 貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率

　　D. 貨幣互換交易雙方規(guī)避了利率和匯率波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　72有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以( )為先導(dǎo)。

　　A. 健全的內(nèi)部控制機(jī)制

　　B. 完善的公司治理機(jī)構(gòu)

　　C. 先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育

　　D. 有效的風(fēng)險(xiǎn)治理策略

　　73將商業(yè)銀行的( )和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

　　A. 經(jīng)營(yíng)能力

　　B. 贏利能力

　　C. 企業(yè)社會(huì)責(zé)任

　　D. 戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

　　74幾年前，萬事達(dá)卡國(guó)際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)( )引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 人員因素

　　B. 系統(tǒng)缺陷

　　C. 內(nèi)部流程

　　D. 外部事件

　　75下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的是( )

　　A. 減少在不熟悉市場(chǎng)的交易

　　B. 強(qiáng)化交易員限額交易制度

　　C. 購(gòu)買未授權(quán)交易保險(xiǎn)

　　D. 為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金

　　76現(xiàn)金頭寸指標(biāo)較高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為( )

　　A. (現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

　　B. 現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

　　C. 現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

　　D. (現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)--k-總負(fù)債

　　77外部評(píng)級(jí)主要依靠( )

　　A. 專家定性分析

　　B. 定量分析

　　C. 定性分析和定量分析結(jié)合

　　D. 以上都不對(duì)

　　78不良貸款撥備覆蓋率的計(jì)算公式為：( )

　　A. (一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)

　　B. (一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

　　C. (一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

　　D. (一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)

　　79在信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)��?shù)不包括( )

　　A. 貸款金額

　　B. 回收率

　　C. 回收率的波動(dòng)性

　　D. 貸款違約風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

　　80人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是( )

　　A. 非流程風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 控制派生風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 以上都不是

　　81下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是( )

　　A. 主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

　　B. 必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

　　C. Credit Portfolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布

　　D. Credit Metrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

　　82下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是( )

　　A. 行業(yè)盈虧指數(shù)

　　B. 行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率

　　C. 行業(yè)銷售利潤(rùn)率

　　D. 行業(yè)資本積累率

　　83銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括( )

　　A. 到期不還風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 間接風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 以上都是

　　84現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于( )

　　A. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　B. 投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　C. 融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　D. 銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　85監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國(guó)( )發(fā)展的現(xiàn)狀。

　　A. 銀行業(yè)

　　B. 期貨業(yè)

　　C. 保險(xiǎn)業(yè)

　　D. 證券業(yè)

　　86銀行監(jiān)管的主要公開原則不包括( )

　　A. 監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

　　B. 平等地對(duì)待監(jiān)管物件

　　C. 監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

　　D. 行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

　　87在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，財(cái)務(wù)指標(biāo)包括( )

　　A. 實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)

　　B. 基本面指標(biāo)、償債能力、增長(zhǎng)能力

　　C. 盈利能力、實(shí)力類指標(biāo)

　　D. 償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力和增長(zhǎng)能力

　　88下列金融衍生工具中，具有不對(duì)稱支付特征的是( )

　　A. 期貨

　　B. 期權(quán)

　　C. 貨幣互換

　　D. 遠(yuǎn)期

　　89經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的( )

　　A. 非預(yù)期損失

　　B. 預(yù)期損失

　　C. 大規(guī)模損失

　　D. 普通性損失

　　90商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了( )

　　A. 久期缺口

　　B. 現(xiàn)金缺口

　　C. 融資缺口

　　D. 信貸缺口

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