參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. C[解析]2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

　　2. B[解析]銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是依法、公開、公正、效率。

　　3.D[解析]效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)，所以D項(xiàng)正確。

　　4.D[解析]略

　　5. C[解析]盈利能力指標(biāo)包括資產(chǎn)收益率、資本金收益率、凈業(yè)務(wù)收益率。

　　6. C[解析]風(fēng)險(xiǎn)遷徒類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款，所以AB正確;期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期朱分為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和，所以C項(xiàng)錯(cuò)

　　誤;期初可疑類貸款向下遷徒金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額，所以D項(xiàng)正確。

　　7. A[解析]管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎(chǔ)模塊，即業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和管理報(bào)告系統(tǒng)。

　　8. C[解析]市場準(zhǔn)八是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

　　9. A[解析]銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，所以A項(xiàng)正確。

　　10.D[解析]流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性自債余額×100%，所以A項(xiàng)正確;人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分，所以B項(xiàng)正確;核心負(fù)債比率不得低于60%，所以C項(xiàng)正確;流動(dòng)性缺口為90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　11.D[解析]按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核。資本充足率指標(biāo)不得低于4%，資本克足率不得低于8%，附屬資本最高不得超過核心資本的100%。

　　12.D[解析]專有信息是與競爭者可以共享的信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位，所以A項(xiàng)正確;有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的，這些信息是法律協(xié)定、對手關(guān)系的一部分，也不宜對外提供;所以B項(xiàng)正確;在進(jìn)行信息披露時(shí)，某些項(xiàng)目若為專有信息或保密信息，銀行可以不披露具體的項(xiàng)目，但必須要求對披露的信息進(jìn)行一般性信息披露，并解釋某些項(xiàng)目來對外信息披露的事實(shí)和原因，所以C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　13.C[解析]銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價(jià)的原則是準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時(shí)性原則、持續(xù)性原則、法人并表原則、保密性原則。

　　14.A[解析]略

　　15.A[解析]嚴(yán)格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。

　　16.A[解析]風(fēng)險(xiǎn)評級的順序?yàn)椋菏占�評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案。

　　17.A[解析]銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

　　18.D[解析]略

　　19.C[解析]行政法規(guī)的效力高于規(guī)章，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　20.D[解析]股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　21.D[解析]商業(yè)銀行監(jiān)管的理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”，所以D項(xiàng)符合題意。

　　22.A[解析]ROCA主要針對外資銀行。由于外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人，許多因素(如資本調(diào)控或資產(chǎn)流通等)都受制于總行，所以采取“ROCA”等級評估制比較合適，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　23.A[解析]資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)=(30+20)/(500+12.5×4)≈9%

　　24.B[解析]表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重分別為：對我國中央政府(含中國人民銀行)的債權(quán)統(tǒng)一給予0的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;對政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0;商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予0的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;對國有金融資產(chǎn)管理公司為執(zhí)行國務(wù)院規(guī)定按面值收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券進(jìn)行了特別處理，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0。對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視作一般企業(yè)，給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。本題正確答案為B。

　　25.D[解析]在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級管理人員任職資格。故D選項(xiàng)符合題意。

　　26.D[解析]商業(yè)銀行計(jì)算資奉充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)應(yīng)全部從核。資本中扣除;對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核。資本和附屬資本中各扣除50%;對向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。D選項(xiàng)正確。

　　27.A[解析]表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%;對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。故A選項(xiàng)正確。

　　28.B[解析]表外項(xiàng)目處理時(shí)，商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　29.B[解析]風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：風(fēng)險(xiǎn)糾正、風(fēng)險(xiǎn)救助、市場退出。故B選項(xiàng)符合題意。

　　30.C[解析]以《貸款通則》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。C選項(xiàng)為市場風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的監(jiān)管指引。

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