題號: 21

　　銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對(　　)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的( )和影響程度作出評估。

　　A、內(nèi)部控制，發(fā)生時間

　　B、風(fēng)險管理，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　D、內(nèi)部操作風(fēng)險損失，發(fā)生頻率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號: 22

　　內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失時間形成的損失信息進行( )的過程。

　　A、記錄、匯總、分析

　　B、報告、監(jiān)測、處理

　　C、報告、匯總、計算

　　D、記錄、監(jiān)測、分析

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號: 23

　　按照風(fēng)險評估原則，銀行操作風(fēng)險評估過程一般從哪兩個層面展開? ( )

　　A、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險

　　B、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理

　　C、內(nèi)部評估和外部評估

　　D、風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險控制

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號: 24

　　操作風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。下列哪一項屬于非流程風(fēng)險?(　　)

　　A、人力資源配置不當(dāng)

　　B、欺詐

　　C、操作失誤

　　D、增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號: 25

　　操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因為(　　)

　　A、下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上的評估

　　B、自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

　　C、操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

　　D、上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號: 26

　　操作風(fēng)險評估方法中，自我評估法從哪兩個角度來評估風(fēng)險的大小? ( )

　　A、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

　　B、風(fēng)險分布和損失發(fā)生的概率

　　C、損失金額和發(fā)生概率

　　D、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號: 27

　　相比較而言，下列哪項業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?( )

　　A、柜臺業(yè)務(wù)

　　B、法人信貸業(yè)務(wù)

　　C、個人信貸業(yè)務(wù)

　　D、資金交易業(yè)務(wù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號: 28

　　個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以( )和(　　)為擔(dān)保方式的個人貸款。

　　A、質(zhì)押，個人信用貸款

　　B、抵押，自然人保證貸款

　　C、個人信用貸款，自然人保證貸款

　　D、質(zhì)押， 抵押

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號: 29

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。其操作風(fēng)險控制要點要求建立資金交易風(fēng)險和市值的報告制度。資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品。交易細節(jié)不包含下列的(　　)項。

　　A、或有資產(chǎn)

　　B、衍生品價格

　　C、損失金額

　　D、隱含風(fēng)險

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號: 30

　　代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于哪一類操作風(fēng)險點?( )

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內(nèi)部流程

　　D、系統(tǒng)缺陷

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號: 31

　　由于存在不可控因素，商業(yè)銀行的物資、電信或信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴重受損或不可用時商業(yè)銀行可能無法正常履行業(yè)務(wù)職責(zé)。這種可能性的存在要求上商業(yè)銀行建立(　　)兩方面的措施來應(yīng)對。

　　A、設(shè)備更新和技術(shù)更新

　　B、系統(tǒng)維護和人工服務(wù)

　　C、災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案

　　D、設(shè)備更新和系統(tǒng)維護

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號: 32

　　在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行自身還是保險機構(gòu)都要充分評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險的(　　)三個方面，才能最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險還是保險機構(gòu)承保。

　　A、流動性、資產(chǎn)管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量

　　B、經(jīng)營穩(wěn)定性、風(fēng)險的可測量性、財務(wù)承受能力

　　C、流動性、經(jīng)營穩(wěn)定性、風(fēng)險管理能力

　　D、風(fēng)險暴露程度、風(fēng)險管理能力、財務(wù)承受能力

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號: 33

　　在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是(　　)

　　A、相關(guān)性、可測量性、風(fēng)險敏感性、實用性

　　B、傳遞性、可測量性、風(fēng)險敏感性、可控性

　　C、相關(guān)性、可測量性、可控性、實用性

　　D、傳遞性、可測量性、風(fēng)險敏感性、實用性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號: 34

　　為了便于決策，商業(yè)銀行應(yīng)該為所選定的風(fēng)險指標(biāo)設(shè)定( )條件，并根據(jù)其所包含的風(fēng)險情況確定相應(yīng)的監(jiān)測頻率。

　　A、計算公式，監(jiān)測方法

　　B、門檻值，監(jiān)測頻率

　　C、計算公式，監(jiān)測流程

　　D、假設(shè)條件，監(jiān)測流程

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號: 35

　　員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的一項，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費用增加但人均培訓(xùn)費用下降，意味著(　　)

　　A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

　　B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn)

　　C、員工培訓(xùn)效率上升

　　D、員工培訓(xùn)效率下降

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號: 36

　　在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險指標(biāo)類，客戶投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。客戶投訴比的計算公式是(　　)

　　A、已解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量

　　B、所有服務(wù)客戶投訴數(shù)量/所有服務(wù)交易數(shù)量

　　C、每項產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

　　D、每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號: 37

　　在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險管理報告的質(zhì)量，其計算公式為某產(chǎn)品交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果之間的差異/該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果差異過大意味著(　　)

　　A、工作人員缺乏職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德

　　B、存在管理報表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險

　　C、前臺和后臺在執(zhí)行和管理交易訂單時不準(zhǔn)確

　　D、信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號: 38

　　在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險管理指明方向。該模型是對操作風(fēng)險的(　　)三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布?

　　A、風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失事件

　　B、風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失事件

　　C、風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額

　　D、風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失金額

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號: 39

　　在操作風(fēng)險報告流程中，需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容是 ( )

　　A、同業(yè)比較

　　B、資本分析

　　C、壓力測試

　　D、內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號: 40

　　提交給高級管理層的風(fēng)險報告中首先要列明經(jīng)評估后上商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，風(fēng)險評估結(jié)果通常以風(fēng)險圖、風(fēng)險表的形式來展示。下列關(guān)于風(fēng)險表說法正確的是( )

　　A、表中的“0”表示惡化

　　B、表中的“1”表示好轉(zhuǎn)

　　C、顏色越深表示風(fēng)險越嚴重

　　D、無數(shù)值表示沒有風(fēng)險

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號: 41

　　操作風(fēng)險監(jiān)測報告應(yīng)該對操作風(fēng)險的變動情況評估資本的充足狀況。同時報告還應(yīng)對資本模型的壓力測試結(jié)果進行分析，其目的是 ( )

　　A、確定模型的安全性和準(zhǔn)確性

　　B、使報告內(nèi)容更加完整

　　C、遵循監(jiān)管當(dāng)局的要求

　　D、降低資本成本

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號: 42

　　操作風(fēng)險的評估方法中，使用最廣泛、發(fā)展最成熟的方法是自我評估法。從工作流程的角度講，自我評估的最終目的是 ( )

　　A、評估風(fēng)險，找出操作流程中的潛在風(fēng)險

　　B、評估銀行的資源配置，優(yōu)化資源

　　C、優(yōu)化控制措施，解決控制不足的問題

　　D、提高員工的工作效率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

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