第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 6 頁(yè)：判斷題

　　31[單選題] 下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

　　B.杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

　　C.效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

　　D.流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

　　參考答案：B

　　參考解析：杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

　　32[單選題] 假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為(　　)。

　　A.12.3%

　　B.2.89%

　　C.4.38%

　　D.6.83%

　　參考答案：C

　　參考解析：該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內(nèi)減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來(lái)自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100%≈4.38%。

　　33[單選題] 市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括(　　)。

　　A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　C.保護(hù)存款者的利益

　　D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

　　參考答案：D

　　參考解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則是公開(kāi)、公平、公正、效率及便民。其主要目標(biāo)是：①保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序;③保護(hù)存款者的利益。

　　34[單選題] 按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型分類，操作風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

　　A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

　　B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

　　C.對(duì)外賠償

　　D.信息科技系統(tǒng)事件

　　參考答案：C

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失事件類型分類包括：內(nèi)部欺詐事件;外部欺詐事件;就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;實(shí)物資產(chǎn)的損壞;信息科技系統(tǒng)事件;執(zhí)行、交割和流程管理事件。選項(xiàng)c屬于操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)分類。

　　35[單選題] 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)(　　)的過(guò)程。

　　A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

　　B.靜態(tài)、連續(xù)

　　C.動(dòng)態(tài)、間斷

　　D.靜態(tài)、間斷

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，不但需要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別、分析。

　　36[單選題] (　　)通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

　　A.名義價(jià)值

　　B.市場(chǎng)價(jià)值

　　C.公允價(jià)值

　　D.市值重估

　　參考答案：A

　　參考解析：名義價(jià)值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

　　37[單選題] 出現(xiàn)期限錯(cuò)配是因?yàn)殂y行用(　　)存款去支持(　　)貸款。

　　A.長(zhǎng)期;短期

　　B.短期;長(zhǎng)期

　　C.短期;短期

　　D.長(zhǎng)期;長(zhǎng)期

　　參考答案：B

　　參考解析：資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款，出現(xiàn)期限錯(cuò)配。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動(dòng)，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。期限錯(cuò)配的程度越大，這種潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。

　　38[單選題] 下列各項(xiàng)中，不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是(　　)。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

　　C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

　　D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化

　　參考答案：D

　　參考解析：A、B、C項(xiàng)都是商業(yè)銀行聲譽(yù)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　39[單選題] 頻繁開(kāi)銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于(　　)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.資金業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　C.柜面業(yè)務(wù)

　　D.法人信貸業(yè)務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析：在柜面業(yè)務(wù)的賬戶開(kāi)立、使用、變更與撤銷業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，存在頻繁開(kāi)銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　40[單選題] 商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)(　　)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.資本金

　　B.沖減利潤(rùn)

　　C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

　　D.提取損失準(zhǔn)備金

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失;利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失;對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

　　41[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，費(fèi)雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型開(kāi)辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石

　　D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐

　　參考答案：D

　　參考解析：縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實(shí)踐的演進(jìn)過(guò)程，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。②負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，費(fèi)雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型，為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開(kāi)辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。④全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。選項(xiàng)D正確。

　　42[單選題] 按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為(　　)。

　　A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

　　B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

　　C.法人客戶和個(gè)人客戶

　　D.集體客戶和個(gè)人客戶

　　參考答案：C

　　參考解析：按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個(gè)人客戶。

　　43[單選題] 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由(　　)負(fù)責(zé)組織落實(shí)。

　　A.董事會(huì)

　　B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　D.股東大會(huì)

　　參考答案：C

　　參考解析：對(duì)于超限額的處置.應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織落實(shí)，對(duì)于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。

　　44[單選題] 下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

　　C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本

　　參考答案：B

　　參考解析：在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長(zhǎng)期的，甚至是致命的。

　　45[單選題] 專題報(bào)告反映的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

　　B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

　　C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

　　D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

　　參考答案：B

　　參考解析：專題報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。專題報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述 (事由、時(shí)間、狀況等);發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析;已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施。

　　46[單選題] 商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類是(　　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

　　47[單選題] 高級(jí)管理層所需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是(　　)。

　　A.具體頭寸報(bào)告

　　B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

　　D.詳細(xì)客戶報(bào)告

　　參考答案：B

　　參考解析：滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)。例如，高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告;前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

　　48[單選題] 良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取的是(　　)。

　　A.縱向報(bào)送

　　B.橫向報(bào)送

　　C.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

　　D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

　　參考答案：D

　　參考解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門向上級(jí)行對(duì)口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。

　　49[單選題] 下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是(　　)。

　�、亠L(fēng)險(xiǎn)處置;②信用信息的收集和傳遞;③風(fēng)險(xiǎn)分析;④后評(píng)價(jià)

　　A.①②③④

　　B.②①④③

　　C.②③①④

　　D.①②④③

　　參考答案：C

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化;精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞;②風(fēng)險(xiǎn)分析;③風(fēng)險(xiǎn)處置;④后評(píng)價(jià)。

　　50[單選題] 法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個(gè)環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A.貸前審查

　　B.評(píng)級(jí)授信

　　C.信貸審批

　　D.信貸審查

　　參考答案：D

　　參考解析：法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

　　51[單選題] 風(fēng)險(xiǎn)是指(　　)。

　　A.損失的大小

　　B.損失的分布

　　C.未來(lái)結(jié)果的不確定性

　　D.收益的分布

　　參考答案：C

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性;風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性;風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離，所以C項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　52[單選題] 有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求不包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告

　　B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本

　　D.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失

　　參考答案：D

　　參考解析：2012年6月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開(kāi)始施行。有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告。②商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性。并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。③商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本。

　　53[單選題] 我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2.5%

　　B.10.5%

　　C.11.5%

　　D.2.5%

　　參考答案：C

　　參考解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　54[單選題] 傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用(　　)的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

　　A.化敵為友

　　B.辯護(hù)或否認(rèn)

　　C.化整為零

　　D.協(xié)商或否認(rèn)

　　參考答案：B

　　參考解析：傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任.但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”.敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問(wèn)題，以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

　　55[單選題] 監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，下列選項(xiàng)不是其作用的是(　　)。

　　A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

　　B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

　　D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性

　　參考答案：C

　　參考解析：作為市場(chǎng)約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性;②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督;④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。C選項(xiàng)屬于外部中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。

　　56[單選題] 在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是(　　)。

　　A.技術(shù)進(jìn)步

　　B.人口老化

　　C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

　　D.行業(yè)周期性分析

　　參考答案：D

　　57[單選題] (　　)是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

　　A.獨(dú)立交易

　　B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.關(guān)聯(lián)交易

　　D.權(quán)利讓渡

　　參考答案：C

　　參考解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送�受�?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

　　58[單選題] 下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.職員欺詐

　　B.自然災(zāi)害

　　C.流程不健全

　　D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

　　參考答案：B

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：?jiǎn)T工方面表現(xiàn)形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等;內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等;系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善;外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

　　59[單選題] 信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是(　　)。

　　A.不良貸款撥備覆蓋率

　　B.貸款撥備率

　　C.預(yù)期損失

　　D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

　　參考答案：C

　　參考解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。

　　60[單選題] 反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.實(shí)際資本

　　參考答案：A

　　參考解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

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