二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求)

　　1.商業(yè)銀行計算杠桿率時，屬于核心一級資本扣減項的有(　　)。

　　A.商譽

　　B.自持股票

　　C.凈遞延稅資產

　　D.土地使用權

　　E.貸款損失準備缺口

　　2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在(　　)。

　　A.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

　　B.實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

　　C.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

　　D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

　　E.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

　　3.如果房地產市場發(fā)展過熱，一方面居民大量存款買房，另一方面大量房地產企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括(　　)。

　　A.操作風險

　　B.市場風險

　　C.流動性風險

　　D.國家風險

　　E.信用風險

　　4.關于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有(　　)。

　　A.損失是一個事后概念，是指已經真實發(fā)生的賬面損失

　　B.承擔高風險一定會帶來高收益

　　C.某項業(yè)務的預期損失較高反映了該業(yè)務的不確定性或風險較高

　　D.通常情況下，當期收益較高的業(yè)務所承擔的風險也相對較高

　　E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

　　5.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?(　　)

　　A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

　　B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

　　C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

　　D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

　　E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

　　6.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有(　　)。

　　A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

　　B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

　　C.財務部門因系統故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰

　　D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

　　E.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

　　7.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產生不利影響的事件有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行所提供的金融產品/服務存在嚴重缺陷

　　B.商業(yè)銀行缺乏經營特色和社會責任感

　　C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

　　D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現支付困難

　　E.商業(yè)銀行內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

　　8.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別?(　　)

　　A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

　　B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

　　C.商業(yè)銀行信息系統故障，導致大量業(yè)務信息丟失

　　D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

　　E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

　　9.商業(yè)銀行下列業(yè)務中存在信用風險的有(　　)。

　　A.貨幣互換

　　B.基金代銷

　　C.票據貼現

　　D.外匯交易

　　E.同城票據交換

　　10.下列關于銀行流動性風險與其它風險關系的表述，正確的有(　　)。

　　A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險

　　B.支付結算系統出現問題影響銀行現金收支，可能導致流動性風險

　　C.不良率上升會導致銀行資產質量下降，可能導致流動性風險

　　D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風險

　　E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內會影響銀行流動性，短期內沒有影響

　　11.在《巴塞爾新資本協議》中，(　　)被認為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

　　A.治理結構

　　B.內部控制

　　C.最低資本要求

　　D.市場約束

　　E.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

　　12.下列關于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有(　　)。

　　A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

　　B.經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務

　　C.貸款轉讓可以實現信用風險轉移

　　D.貸款定價能夠有效地實現信用風險對沖

　　E.資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性

　　13.商業(yè)銀行通常采用(　　)的方式來應對和吸收預期損失。

　　A.風險分散

　　B.風險轉移

　　C.風險規(guī)避

　　D.沖減利潤

　　E.提取損失準備金

　　14.下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的是(　　)。

　　A.不應集中于同一業(yè)務

　　B.不應集中于同一性質借款人

　　C.可以集中于同一個借款人

　　D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

　　E.應當使自己的授信對象多樣化

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