21.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。

　　A.風(fēng)險限額

　　B.信用評級

　　C.還款記錄

　　D.擔(dān)保情況

　　【解析】答案為A根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度;(4)個人貸款的面簽面談居訪制度。

　　22.可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率的是( )。

　　A.資產(chǎn)負債表

　　B.利潤表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.股東權(quán)益變動表

　　【答案與解析】B 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營效率。

　　23.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是( )。

　　A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單

　　B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

　　C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

　　D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

　　【答案與解析】A 購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

　　24.購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的( )。

　　A.60%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　【答案與解析】D 借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。

　　25.不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款是( )。

　　A.自營性個人住房貸款

　　B.個人經(jīng)營類貸款

　　C.個人消費額貸款

　　D.公積金個人住房貸款

　　【答案與解析】D 公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。

　　26.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是( )。

　　A.審批主體不同

　　B.貸款對象不同

　　C.貸款條件不同

　　D.資金來源不同

　　【答案與解析】C 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

　　27.以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是( )。

　　A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

　　C.已計收的利息不再調(diào)整

　　D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

　　【答案與解析】B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

　　28.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括( )。

　　A.未按獨立公正原則審批

　　B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　C.與借款人簽訂的合同無效

　　D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

　　【答案與解析】C 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點有：未按獨立公正原則審批;不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

　　29.下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是( )。

　　A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健個

　　B.降低借款人首付比例

　　C.放松對借款人的審批條件

　　D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

　　【答案與解析】A 從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A選項中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　30.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含一年)的個人貸款，展期期限翼計不得超過( )。

　　A.一年

　　B.六個月

　　C.三個月

　　D.原貸款期限

　　【答案與解析】D 經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　31.汽車貸款常用的還款方式不包括( )。

　　A.等額本金還款法

　　B.等額本息還款法

　　C.一次還本付息法

　　D.等比累進還款法

　　【答案與解析】D 個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

　　32.下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是( )。

　　A.出賬前審核

　　B.審核合同

　　C.開戶放款

　　D.放款通知

　　【答案與解析】B 貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。

　　33.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是( )。

　　A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

　　B.“問客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

　　C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

　　D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費或擔(dān)保費

　　【答案與解析】B “間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。因此，B選項符合題意。

　　34.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于( )年。

　　A.1989

　　B.1993

　　C.1996

　　D.1999

　　【答案與解析】C 銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

　　35.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點的是( )。

　　A.調(diào)整了貸款人主體范圍

　　B.細化了借款人類型

　　C.減少了貸款購車的品種

　　D.擴大了貸款購車的品種

　　【解析】答案為C，《汽車貸款管理辦法彥與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細化了借款人類型、擴大了貸款購車的品種。

　　36.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為( )。

　　A.16萬元

　　B.18.2萬元

　　C.14萬元

　　D.20.8萬元

　　【答案與解析】A 對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20×80%=16(萬元)。

　　37.下列關(guān)于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是( )。

　　A.風(fēng)險管理難度相對較大

　　B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

　　C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

　　D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

　　【答案與解析】B 個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險管理難度相對較大。所以，選項A、C、D均屬于個人汽車貸款的特點。銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項的說法不正確。

　　38.下列不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容的是( )。

　　A.材料一致性的調(diào)查

　　B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

　　C.擔(dān)保情況的調(diào)查

　　D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

　　【答案與解析】D 個人汽車貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：(1)材料一致性的調(diào)查;(2)借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查;(3)擔(dān)保情況的調(diào)查。所以，選項A、B、C均屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容。

　　39.關(guān)于合作機構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是( )

　　A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平

　　B.固定合作擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保額度

　　C.對由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金

　　D.與保險公司的履約保證保險臺作

　　【答案與解析】B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

　　40.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約( )以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　A.交強險

　　B.全險

　　C.車損險

　　D.保證保險

　　【答案與解析】D 合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷酉和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：(1)保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;(2)免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任;(3)保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口;(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果。

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