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　　一、單項選擇題(共48小題，每小題1分。共48分。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

　　1[單選題] 準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是(　　)。[2012年6月真題]

　　A.審查與審批

　　B.支付管理與貸后管理

　　C.受理與調(diào)查

　　D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

　　參考答案：D

　　參考解析：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。

　　2[單選題] 關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

　　B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

　　C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

　　D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

　　參考答案：C

　　參考解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。

　　3[單選題] 關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是(　　)。[2016年11月真題]

　　A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

　　B.假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

　　C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

　　D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價。

　　4[單選題] 對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期(　　)。[2016年11月真題]

　　A.展期期限累計不得超過原貸款期限

　　B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

　　C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

　　D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

　　參考答案：A

　　參考解析：一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　5[單選題] 電子銀行營銷的途徑不包括(　　)。[2016年6月真題]

　　A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

　　B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

　　C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

　　D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

　　參考答案：B

　　參考解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站;②利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度;③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳;④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢;⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量;⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。

　　6[單選題] 目前我國個人住房貸款中的(　　)制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。[2014年6月真題]

　　A.固定利率

　　B.市場利率

　　C.浮動利率

　　D.法定利率

　　參考答案：C

　　參考解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。

　　7[單選題] 對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度(　　)。[2016年11月真題]

　　A.40%

　　B.20%

　　C.10%

　　D.5%

　　參考答案：B

　　參考解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20%。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。

　　8[單選題] 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是(　　)。[2013年11月真題]

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　C.房產(chǎn)局

　　D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

　　參考答案：B

　　參考解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　　9[單選題] 銀行營銷策略中的(　　)，是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。[2014年11月真題]

　　A.產(chǎn)品差異策略

　　B.單一營銷策略

　　C.低成本策略

　　D.專業(yè)化策略

　　參考答案：B

　　參考解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。

　　10[單選題] 下列各項中.申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是(　　)。

　　A.小王今年15歲.酷愛賽車比賽.欲分期付款購買一輛法拉利跑車

　　B.小張被公司辭退已半年.現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購買一輛汽車自營

　　C.小李一貫遵紀(jì)守法.并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄.欲分期付款購買汽車

　　D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖.但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機購買

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人汽車貸款的申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。

　　11[單選題] 個人商用房貸款的還款來源主要是(　　)。[2010年5月真題]

　　A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

　　B.借款人的投資收益

　　C.個人商用房的資產(chǎn)增值

　　D.借款人的工資薪金收入

　　參考答案：A

　　參考解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收人等。

　　12[單選題] 下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說法錯誤的是(　　)。[2016年6月真題]

　　A.依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1.5%;依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10%

　　B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

　　C.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

　　D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

　　參考答案：A

　　參考解析：A項，依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1.2%;依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為12%。

　　13[單選題] 個人汽車貸款每筆最多展期(　　)次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　參考答案：A

　　參考解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。

　　14[單選題] 到期一次還本付息法一般適用于期限為(　　)的個人貸款。[2016年11月真題]

　　A.1年以內(nèi)(含1年)

　　B.1年以上(含1年)

　　C.1年以內(nèi)(不含1年)

　　D.1年以上(不含1年)

　　參考答案：A

　　參考解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款：

　　15[單選題] 商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括(　　)。[2015年5月真題]

　　A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

　　B.合同制作不合格

　　C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

　　D.未按權(quán)限審批貸款

　　參考答案：B

　　參考解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配;②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款;④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。

　　16[單選題] 在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的(　　)。[2015年10月真題]

　　A.抵押物審查和評價體系

　　B.還款意愿和審查體系

　　C.信用記錄和評價體系

　　D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系

　　參考答案：C

　　參考解析：貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

　　17[單選題] 使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中(　　)。[2010年10月真題]

　　A.利息逐月遞增，本金保持不變

　　B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

　　C.利息逐月遞減，本金保持不變

　　D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

　　參考答案：B

　　參考解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

　　18[單選題] 客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米.單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是(　　)元。[2015年10月真題]

　　A.267750

　　B.286875

　　C.32512

　　D.306000

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，個人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20%。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85X4500X(1-20%)=306000(元)。

　　19[單選題] 貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于(　　)，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

　　A.還款人

　　B.借款人

　　C.資金使用人

　　D.貸款人

　　參考答案：B

　　參考解析：為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

　　20[單選題] 根據(jù)邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論，(　　)的立足點是挽留老客戶。[2013年6月真題]

　　A.分層營銷策略

　　B.大眾營銷策略

　　C.交叉營銷策略

　　D.專業(yè)化策略

　　參考答案：C

　　參考解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。

　　21[單選題] 以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是(　　)。[2010年10月真題]

　　A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

　　B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

　　C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

　　D.一手房貸款與二手房貸款的組合

　　參考答案：A

　　參考解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

　　22[單選題] 根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)(　　)區(qū)別核定。[2013年11月真題]

　　A.普通住房或非普通住房

　　B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

　　C.首次購房或非首次購房

　　D.自住房或非自住房

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。

　　23[單選題] 在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括(　　)。

　　A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

　　B.借款申請人所提交的材料不真實

　　C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

　　D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

　　參考答案：D

　　考解析：商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要在以下幾方面：①借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;②借款申請人所提交的材料是否真實、合法;③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效;④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度;⑤授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風(fēng)險屬于貸后管理中的風(fēng)險。

　　24[單選題] 下列不屬于個人貸款合作單位的是(　　)。[2014年6月真題]

　　A.擔(dān)保機構(gòu)

　　B.開發(fā)商

　　C.汽車經(jīng)銷商

　　D.房地產(chǎn)交易中心

　　參考答案：D

　　參考解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機構(gòu)的合作。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。

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