21.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析應(yīng)特別關(guān)注(　)。

　　A.識別和評價財務(wù)報表風險

　　B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

　　C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

　　D.識別和評價負債管理狀況

　　E.識別和評價現(xiàn)金流狀況

　　22.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可用(　)估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率

　　A.內(nèi)部違約經(jīng)驗

　　B.映射外部數(shù)據(jù)

　　C.外部違約經(jīng)驗

　　D.映射內(nèi)部數(shù)據(jù)

　　E.統(tǒng)計違約模型

　　23.國別風險評估指標中的比例指標包括(　)。

　　A.外債總額與國內(nèi)生產(chǎn)總值之比

　　B.償債比例

　　C.應(yīng)付未付外債總額與當年出口收入之比

　　D.國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比

　　E.財務(wù)凈現(xiàn)值

　　24.風險預警程序包括(　)。

　　A.信用信息的收集和傳遞

　　B.風險識別

　　C.風險分析

　　D.風險處置

　　E.后評價

　　25.影響貸款最低定價的成本有(　)。

　　A.資金成本

　　B.經(jīng)營成本

　　C.風險成本

　　D.監(jiān)管成本

　　E.資本成本

　　26.金融期貨主要包括(　)

　　A.利率期貨

　　B.匯率期貨

　　C.貨幣期貨

　　D.黃金期貨

　　E.指數(shù)期貨

　　27.高級管理層在市場風險管理中的職責包括(　)。

　　A.確定銀行可以承受的市場風險水平

　　B.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

　　C.及時了解市場風險水平及其管理狀況

　　D.確保銀行具備足夠的人力、物力以及恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)和技術(shù)水平

　　E.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

　　28.以下屬于交易/定價錯誤的有(　)。

　　A.錯誤傳達信息

　　B.賬務(wù)處理錯誤

　　C.對客戶超風險限額

　　D.擔保品管理失效

　　E.系統(tǒng)誤操作

　　29.柜臺業(yè)務(wù)操作風險的起因有(　)。

　　A.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風險防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　C 0因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復核制度

　　D.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　E.柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等

　　30.單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對(　)作出預測和分析。

　　A.資金來源及使用情況

　　B.預期資產(chǎn)負債情況

　　C.損益情況

　　D.項目建設(shè)進度

　　E.營運計劃

　　31.國內(nèi)外金融機構(gòu)普遍認為聲譽管理的最佳實踐操作包括(　)。

　　A.推行全面風險管理理念

　　B.改善公司治理

　　C.預先做好危機防范準備

　　D。確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

　　E.開發(fā)有效的聲譽風險管理量化技術(shù)

　　32.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有(　)。

　　A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

　　B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

　　C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率

　　D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

　　E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

　　33.風險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(　)。

　　A.建立錯誤承受程序

　　B.設(shè)置災(zāi)難恢復以及應(yīng)急操作程序

　　C.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

　　D.設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標志

　　34.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為(　)。

　　A.公共性質(zhì)論

　　B.利益沖突論

　　C.債券保護論

　　D.銀行風險論

　　E.適度競爭論

　　35.對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要的方法有(　)。

　　A.財務(wù)報表分析

　　B.財務(wù)比率分析

　　C.現(xiàn)金流量分析

　　D.股東權(quán)益變動表

　　E.綜合收益分析

　　36.個人零售貸款包括(　)。

　　A.個人住房貸款

　　B.汽車消費貸款

　　C.信用卡貸款

　　D.留學貸款

　　E.助業(yè)貸款

　　37.常用的違約概率模型包括(　)。

　　A.Credit Metrics模型

　　B.Risk Calc模型

　　C.KMV的Credit Monitor模型

　　D.KPMG風險中性定價模型

　　E.死亡率模型

　　38.盈利能力監(jiān)管指標包括(　)。

　　A.資本金收益率

　　B.不良貸款率

　　C.凈利息收益率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　E.非利息收入比率

　　39.重要的風險監(jiān)測指標有(　)。

　　A.不良資產(chǎn)/貸款率

　　B.預期損失率

　　C.單一(集團)客戶授信集中度

　　D.貸款風險遷徙率

　　E.不良貸款撥備覆蓋率

　　40.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括(　)。

　　A.董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督

　　B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動

　　C.銀行的風險計量、檢測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務(wù)和各類風險

　　D.內(nèi)部控制制度和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

　　E.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化以及其他突發(fā)事件的例外安排

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