三、綜合題(共6小題。每小題2分，共12分。)

　　材料題根據(jù)以下材料，回答69-74題

　　借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。[2016年6月真題]

　　69[簡(jiǎn)答題]查看材料假設(shè)劉某申請(qǐng)的貸款執(zhí)行相應(yīng)最低利率，劉某可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為(　　)年。(單項(xiàng)選擇題)

　　A.28

　　B.23

　　C.30

　　D.33

　　參考解析：B 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò)65歲，女性自然人的還款年限不超過(guò)60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為70-47=23(年)。

　　70[簡(jiǎn)答題]查看材料其應(yīng)支付的最低首付款金額為(　　)萬(wàn)元。(保留一位小數(shù)位)(填空題)

　　參考解析：64.8 對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1.2X90X60%=64.8(萬(wàn)元)。

　　71[簡(jiǎn)答題]查看材料若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為(　　)元。(取整數(shù))(填空題)

　　參考解析：2737 等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：

　　每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金

　　其中，月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%，

　　還款期數(shù)=23X12=276，

　　貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬(wàn)元)。

　　所以，每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。

　　72[簡(jiǎn)答題]查看材料若劉某名下無(wú)其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到(　　)元/月。(填空題)

　　參考解析：5834 商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：

　　(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入

　　所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。

　　73[簡(jiǎn)答題]查看材料劉某取得房產(chǎn)證1年后，將該房產(chǎn)出售給李某，交易過(guò)程中可能涉及的稅收包括(　　)。(多項(xiàng)選擇題)

　　A.印花稅

　　B.所得稅

　　C.增值稅

　　D.房產(chǎn)稅

　　E.契稅

　　參考解析：ABE 目前二手房交易需繳納的稅費(fèi)包括：契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅及附加(房屋購(gòu)買(mǎi)未滿兩年)、個(gè)人所得稅。

　　74[簡(jiǎn)答題]查看材料劉某以小學(xué)五年級(jí)的兒子的名義購(gòu)房，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，劉某作為共同還款人，銀行可以進(jìn)行按揭支付。(　　)(判斷AB選擇題)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考解析：B 未成年人作為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人，不能以貸款方式購(gòu)買(mǎi)房屋。銀行不宜辦理房屋惟一產(chǎn)權(quán)人為未成年人的住房貸款申請(qǐng)，而應(yīng)該由未成年人及其法定監(jiān)護(hù)人共同申請(qǐng)。

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