111[多選題] 我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

　　B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

　　D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

　　E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括但不限于：完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序;明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù);建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制度;建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度;建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

　　112[多選題] 商業(yè)銀行附屬資本包括(　)。

　　A.核心資本

　　B.一般準(zhǔn)備

　　C.盈余公積

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

　　參考答案：B,E

　　參考解析：商業(yè)銀行附屬資本包括：一般準(zhǔn)備和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

　　113[多選題] 商業(yè)銀行在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)時(shí)，通常需要分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)�；�本面指標(biāo)主要包括(　)。

　　A.環(huán)境類指標(biāo)

　　B.實(shí)力類指標(biāo)

　　C.品質(zhì)類指標(biāo)

　　D.財(cái)務(wù)類指標(biāo)

　　E.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩類指標(biāo)：①基本面指標(biāo)(定性指標(biāo)或非財(cái)務(wù)指標(biāo))，包括品質(zhì)類、實(shí)力類和環(huán)境類指標(biāo);②財(cái)務(wù)指標(biāo)。E項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)。

　　114[多選題] 常用的事后控制方法有(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配

　　D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：常用的事后控制方法有：風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平，B項(xiàng)屬于事前控制方法。

　　115[多選題] 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.損失事件

　　C.誘因及對(duì)策

　　D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E.資本金水平

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平。

　　116[多選題] 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

　　C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

　　D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

　　E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，所以ABC正確，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　117[多選題] 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列(　)行為/情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。

　　A.進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易

　　B.易貨交易

　　C.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易

　　D.發(fā)生處理方式異常的交易

　　E.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列行為/情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易(11種類型)：①與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易;②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易;③與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易;④進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易;⑤易貨交易;⑥進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易;⑦發(fā)生處理方式異常的交易;⑧資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易;⑨互為提供擔(dān)�；蜻B環(huán)提供擔(dān)保;⑩存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議;11除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。

　　118[多選題] 從商業(yè)銀行流動(dòng)性的來(lái)源看，流動(dòng)性可分為(　)。

　　A.資產(chǎn)流動(dòng)性

　　B.負(fù)債流動(dòng)性

　　C.表外流動(dòng)性

　　D.表內(nèi)流動(dòng)性

　　E.凈資產(chǎn)流動(dòng)性

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：從商業(yè)銀行流動(dòng)性的來(lái)源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性、表外流動(dòng)性。

　　119[多選題] 風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系有(　)。

　　A.商業(yè)銀行成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)參與者用來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的主要對(duì)象

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系有：商業(yè)銀行成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)參與者用來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的主要對(duì)象;風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式;風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力;風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù);風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段。

　　120[多選題] 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自(　)。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

　　C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

　　D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自四個(gè)方面，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)還不能達(dá)到“戰(zhàn)略”級(jí)別。

　　121[多選題] 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：本題考點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的八大類風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項(xiàng)出題。A項(xiàng)就是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查;C項(xiàng)也是考查考生對(duì)定義的把握;B項(xiàng)是考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分類中的利率風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)也是對(duì)分類的考查;E項(xiàng)考查國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)基本特征中的一個(gè)特征。

　　122[多選題] 商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有(　)。

　　A.盯市

　　B.盯模

　　C.按照成本價(jià)值計(jì)值

　　D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

　　E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

　　參考答案：A,B

　　參考解析：市值重估是指對(duì)交易賬戶頭寸重新估算其市場(chǎng)價(jià)值。商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用盯市與盯模兩種方法。盯市即按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，按市場(chǎng)價(jià)格對(duì)頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤(pán)價(jià)往往有獨(dú)立的信息來(lái)源，并且很容易得到。盯模即按模型計(jì)值，當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

　　123[多選題] 貸款重組可以采取的措施有(　)。

　　A.減少貸款額度

　　B.調(diào)整貸款利率

　　C.增加控制措施

　　D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

　　E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款重組可以采取的措施有：減少貸款額度，調(diào)整貸款利率，增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);調(diào)整信貸產(chǎn)品和調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限。

　　124[多選題] 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括(　)。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

　　125[多選題] 情景分析中的情景(　)。

　　A.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

　　B.可以人為設(shè)定

　　C.可以直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景

　　D.可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

　　E.可以通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景;情景可以人為設(shè)定(如直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景)，也可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到，或通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到。

　　126[多選題] 構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括(　)。

　　A.市場(chǎng)約束

　　B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　C.外部審計(jì)

　　D.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查

　　E.信息披露

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。所以A、D選項(xiàng)正確。E項(xiàng)信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，所以E項(xiàng)正確。

　　127[多選題] 下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門(mén)和崗位

　　B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告

　　C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

　　D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)

　　E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

　　參考答案：B,E

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門(mén)和崗位，所以A項(xiàng)正確;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道，所以B項(xiàng)不正確;任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項(xiàng)正確;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，所以D項(xiàng)不正確;商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，所以E項(xiàng)正確。

　　128[多選題] 財(cái)務(wù)控制部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

　　B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

　　C.把商業(yè)銀行的損失/收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)能與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的信息調(diào)整一致

　　D.與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)合作，確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的損失/收益信息是準(zhǔn)確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的

　　E.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)工作情況

　　參考答案：C,D

　　參考解析：財(cái)務(wù)控制部門(mén)處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)接收來(lái)自財(cái)務(wù)控制部門(mén)的收益/損失數(shù)據(jù)，并且與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的收益/損失信息是準(zhǔn)確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的。據(jù)此判斷CD選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)為法律/合規(guī)部門(mén)的職責(zé)，BE選項(xiàng)為審計(jì)部門(mén)的主要工作內(nèi)容。

　　129[多選題] 下列(　)屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。

　　A.品德

　　B.資本

　　C.還款能力

　　D.抵押

　　E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。

　　130[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求單一法人客戶提供基本資料，并對(duì)客戶的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況的(　)進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。

　　A.準(zhǔn)確性

　　B.真實(shí)性

　　C.有效性

　　D.合法性

　　E.效率性

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求單一法人客戶提供基本資料，并對(duì)客戶的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。

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