二、多項(xiàng)選擇題

　　1.如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有(　　)

　　A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

　　B.減少非核心貸款

　　C.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

　　D.尋求央行的緊急支援

　　E.維持良好的公共關(guān)系

　　【正確答案】ABCDE

　　【解析】A、B、D 三項(xiàng)可以彌補(bǔ)現(xiàn)金流量的不足;E 項(xiàng)有利于樹(shù)立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟;C 項(xiàng)可以維護(hù)和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。故選 ABCDE。

　　2.在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是(　　)

　　A.財(cái)會(huì)制度不完善

　　B.管理流程不清晰

　　C.財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

　　D.結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲

　　E.文件/合同缺陷

　　【正確答案】ABC

　　【解析】財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善，管理流程不清晰，財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

　　3.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說(shuō)法，正確的有(　　)

　　A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

　　B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

　　C.是商業(yè)銀行沒(méi)有預(yù)計(jì)到的損失

　　D.代表大量貸款或交易組合過(guò)去一段時(shí)期的平均損失

　　E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

　　【正確答案】ABE

　　【解析】預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期疆，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。故選 ABE。

　　4.以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)?(　　)

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.現(xiàn)金庫(kù)箱

　　D.會(huì)計(jì)核算

　　E.賬務(wù)處理

　　【正確答案】ABCDE

　　【解析】柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。

　　5.下列關(guān)于 VaR 的描述，不正確的是(　　)

　　A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值

　　C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

　　D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

　　E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值不是以概率百分比表示的價(jià)值

　　【正確答案】ABC

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指托一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失，不是以概率百分比表示價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)估算。故選 ABC。

　　6.收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括(　　)

　　A.正向收益率曲線

　　B.正態(tài)收益率曲線

　　C.垂直收益率曲線

　　D.水平收益率曲線

　　E.波動(dòng)收益率曲線

　　【正確答案】ADE

　　【解析】收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：一是正向收益率曲線，二是反向收益率曲線，三是水平收益率曲線，四是波動(dòng)收益率曲線。

　　7.下列哪些屬于商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容?(　　)

　　A.個(gè)人住房按揭貸款

　　B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

　　C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　D.個(gè)人質(zhì)押貸款

　　E.個(gè)人抵押貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【解析】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人往房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等多個(gè)業(yè)務(wù)品種。E 項(xiàng)個(gè)人抵押貸款也屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　8.在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成 B 大類銀行產(chǎn)品線，主要包括(　　)

　　A.支付和結(jié)算

　　B.資產(chǎn)管理

　　C.公司金融

　　D.貸款

　　E.零售銀行業(yè)務(wù)

　　【正確答案】ABCE

　　【解析】標(biāo)準(zhǔn)法的原理是：將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為 8 大類，分別為：公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)。

　　9.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包包括(　　)

　　A.技術(shù)外包

　　B.處理程序外包

　　C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包

　　D.專業(yè)性服務(wù)外包

　　E.后勤性事務(wù)外包

　　【正確答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常何以下幾類：(1)技術(shù)外包，如呼叫中心、計(jì)算機(jī)中心、網(wǎng)絡(luò)中心、 IT 策劃中心等;(2)處理程序外包，如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份及親筆簽名的核對(duì)、信用卡客戶資料的輸入與裝封等;(3)業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包，如汽車貸款業(yè)務(wù) 的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營(yíng)銷等;(4)某些專業(yè)性服務(wù)外包，如法律事務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估、安全保衛(wèi)等;(5)后勤性事務(wù)外包，如貿(mào)易金融服務(wù)的后勤處理 作業(yè)、憑證保存等。一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。

　　10.以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是(　　)

　　A.庫(kù)存現(xiàn)金

　　B.超額準(zhǔn)備金

　　C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款

　　D.一個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

　　E.長(zhǎng)期公司債

　　【正確答案】AC

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