21.(　　)可以為內(nèi)部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　A.財務控制部門

　　B.法律/合規(guī)部門

　　C.風險管理部門

　　D.外部監(jiān)督部門

　　22.風險管理的第三道防線是(　　)。

　　A.風險管理制度

　　B.風險管理職能部門

　　C.前臺業(yè)務人員

　　D.內(nèi)部審計

　　23.風險管理的最高決策單位是(　　)。

　　A.風險管理部門

　　B.董事會

　　C.股東大會

　　D.最高風險管理委員會

　　24.借款人甲的內(nèi)部評級l年期違約概率為0.01%，則其根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的違約概率為(　　)。

　　A.0.01%

　　B.0.02%

　　C.0.03%

　　D.0.04%

　　25.商業(yè)銀行客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素構(gòu)成的針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是(　　)。

　　A.5Cs系統(tǒng)

　　B.5Ps系統(tǒng)

　　C.CAMEL分析系統(tǒng)

　　D.5Rs系統(tǒng)

　　26.下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是(　　)。

　　A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同.可分為初級法和高級法兩種

　　B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率.其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

　　C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

　　D.內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露

　　27-A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款。本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款;新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款;該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為(　　)。

　　A.4.38%

　　B.5.38%

　　C.5.88%

　　D.8-38%

　　28.A銀行2010年貸款應提準備為l300億元，貸款損失準備充足率為70%.則貸款實際

　　計提準備為(　　)億元。

　　A.910

　　B.1375

　　C.1100

　　D.1000

　　29.在單一客戶授信限額管理中，某一客戶的所有者權(quán)益為8000萬元.杠桿系數(shù)為0.75.

　　則該客戶最高債務承受額為(　　)萬元。

　　A.8000

　　B.6000

　　C.4000

　　D.2000

　　30.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元.庫存現(xiàn)金為ll億元.若該行當期

　　各項存款金額為2138億元，該銀行超額準備金率為(　　)。

　　A.2.53%

　　B.2.76%

　　C.2.98%

　　D.3.78%

　　31.客戶信用評級中，違約概率的估計包括(　　)兩個層面。

　　A.某一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

　　B.某一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

　　C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

　　D.某一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

　　32.法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為(　　)。

　　A.企業(yè)類客戶和團體類客戶

　　B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

　　C.單位類客戶和團體類客戶

　　D.單位類客戶和機構(gòu)類客戶

　　33.以下關(guān)于會計資本的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.會計資本也稱為賬面資本.與銀行風險并無關(guān)系

　　B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額.即所有者權(quán)益

　　C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

　　D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤f累計虧損l和外幣報表折算差額六個部分

　　34.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級.第二維度是(　　)。

　　A.借款評級

　　B.債項評級

　　C.債務人評級

　　D.債權(quán)人評級

　　35.下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進行計量和評價的特定風險因素的是(　　)。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.優(yōu)先性

　　D.產(chǎn)品類別

　　36.在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后.首要工作是確定客戶的(　　)。

　　A.最低債務承受額

　　B.最高債務承受額

　　C.平均債務承受額

　　D.以上均不正確

　　37.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應更多關(guān)注(　　)可能造成的影響。

　　A.系統(tǒng)性風險

　　B.非系統(tǒng)性風險

　　C.個別風險

　　D.組合風險

　　38.國別風險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括(　　)。

　　A.重議利息

　　B.取消債務

　　C.提供擔保

　　D.再融資

　　39.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分

　　類中的(　　)。

　　A.關(guān)注

　　B.次級

　　C.可疑

　　D.損失

　　40.采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時。若回收金額為l.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元.則違約損失率為(　　)。

　　A.13.33%

　　B.16.67%

　　C.30.00%

　　D.83.33%

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