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　　點(diǎn)擊查看：2017銀行從業(yè)《中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)題及答案匯總

　　第十二章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

　　材料題

　　根據(jù)以下案例描述，回答1-1題。

　　風(fēng)險(xiǎn)事件：

　　2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

　　相關(guān)背景：

　　股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

　　經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

　　工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

　　在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

　　1[不定項(xiàng)選擇題] 工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，下列對(duì)其資本監(jiān)管的要求，不正確的是(　　)。

　　A.最低資本要求方面，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

　　B.2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求

　　C.工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足率不得低于11.5%

　　D.附加資本要求為2%

　　參考答案：D

　　參考解析：D項(xiàng)，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。

　　2[多選題] 下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成

　　B.透明的信息披露有利于提高審計(jì)效率、降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、目標(biāo)、內(nèi)容存在共性

　　D.外部審計(jì)有利于提高信息披露質(zhì)量

　　E.加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，雖然提高監(jiān)管效率，但是大大增加了監(jiān)管成本

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： E項(xiàng)，適度發(fā)揮外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。

　　3[多選題] 關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

　　B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

　　D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng)

　　E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析： A項(xiàng)，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì);B項(xiàng)，外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。

　　4[多選題] 巴塞爾委員會(huì)在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的，下列說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.評(píng)價(jià)管理層的能力

　　B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　C.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

　　D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

　　E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的情況

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 《核心原則》要求達(dá)到的目的，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①評(píng)價(jià)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度;②評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度;③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

　　5[多選題] 外部審計(jì)起到的作用有(　　)。

　　A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

　　B.客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束

　　C.提高銀行經(jīng)營(yíng)的透明度

　　D.提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益

　　E.有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

　　參考答案：B,E

　　參考解析： 外部審計(jì)有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項(xiàng)為信息披露的作用;D項(xiàng)為市場(chǎng)約束機(jī)制的作用。

　　6[多選題] 下列哪些屬于關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定量信息披露的主要內(nèi)容?(　　)

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.股票風(fēng)險(xiǎn)

　　C.外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)暴露，內(nèi)部模型法下計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)暴露、所用模型的特點(diǎn)、壓力測(cè)試情況;定量信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及平均風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)期末風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，報(bào)告期的最高、最低、平均風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，返回檢驗(yàn)中的顯著異常值。

　　7[多選題] 信息披露的形式包括(　　)。

　　A.招股說(shuō)明書

　　B.上市公告書

　　C.定期報(bào)告

　　D.財(cái)務(wù)報(bào)表

　　E.臨時(shí)報(bào)告

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

　　8[多選題] 商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其(　　)，以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

　　A.真實(shí)性

　　B.準(zhǔn)確性

　　C.及時(shí)性

　　D.配比性

　　E.充分性

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會(huì)或行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、充分性、及時(shí)性、公平性，以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

　　9[多選題] 關(guān)于市場(chǎng)約束，下列表述正確的有(　　)。

　　A.公眾存款人是市場(chǎng)約束的核心

　　B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

　　C.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

　　D.市場(chǎng)約束是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和銀行監(jiān)管透明度

　　E.債券持有人的市場(chǎng)約束作用主要是通過(guò)債券的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： A項(xiàng)，監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心。

　　10[多選題] 監(jiān)管部門參與市場(chǎng)約束的作用表現(xiàn)在(　　)。

　　A.實(shí)施懲戒

　　B.指導(dǎo)市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法

　　C.建立風(fēng)險(xiǎn)的處置和退出機(jī)制

　　D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)

　　E.引導(dǎo)公眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)的選擇

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性;②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督;④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

　　11[多選題] 市場(chǎng)約束參與方主要包括(　　)。

　　A.監(jiān)管部門

　　B.存款人

　　C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　D.債權(quán)人

　　E.股東

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 市場(chǎng)約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)(評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu))和其他參與方。

　　12[多選題] 銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括(　　)。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《中國(guó)人民銀行法》

　　C.《行政許可法》

　　D.《勞動(dòng)法》

　　E.《商業(yè)銀行法》

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律，從不同角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理提出了基本法律要求。

　　13[多選題] 在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由下列哪些層次的法律規(guī)范構(gòu)成?(　　)

　　A.法律

　　B.行政法規(guī)

　　C.程序

　　D.規(guī)章

　　E.司法解釋

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析： 我國(guó)銀行監(jiān)管法律框架主要包括：①法律，指由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級(jí)最高;②行政法規(guī)，指由國(guó)務(wù)院依法制定，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力低于法律;③規(guī)章，指銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。E項(xiàng)，司法解釋是法律框架的有效補(bǔ)充。

　　14[多選題] 下列各項(xiàng)中，(　　)屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

　　A.資本金收益率

　　B.凈利息收入率

　　C.凈業(yè)務(wù)收益率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　E.非利息收入比率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　15[多選題] 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括(　　)。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.核心負(fù)債比例

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析： 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)主要衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度。A項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo);C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

　　16[多選題] 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

　　B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

　　D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

　　E.是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

　　17[多選題] 風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括(　　)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　B.正常貸款遷徙率

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： B項(xiàng)，正常貸款遷徙率屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

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　　18[多選題] 下列各項(xiàng)中，(　　)屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

　　A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

　　D.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

　　E.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;③用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一識(shí)別和衡量;④形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

　　19[多選題] 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括(　　)等。

　　A.了解機(jī)構(gòu)

　　B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

　　D.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　E.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　20[多選題] 風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A.計(jì)劃性強(qiáng)

　　B.目標(biāo)明確

　　C.提高效率

　　D.節(jié)省資源

　　E.操作復(fù)雜

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。

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