46.B[解析]我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。

　　47.C[解析]提款期是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

　　48.A[解析]根據(jù)《公司法》第182條規(guī)定，公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過(guò)其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)10%以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散公司。

　　49.C[解析]根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由四部分組成：①籌集可貸資金的成本;②銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本;③銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償;④為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平。

　　50.B[解析]擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。例如為公司信貸客戶開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，辦理公司財(cái)務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)，為客戶免費(fèi)保管質(zhì)押品，為客戶提供便利窗口等。

　　51.A[解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求。

　　52.D[解析]波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商。

　　53。D[解析]銀行內(nèi)部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析。D選項(xiàng)，屬于銀行外部環(huán)境分析。

　　54.B[解析]市場(chǎng)細(xì)分的作用表現(xiàn)在：有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略;有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要;有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

　　55.A[解析]產(chǎn)品進(jìn)入成長(zhǎng)期的特點(diǎn)為：產(chǎn)品基本定型，研制費(fèi)用減少;客戶對(duì)產(chǎn)品已有了一定了解，銀行廣告費(fèi)用略有下降;產(chǎn)品銷售量迅速上升，銀行利潤(rùn)不斷增加。B選項(xiàng)屬于導(dǎo)入期特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于成熟期特點(diǎn)，D選項(xiàng)屬于衰退期特點(diǎn)。

　　56.C[解析]和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　57.C[解析]人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決。

　　58.C[解析]超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額l5%以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

　　59.B[解析]處在成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20%。

　　60.D[解析]費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等。商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。

　　61.C[解析]資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。

　　62.D[解析]依法收貸的對(duì)象是不良貸款。

　　63.D[解析]凡利用國(guó)外借入資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問(wèn)題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理。“掛鉤”方式是指按照與國(guó)外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸;“脫鉤”方式是指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。故A、B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期，故C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貨的借款人在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理。故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　64.D[解析]上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證。選項(xiàng)B屬于關(guān)鍵人控制的內(nèi)容;選項(xiàng)D屬于國(guó)有獨(dú)資客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)之一。

　　65.B[解析]進(jìn)貨渠道對(duì)貨品的質(zhì)量和價(jià)格都起著決定性影響。信貸人員分析客戶的渠道可以從一下四個(gè)方面來(lái)考慮：①有無(wú)中間環(huán)節(jié);②供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近;③運(yùn)輸方式的選擇;④進(jìn)貨資質(zhì)的取得。

　　66.B[解析]普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%，超過(guò)部分不再計(jì)入。

　　67.B[解析]從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。

　　68.B[解析]向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年。

　　69.B[解析]銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決。

　　70.D[解析]根據(jù)《貸款通則》第12條規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原來(lái)的貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原來(lái)貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

　　71.B[解析]在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置流程中，對(duì)于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門(mén)無(wú)法自行在3個(gè)月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)，由授信審批部門(mén)調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。

　　72.A[解析]在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)行的：①信息經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)姆謱犹幚�、甄別和判斷;②進(jìn)入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中;③預(yù)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測(cè)方法對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測(cè);④使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來(lái)市場(chǎng)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況;⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度的警報(bào)的判斷。

　　73.A[解析]銀行對(duì)借款人進(jìn)行貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控時(shí)，應(yīng)核實(shí)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：①報(bào)表如為復(fù)印件，需公司蓋章;②報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告(包括附注說(shuō)明);③報(bào)表應(yīng)含有資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。同時(shí)，銀行還應(yīng)對(duì)應(yīng)收賬款、存貨、對(duì)外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣核實(shí)，并進(jìn)行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時(shí)間)的比較，以判斷其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營(yíng)有無(wú)異常情況。

　　74.C[解析]商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金;按分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金;對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金;對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金;匯總各類準(zhǔn)備金;最后，根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金的總體水平進(jìn)行調(diào)整。

　　75.A[解析]通常銀行通過(guò)提取資本金來(lái)覆蓋非預(yù)期損失，通過(guò)提取準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋預(yù)期損失。

　　76.A[解析]銀行可通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)分析借款人的資金來(lái)源和運(yùn)用情況，確定償還來(lái)源渠道，也可以通過(guò)觀測(cè)貸款是否具有以下3個(gè)預(yù)警信號(hào)來(lái)判斷還款來(lái)源是否存在風(fēng)險(xiǎn)。即：①貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同;②償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不一致;③貸款目的或償付來(lái)源與借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)。

　　77.B[解析]低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平。

　　78.D[解析]現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全屬于債權(quán)維護(hù)。

　　79.B[解析]A選項(xiàng)保證人與借款人同屬于債務(wù)人，因而保證人與銀行同樣有債務(wù)債權(quán)關(guān)系;C選項(xiàng)保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款人償還借款的期限屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。在這段時(shí)間，保證人不能拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，超過(guò)6個(gè)月的，保證人可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;D選項(xiàng)只要保證人與債權(quán)人簽訂的保證合同依法生效，其保證責(zé)任就宣告成立，則在滿足條件時(shí)，銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)一般保證責(zé)任。

　　80.D[解析]題中所述是信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)部門(mén)的職責(zé)。其他三個(gè)選項(xiàng)都屬于信貸業(yè)務(wù)中臺(tái)部門(mén)。

　　81.C[解析]信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

　　82.C[解析]在我國(guó)，中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率為法定利率。

　　83.C[解析]產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng)，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。

　　84.D[解析]基礎(chǔ)產(chǎn)品。即公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實(shí)現(xiàn)的形式，即各種硬件和軟件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)。

　　85.C[解析]貸款合同的制定原則包括不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。

　　86.A[解析]貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款。

　　87.C[解析]實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口。業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　88.C[解析]客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。

　　89.A[解析]一般來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)下述情況將意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的加�。盒袠I(yè)進(jìn)入障礙較低，勢(shì)均力敵競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手較多，競(jìng)爭(zhēng)參與者范圍廣泛;市場(chǎng)趨于成熟.產(chǎn)品需求增長(zhǎng)緩慢;競(jìng)爭(zhēng)者企圖采用降價(jià)等手段促銷;競(jìng)爭(zhēng)者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務(wù)，用戶轉(zhuǎn)換成本很低;一個(gè)戰(zhàn)略行動(dòng)如果取得成功.其收入相當(dāng)可觀;行業(yè)外部實(shí)力強(qiáng)大的公司在接收了行業(yè)中實(shí)力薄弱企業(yè)后。發(fā)起進(jìn)攻性行動(dòng)，結(jié)果使得剛被接收的企業(yè)成為市場(chǎng)的主要競(jìng)爭(zhēng)者;退出障礙較高。

　　90.C[解析]進(jìn)入障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開(kāi)拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)、自然資源、地理環(huán)境等方面。

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