41. 1 年期理財產(chǎn)品X 的百分比收益率為5%，6 個月期理財產(chǎn)品Y 的百分比收益率為2.46%,3 個月期理財產(chǎn)品Z 的百分比收益率為1.23%,下列根據(jù)3 種理財產(chǎn)品按復(fù)利計算的年化收益率的高低排序，正確的是( )。

　　A.Z，Y，X

　　B.Z，X，Y

　　C.Y，X，Z

　　D.X，Z，Y

　　42. 在實際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來描述( )的分布。

　　A.每日股票價格

　　B.每日股票指數(shù)

　　C.股票價格每日變動值

　　D.股票價格每日收益率

　　43. 正態(tài)隨機變重X 的觀測值落在距均值的距離為2 倍標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)的概率約為( )。

　　A.68%

　　B.95%

　　C.32%

　　D.50%

　　44. 假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4%。如果希望以該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則投資權(quán)重分別為( )。

　　A.40% ，60%

　　B.50% ，50%

　　C.60% ，40%

　　D.70% ，30%

　　45. 假設(shè)商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款A(yù).B 組成(如下表所示)，其中A.B 的資產(chǎn)風(fēng)險暴露分別為1000萬元、2000 萬元，預(yù)期損失率分別為4%，3%。則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為( )萬元。

　　A.20

　　B.40

　　C.60

　　D.100

　　46. 商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案最佳的是( )。

　　A.預(yù)期收益率11%，方差8%

　　B.預(yù)期收益率11%，方差10%

　　C.預(yù)期收益率12%，方差8%

　　D.預(yù)期收益率12%，方差10%

　　47. ( )是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。

　　A.商業(yè)銀行公司治理

　　B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

　　C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

　　D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理

　　48. 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決( )關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。

　　A.投資—經(jīng)營

　　B.委托—代理

　　C.管理—執(zhí)行

　　D.所有—使用

　　49. 商業(yè)銀行公司治理的核心是( )。

　　A.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系

　　B.董事會、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制

　　C.有效激勵與約束機制的建設(shè)

　　D.解決所有者與經(jīng)營者之間的矛盾與利益沖突

　　50. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)該由( )核準(zhǔn)。

　　A.股東大會

　　B.高級管理層

　　C.董事會

　　D.監(jiān)事會51. 商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行( )。

　　A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

　　B.事前控制、事中防范、事后監(jiān)督和糾正

　　C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

　　D.事前防范，事中監(jiān)督和糾正、事后控制

　　52. ( )負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

　　A.監(jiān)事會

　　B.高級管理層

　　C.股東大會

　　D.董事會

　　53. 以下( )不是商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系過程中應(yīng)包括的主要要素。

　　A.內(nèi)部交流制度

　　B.風(fēng)險識別與評估

　　C.內(nèi)部控制措施

　　D.信息交流與反饋

　　54. 下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是( )。

　　A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以全面性為出發(fā)點

　　B.保證風(fēng)險管理體系的有效性不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)

　　C.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效和獨立的原則

　　D.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制只須貫徹有效和獨立的原則

　　55. 關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是( )。

　　A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與

　　B.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求

　　C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

　　D.內(nèi)部控制的監(jiān)督評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系

　　56. ( )是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

　　A.內(nèi)部控制制度

　　B.公司治理

　　C.風(fēng)險文化

　　D.戰(zhàn)略管理

　　57. 下列關(guān)于先進(jìn)風(fēng)險管理理念的說法，錯誤的是( )。

　　A.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

　　B.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險

　　C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機制，對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度

　　58. ( )是風(fēng)險文化的精神核心，也是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素。

　　A.風(fēng)險管理行為

　　B.風(fēng)險管理理念

　　C.風(fēng)險管理知識

　　D.風(fēng)險管理制度

　　59. 風(fēng)險文化一般由三個層次組成，不包括( )。

　　A.風(fēng)險管理行為

　　B.風(fēng)險管理理念

　　C.風(fēng)險管理知識

　　D.風(fēng)險管理制度

　　60. 風(fēng)險管理的目標(biāo)是( )。

　　A.消除風(fēng)險

　　B.實現(xiàn)收益最大化

　　C.實現(xiàn)收益和風(fēng)險的平衡

　　D.降低風(fēng)險61. 我國銀監(jiān)會于( )頒布了我國商業(yè)銀行實施巴塞爾協(xié)議II 和巴塞爾協(xié)議III 的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本

