二、多項(xiàng)選擇題

　　1.操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括( )。

　　A.職員欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.控制和報(bào)告不力

　　D.流程不健全

　　E.流程執(zhí)行失敗

　　CDE

　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

　　282.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括( )。

　　A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.個(gè)人層面的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.投資組合層面的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)

　　ACDE

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持( )原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。

　　A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

　　B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

　　C.短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

　　D.短期激勵(lì)大于長期激勵(lì)

　　E.短期激勵(lì)小于長期激勵(lì)

　　AC

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間并不斷加以完善性調(diào)整。

　　4.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處包括( )。

　　A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

　　B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

　　C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

　　D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

　　E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　ACE

　　解析：B、D兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

　　5.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在( )。

　　A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

　　B.實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語

　　C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

　　D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

　　E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

　　ABCDE

　　解析：題中選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)。

　　6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括( )。

　　A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況

　　B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析

　　C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告

　　E.反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

　　DE

　　解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告。(2)反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理流程專項(xiàng)環(huán)節(jié)的報(bào)告。(3)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。(4)反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專門問題的報(bào)告。(5)董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告。

　　7.決定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的有( )。

　　A.資本充足率水平

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　C.資產(chǎn)管理水平

　　D.負(fù)債管理水平

　　E.資產(chǎn)負(fù)債管理水平

　　AB

　　解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個(gè)因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：(1)資本充足率水平。(2)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　8.風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)( )能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。

　　A.識(shí)別

　　B.計(jì)量

　　C.緩釋

　　D.監(jiān)控

　　E.收益

　　ABCD

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。

　　9.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括( )。

　　A.招募和保留最佳雇員

　　B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

　　C.減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙

　　D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

　　E.增進(jìn)和投資者的關(guān)系

　　ABCDE

　　解析：建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括：(1)招募和保留最佳雇員。(2)確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平。(3)減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙。(4)維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度。(5)創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境。(6)增進(jìn)和投資者的關(guān)系。(7)強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心。(8)吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力。(9)最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

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