三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：題干敘述正確。

　　【專家點(diǎn)撥】這里的信貸資產(chǎn)證券化是指狹義的資產(chǎn)證券化，而廣義的資產(chǎn)證券化則是指某一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合采取證券資產(chǎn)這一價(jià)值形態(tài)的資產(chǎn)運(yùn)營方式。

　　2.【答案】A。解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序.以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。

　　3.【答案】A。解析：只有當(dāng)外部審計(jì)組織按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)。其工作才具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。

　　4.【答案】A。解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以去人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。

　　5.【答案】A。解析：在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。

　　6.【答案】B。解析：可以實(shí)行分類監(jiān)管，這也是公正的體現(xiàn)。

　　7.【答案】B。解析：“債務(wù)”即有還款義務(wù)�！皞鶛�(quán)”即有權(quán)收款，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人不能還款從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。

　　8.【答案】B。解析：情景分析是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

　　9.【答案】B。解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行緩釋是積極的管理風(fēng)險(xiǎn)的策略，當(dāng)然是允許的。

　　10.【答案】A。解析：收益率曲線是由不同時(shí)期，但具有相同風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和稅收的收益率連接而形成的曲線，橫軸為各到期期限，縱軸為對(duì)應(yīng)的收益率，用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。～般來說，收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期的結(jié)果。

　　11.【答案】A。解析：在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過程中考慮區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量，是因?yàn)槲覈鴧^(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著。

　　12.【答案】B。解析：信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率。但同時(shí)又會(huì)帶來新的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　13.【答案】A。解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營和發(fā)展的核心是公司治理。

　　【專家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的其他環(huán)境還包括：內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化、管理戰(zhàn)略以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等。

　　14.【答案】B。解析：基本指標(biāo)法以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度�；�本指標(biāo)各自獨(dú)立，并不構(gòu)成體系。

　　15.【答案】B。解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是比較消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，首先應(yīng)該選擇積極的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

　　【專家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括五種主要策略：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。其中風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的原則就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

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