21. 發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為( )。

　　A 確保借款人首付款已全額支付或到位

　　B 借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

　　C 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　E 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：

　　a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

　　b.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

　　c.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

　　d.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

　　e.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序。

　　22. 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在( )原因。

　　A 國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

　　B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

　　C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

　　D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

　　E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

　　a.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

　　b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

　　23. 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括( )等。

　　A 定期儲蓄存單

　　B 憑證式國債

　　C 電子記賬

　　D 記賬式國債

　　E 個人壽險保險單

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

　　24. 商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其( )進(jìn)行審核。

　　A 真實性

　　B 合法性

　　C 合理性

　　D 完整性

　　E 針對性

　　答案:A,B,D

　　[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

　　25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。

　　A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

　　B 檔案借(查)閱管理

　　C 檔案移交及管理

　　D 檔案的退回和銷毀

　　E 檔案的丟失掛失

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。

　　26. 個人經(jīng)營類貸款的特征是( )。

　　A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

　　B 銀行審批手續(xù)相對簡便

　　C 貸款期限相對較短

　　D 貸款用途多樣

　　E 風(fēng)險控制難度較大

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險控制難度較大

　　27. 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。

　　A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

　　D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

　　E 借款人喪失民事行為能力

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

　　28. 對借款人還款能力的調(diào)查包括( )。

　　A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

　　B 收入水平對償還貸款的覆蓋度

　　C 借款人的其他收入所得

　　D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況

　　E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。

　　29. 下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是( )。

　　A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

　　B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

　　C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

　　D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

　　E 各行另行規(guī)定的其他條件

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。

　　30. 個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是( )。

　　A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

　　B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

　　C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

　　D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)

　　E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

　　答案:A,B

　　[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。

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