查看匯總：2015年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款模擬試題及答案匯總

　　一、 單項(xiàng)選擇題

　　1.以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是【B】。

　　A.存款利率上升

　　B.發(fā)生通貨膨脹

　　C.收入水平上升

　　D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

　　【答案解析】：社會(huì)存款的增加或者減少一般直接受利率、物價(jià)水平和收入狀況的影響。在本題中，A項(xiàng)：存款利率上升，可能增強(qiáng)人們的存款意愿，從而增加存款;8項(xiàng)：當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，社會(huì)物價(jià)出現(xiàn)普遍上漲，使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時(shí)消費(fèi)者為保值會(huì)傾向于將存款取出而轉(zhuǎn)向投資實(shí)物資產(chǎn)或者是收益較高的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、黃金、股票等，從而導(dǎo)致社會(huì)存款下降;C項(xiàng)：當(dāng)收入水平上升時(shí)，消費(fèi)者的可支配收入就會(huì)增加，收入的增加必然會(huì)帶動(dòng)存款的增加;D項(xiàng)：當(dāng)證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大時(shí)，投資者就會(huì)從證券市場(chǎng)上退出來(lái)，而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，如存款，從而就有可能增加存款。

　　2.以下關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說(shuō)法中，哪一項(xiàng)是不正確的?【B】

　　A.在采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)

　　B.相對(duì)于差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小

　　C.相對(duì)于集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高

　　D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

　　【答案解析】：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷(xiāo)組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合。差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

　　3.以下市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是【C】。

　　A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng)

　　B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

　　C.依據(jù)消費(fèi)者依賴(lài)心理細(xì)分市場(chǎng)

　　D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)

　　【答案解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴(lài)心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無(wú)法用客觀的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴(lài)心理的消費(fèi)者，因而以其為依據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)致無(wú)法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。

　　4.以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的是【A】。

　　A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

　　C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

　　D.在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

　　【答案解析】：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。8項(xiàng)：一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人;C項(xiàng)：銀行也會(huì)尋找多家公司作為長(zhǎng)期合作伙伴;D項(xiàng)：在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

　　5.下列情況中，可能獲得貸款的是【C】。

　　A.小民今年16歲，想分期付款購(gòu)買(mǎi)變形金剛www.Kao8.CC

　　B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

　　C.小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購(gòu)買(mǎi)住房

　　D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

　　【答案解析】：銀行要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少需要滿(mǎn)足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)一65(含)周歲;②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信息系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款的意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。據(jù)此，選C。

　　6.根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，【B】策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。

　　A.分層營(yíng)銷(xiāo)

　　B.交叉營(yíng)銷(xiāo)

　　C.大眾營(yíng)銷(xiāo)

　　D.情感營(yíng)銷(xiāo)

　　【答案解析】：根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶(hù)的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶(hù)推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。一個(gè)客戶(hù)擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。A項(xiàng)：分層營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是把客戶(hù)分成不同層次的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);C項(xiàng)：大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)足大眾化需求;D項(xiàng)：情感營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶(hù)，把客戶(hù)終身套牢。

　　7.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括【B】。

　　A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

　　B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力

　　C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

　　D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

　　【答案解析】：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力;②銀行的市場(chǎng)地位;③銀行的市場(chǎng)聲譽(yù);④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力;⑤政府對(duì)銀行的特殊政策;⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故選B。

　　8.以下關(guān)于SWOT分析方法的說(shuō)法中，不正確的是【B】。

　　A.O代表機(jī)遇

　　B.w代表銀行外部環(huán)境

　　C.該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

　　D.銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

　　【答案解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機(jī)遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優(yōu)勢(shì)(Strength)和劣勢(shì)(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析的，并結(jié)合機(jī)遇與威脅的可能性和重要性，制定出切合實(shí)際的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略。故B錯(cuò)誤，選8。

　　9.銀行對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的全過(guò)程為【A】。

　　A.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇一市場(chǎng)定位

　　B.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)選擇一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)定位

　　C.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)定位一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇

　　D.市場(chǎng)定位一市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇

　　【答案解析】：一般情況下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，應(yīng)先對(duì)整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行分析調(diào)研，了解市場(chǎng)情況后，再根據(jù)客戶(hù)需求特點(diǎn)將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，而后根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)入，最后根據(jù)細(xì)分市場(chǎng)的特點(diǎn)選擇產(chǎn)品和服務(wù)，并在目標(biāo)市場(chǎng)上確定恰當(dāng)?shù)奈恢�。故選A。

　　10.市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括【D】。

　　A.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略

　　B.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)

　　C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

　　D.有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案解析】：市場(chǎng)細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略;②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿(mǎn)足不同客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。但是，無(wú)論如何，對(duì)銀行或企業(yè)來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)都是一種開(kāi)拓、挖掘市場(chǎng)的方法，而不是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法。所以選D。

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