　　管理辦法(試行)》。

　　A.2012 年3 月

　　B.2012 年6 月

　　C.2012 年9 月

　　D.2012 年12 月

　　62. 在銀行風(fēng)險管理中，( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會C.高級管理層

　　D.股東大會

　　63. 銀行中承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任的是( )。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.風(fēng)險管理部門

　　D.財務(wù)控制部門

　　64. 監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構(gòu)，對( )負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等

　　監(jiān)察工作。

　　A.董事會

　　B.最高風(fēng)險管理委員會

　　C.股東大會

　　D.風(fēng)險管理部門

　　65. 在銀行風(fēng)險管理中，銀行( )向董事會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.股東大會

　　66. 以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，錯誤的是( )。

　　A.從商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門設(shè)置情況來看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險管理部門

　　B.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善風(fēng)險管理體系

　　C.風(fēng)險管理部門要具有權(quán)威性

　　D.風(fēng)險管理部門不保持獨立性，但有權(quán)參與風(fēng)險管理政策的最終執(zhí)行

　　67. 下列關(guān)于風(fēng)險管理組織中各個機構(gòu)職責(zé)的說法，正確的是( )。

　　A.董事會負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作

　　B.高級管理層是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

　　C.風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)建設(shè)完善風(fēng)險管理體系，組織開展各項管理工作對銀行承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險敞口的報告

　　D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔(dān)的風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨立

　　的監(jiān)督、評價

　　68. 以下關(guān)于風(fēng)險管理控制部門的說法，錯誤的是( )。

　　A.風(fēng)險管理部門與財務(wù)控制部門之間的密切合作是商業(yè)銀行決策的重要基石

　　B.內(nèi)部審計作為一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制，在強化金融風(fēng)險管理的過程中發(fā)揮重要作用

　　C.法律/合規(guī)部門不能獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，而應(yīng)完全關(guān)聯(lián)

　　D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造是法律/合規(guī)部門的一項職責(zé)

　　69. 內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

　　B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠行

　　C.內(nèi)部控制的健全性和有效性

　　D.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　70. 巴塞爾委員會認(rèn)為資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的第一道防線是嚴(yán)格的( )。

　　A.前臺業(yè)務(wù)人員

　　B.風(fēng)險管理職能部門

　　C.內(nèi)部審計

　　D.風(fēng)險管理委員會71. 銀行風(fēng)險管理的流程是( )。

　　A.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

　　B.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測

　　C.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量

　　D.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

　　72. 風(fēng)險識別包括( )兩個環(huán)節(jié)。

　　A.感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險

　　B.計算風(fēng)險和分析風(fēng)險

　　C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

　　D.計量風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險

　　73. ( )是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法。

　　A.專家調(diào)查列舉

　　B.制作風(fēng)險清單

　　C.情景分析法

　　D.分解分析法

　　74. 除了最基本、最常用的制作風(fēng)險清單法外，以下不屬于風(fēng)險識別的常用方法的是( )。A.分解分析法

　　B.失誤樹分析法

　　C.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

　　D.壓力測試法

　　75. ( )是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險監(jiān)測

　　D.風(fēng)險控制

　　76. 商業(yè)銀行可以采取下列哪項措施進(jìn)行操作風(fēng)險緩釋( )。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.分散

　　C.監(jiān)測

　　D.報告

　　77. 常用的風(fēng)險事后控制的方法不包括( )。

　　A.風(fēng)險隱藏

　　B.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險資本的重新分配

　　D.提高風(fēng)險資本水平

　　78. 以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程說法錯誤的是( )。

　　A.風(fēng)險識別的目的是在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)

　　B.風(fēng)險監(jiān)測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性，風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

　　C.風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和量化的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程

　　D.風(fēng)險控制/緩釋策略與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略保持目標(biāo)—致是風(fēng)險控制的一項目標(biāo)

　　79. 風(fēng)險管理數(shù)據(jù)的處理主要分為兩種，正確的是( )。

　　A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

　　B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

　　C.中間計量數(shù)據(jù)和組合結(jié)果數(shù)據(jù)

　　D.集中計量數(shù)據(jù)和分散計量數(shù)據(jù)

　　80. 下列關(guān)于風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯誤承受程序

　　B.應(yīng)當(dāng)隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測并形成文件記錄

　　C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志

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