二、多項(xiàng)選擇題

　　1.【答案】ABCD。解析：良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以強(qiáng)化自身的競(jìng)爭(zhēng)力，但無(wú)法降低競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。

　　2.【答案】ABCDE。

　　3.【答案】ABCD。解析：銀行監(jiān)管的基本原則包括依法原則、公開原則、么正和效率原則。

　　4.【答案】ACDE。解析：期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。所以B是錯(cuò)誤的。其他的正確。

　　5.【答案】BC。解析：保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，所以會(huì)影響借款人的還債能力。這樣也就造成了借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的提高。

　　6.【答案】ABCDE。

　　7.【答案】ABCDE。

　　8.【答案】ACD。解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級(jí)指標(biāo)。

　　9.【答案】CD。解析：按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向一體化企業(yè)集團(tuán)。

　　10.【答案】ABCD。解析：E選項(xiàng)應(yīng)為債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

　　11.【答案】ABC。解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括了有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策法規(guī)發(fā)生重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化、區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，D、E選項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)容。

　　12.【答案】ABCDE。解析：此外還包括交易/定價(jià)錯(cuò)誤。

　　13.【答案】ACDE。解析：B選項(xiàng)中的行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)出現(xiàn)重大調(diào)整屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　14.【答案】BE。解析：對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，但不是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源;信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

　　15.【答案】ABCDE。解析：權(quán)利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

　　16.【答案】ABC。解析：財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤.主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善、管理流程不清晰、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

　　17.【答案】ABCDE。解析：監(jiān)事會(huì)通過列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談等方式，對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)督評(píng)測(cè)。

　　18.【答案】CD。解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

　　19.【答案】ACDE。解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用、市場(chǎng)、操作、聲譽(yù)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

　　20.【答案】ABDE。解析：資產(chǎn)證券化包括信貸資產(chǎn)證券化、實(shí)體資產(chǎn)證券化、證券資產(chǎn)證券化、現(xiàn)金資產(chǎn)證券化。

　　21.【答案】ABCDE。

　　22.【答案】BCE。解析：區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低和區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的警示信號(hào)。故A、D選項(xiàng)不對(duì)。B、C、E三項(xiàng)都是正確的。

　　23.【答案】CD。解析：C、D選項(xiàng)都是屬于財(cái)務(wù)警示信號(hào)。

　　24.【答案】BDE。解析：一般區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)限額是作為指導(dǎo)性的彈性限額。故B選項(xiàng)錯(cuò);國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額至少一年重新檢查一次，故D選項(xiàng)錯(cuò);總行對(duì)海外分行和海外子公司提供的信用支持是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露中的跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，故E選項(xiàng)錯(cuò)。

　　25.【答案】BCDE。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法消除。

　　【專家點(diǎn)撥】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有i;l題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.【答案】BE。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應(yīng)承擔(dān)�；馂�(zāi)、搶劫與高管欺詐往往很難規(guī)避或降低，甚至無(wú)能為力，屬于可緩釋風(fēng)險(xiǎn)，可通劉指定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包的方式轉(zhuǎn)移或緩釋。差錯(cuò)率考核是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的方法。

　　27.【答案】AE。解析：銀行不但應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)在正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析.還應(yīng)當(dāng)通過壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

　　28.【答案】ABDE。

　　29.【答案】ABCDE。

　　30.【答案】ACDE。解析：不包括可靠性。

　　31.【答案】ABDE。解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告具有多種形式：①投資組合報(bào)告;②風(fēng)險(xiǎn)分解“熱點(diǎn)”報(bào)告;③最佳投資組合復(fù)制報(bào)告;④最佳風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略報(bào)告。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告，信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

　　32.【答案】ABC。解析：首先排除E項(xiàng)，因?yàn)槿绻�評(píng)估作用不大，電就不會(huì)有這樣的方法在國(guó)際上推廣。其次D項(xiàng)這樣的原因不是主要原因，這種困難并不是我國(guó)特有的。

　　33.【答案】ABCD。解析：E是該指標(biāo)的缺陷。

　　34.【答案】AC。解析：根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可將操作風(fēng)險(xiǎn)分為：可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以通過制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋，B實(shí)行強(qiáng)制休假制度是應(yīng)對(duì)可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)的措施;D計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備屬于應(yīng)對(duì)應(yīng)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施;E調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模屬于應(yīng)對(duì)可規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的措施。

　　35.【答案】CD。解析：國(guó)際商業(yè)銀行廣泛利用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法、缺13分析法、現(xiàn)金流分析法以及久期分析法評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A、B兩項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的方法。

　　36.【答案】DE。解析：本題全面考查了CAMELs體系的相關(guān)知識(shí)。從題目上看，首先排除8，CAMELs是六個(gè)字母。分別代表六大要素。8明顯錯(cuò)誤。另外排除A，該體系評(píng)分由l(最好)到5(最差)。另外對(duì)CAMELs體系有了基本概念的理解之后，便可知C項(xiàng)是錯(cuò)誤的，開頭字母C是指的資本充足性。

　　37.【答案】CDE。解析：為了督促商業(yè)銀行設(shè)立交易賬戶，加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條規(guī)定了交易賬戶的三項(xiàng)內(nèi)容。本題中C、D、E是正確選項(xiàng)。

　　38.【答案】BCE。解析：市場(chǎng)情況瞬息萬(wàn)變.要使得授信額度始終在限額以內(nèi)是基本不可能的，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以要對(duì)組合限額進(jìn)行維護(hù)，主要任務(wù)是確定組合限額的合理性以及在組合限額超過臨界值的情況下的處理.故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　39.【答案】AC。解析：在<巴塞爾新資本協(xié)議》中，核心資本包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積和未分配利潤(rùn))和公開儲(chǔ)備;附屬資本包括未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通貸款儲(chǔ)備以及混合性債務(wù)工具。

　　40.【答案】DE。解析：不論采取何種方式，操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容都要包括這五部分。

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