25[單選題] 下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。[2009年6月真題]

　　A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

　　B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

　　C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

　　D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

　　參考答案：B

　　參考解析：在填寫個(gè)人貸款合同時(shí)，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。

　　26[單選題] 采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或(　　)等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

　　A.電話調(diào)查

　　B.郵件核對(duì)

　　C.現(xiàn)場調(diào)查

　　D.短信溝通

　　參考答案：C

　　參考解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

　　27[單選題] 小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年.準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該(　　)。[2013年11月真題]

　　A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

　　B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息.及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

　　C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被�？ê�，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡.覆蓋原來的不良信用記錄

　　D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被�？ê�，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

　　參考答案：B

　　參考解析：如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息。相應(yīng)地，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會(huì)得到更新或更正。

　　28[單選題] 個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(　　)了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。[2016年11月真題]

　　A.面談

　　B.走訪

　　C.他人

　　D.電話

　　參考答案：A

　　參考解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人身份、收入等其他情況。

　　29[單選題] 下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。[2010年5月真題]

　　A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

　　B.對(duì)境外人士購房的限制

　　C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

　　D.對(duì)售房人資格的政策性限制

　　參考答案：B

　　參考解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：①對(duì)境外人士購房的限制;②對(duì)購房人資格的政策性限制。

　　30[單選題] 某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為(　　)。[2016年11月真題]

　　A.4.8%

　　B.4.2%

　　C.3.2%

　　D.3.8%

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)基準(zhǔn)科率加點(diǎn)定價(jià)模型的計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水=(50+30)X0.01%=0.8%，貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=4%+0.8%=4.8%。

　　31[單選題] 為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是(　　)。

　　A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)

　　B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

　　C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

　　D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

　　參考答案：A

　　參考解析：為了防止部分借款申請(qǐng)人通過抬高房價(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。估價(jià)方法一般包括：①通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確定房價(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式;②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定;③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。

　　32[單選題] 下列關(guān)于押品種類的說法正確的是(　　)。

　　A.銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)三大類

　　B.應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金兩種

　　C.金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、股票/基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品等

　　D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類中不包括房地產(chǎn)類在建工程

　　參考答案：C

　　參考解析：A項(xiàng)，銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類;B項(xiàng)，除交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金外，應(yīng)收賬款還包括公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等;D項(xiàng)，商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。

　　33[單選題] 2016年5月初，王強(qiáng)欲向銀行申請(qǐng)100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇(　　)。

　　A.到期一次性還本付息

　　B.等額本息還款

　　C.等額本金還款

　　D.組合還款

　　參考答案：C

　　參考解析：題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少。A項(xiàng)，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔(dān)的利息最多;B項(xiàng)，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間;D項(xiàng)，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負(fù)擔(dān)利息額視具體情況不同而不同。

　　34[單選題] 個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的_____和_____下降導(dǎo)致的。(　　)[2014年11月真題]

　　A.擔(dān)保品價(jià)值;保證人實(shí)力

　　B.還款意愿;擔(dān)保品價(jià)值

　　C.還款能力;還款意愿

　　D.還款能力;擔(dān)保品價(jià)值

　　參考答案：C

　　參考解析：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。

　　35[單選題] 個(gè)人征信系統(tǒng)是由(　　)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。[2010年10月真題]

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.司法部門

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　參考答案：A

　　參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個(gè)人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。

　　36[單選題] 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。[2013年11月真題]

　　A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

　　B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

　　C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

　　D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

　　參考答案：A

　　參考解析：A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分。

　　37[單選題] 假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5%。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為(　　)元。[2016年11月真題]

　　A.6150

　　B.5225

　　C.5500

　　D.5350

　　參考答案：D

　　參考解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個(gè)月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5%C=5350(元)：

　　38[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。[2009年10月真題]

　　A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

　　B.借款人須提供一定的擔(dān)保措施

　　C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

　　D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。

　　39[單選題] 下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是(　　)。[2015年10月真題]

　　A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

　　B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

　　C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

　　D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

　　參考答案：C

　　參考解析：C項(xiàng)，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑�業(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。

　　40[單選題] 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款主要受(　　)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的指導(dǎo)和監(jiān)管。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.保監(jiān)會(huì)

　　D.證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　參考答案：B

　　參考解析：目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是個(gè)人貸款，主要受銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的指導(dǎo)與監(jiān)管。

　　41[單選題] 二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的(　　)計(jì)征。

　　A.1%

　　B.2%

　　C.10%

　　D.20%

　　參考答案：D

　　參考解析：個(gè)人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價(jià)獲得的收入。個(gè)人所得稅按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的20%計(jì)征;不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1%計(jì)征，非普通住房按銷售額的2%計(jì)征。

　　42[單選題] 個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于(　　)：[2015年10月真題]

　　A.違約金

　　B.貸款本金及利息

　　C.損害賠償金

　　D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款中，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

　　43[單選題] 下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是(　　)。

　　A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

　　C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

　　D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

　　參考答案：D

　　參考解析：D項(xiàng)，申領(lǐng)信用卡的對(duì)象包括單位和個(gè)人，每個(gè)單位申請(qǐng)信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。

　　44[單選題] 個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化.而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于(　　)。[2015年10月真題：

　　A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

　　B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

　　D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款;②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

　　45[單選題] 應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)(　　)。[2014年11月真題]

　　A.抵押貸款

　　B.質(zhì)押貸款

　　C.保證貸款

　　D.信用貸款

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　46[單選題] 貸款中，單筆貸款的審查不包括(　　)。[2014年6月真題]

　　A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

　　B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

　　C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

　　D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/P>

　　參考答案：C

　　參考解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。

　　47[單選題] (　　)率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。[2015年10月真題]

　　A.中國銀行

　　B.中國建設(shè)銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　參考答案：B

　　參考解析：20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)：

　　48[單選題] 商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括(　　)。

　　A.借款人基本信息

　　B.賬號(hào)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

　　D.還款方式

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。

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