一、單項選擇題

　　1.B[解析]承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

　　2.D[解析]存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應收賬款周轉(zhuǎn)速度都將提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性，而提高二級市場股票的換手頻率不會影響商業(yè)銀行手中現(xiàn)金流，因而不會對其流動性和安全性產(chǎn)生影響。

　　3.C[解析]企業(yè)向銀行借款是資金需求單位(企業(yè))通過金融機構(gòu)(銀行)融資的活動，屬于間接融資;發(fā)行股票、債券屬于資金需求單位(企業(yè))直接到市場上向資金盈余單位(投資者)融資的活動，因而屬于直接融資。

　　4.D[解析]在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成：①優(yōu)惠利率;②借款人支付的違約風險溢價;③長期貸款借款人支付的期限風險溢價。

　　5.C[解析]關(guān)系定價策略就是把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務中獲得補貼。銀行采用這種策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程度就越高。

　　6.D[解析]補償余額是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。它通常作為銀行同意貸款的一個條件而寫進貸款協(xié)議中。

　　7.D[解析]在商業(yè)銀和動資金款貸前調(diào)查報告中，借款人的財務狀況一般包括：根據(jù)財務報表分析資產(chǎn)負債比率及流動資產(chǎn)和流動負債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況;應收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況;對外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。選項D屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況的內(nèi)容。

　　8.B[解析]業(yè)務人員在與客戶面談以后，應當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業(yè)務面談。故A選項說法正確。面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。故B選項說法錯誤。業(yè)務人員在面談后，應向主管領導匯報了解到的客戶信息。反映情況應做到及時、全面、準確，避免上級領導掌握信息出現(xiàn)偏差。必要時可通過其他渠道，如銀行信貸咨詢系統(tǒng)，對客戶情況進行初步查詢。故C選項說法正確。為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關(guān)書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。故D選項說法正確。

　　9.C[解析]貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。業(yè)務人員開展的調(diào)查內(nèi)容應包括：①對借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，并進一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力;②對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性及可行性;③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預測。

　　10.B[解析]在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。

　　11.C[解析]在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。

　　12.C[解析]抵押權(quán)的設立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

　　13.B[解析]銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。

　　14.B[解析]客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流。客戶的債務承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，才具有還款能力。

　　15.C[解析]信貸審查崗職責包括表面真實性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查和可行性審查。

　　16.B[解析]按客戶風險評級授權(quán)，根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權(quán)限。

　　17.B[解析]維權(quán)原則即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益。

　　18.C[解析]首次放款的先決條件文件包括貸款類文件，公司類文件，與項目有關(guān)的協(xié)議和擔保類文件，與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件，其他類文件。

　　19.D[解析]加強合同管理的實施要點有：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件;②建立完善有效的貸款合同管理制度;③加強貸款合同規(guī)范性審查管理;④實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施;0做好有關(guān)配套和支持工作。

　　20.A[解析]對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續(xù)簽抵押合同，應該做到：①作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定的標準內(nèi);②如果借款人的貸款余額與抵押財產(chǎn)的賬面凈值或重置價值之比超過一定限度，即抵押價值不足的，則抵押人應根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同;③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力;④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復抵押。

　　21.D[解析]選項D，應該是由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據(jù)此提前還款。

　　22.A[解析]貸款風險的預警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化，尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財務報表呈報不及時;各部門職責分裂;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。選項A屬于有關(guān)財務狀況的預警信號。

　　23.A[鋸析]借款人已資不抵債屬于可疑類貸款的特征。

　　24.C[解析]在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：①法律方面，即擔保的有效性;②經(jīng)濟方面，即擔保的充分性。

　　25.A[解析]衡量借款人短期償債能力的指標主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等。

　　26.A[解析]虛假質(zhì)押風險是貸款質(zhì)押的最主要風險因素。目前各家銀行對此內(nèi)部都做了嚴格的規(guī)定，只有本銀行系統(tǒng)的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。

　　27.B[解析]訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。

　　28.A[解析]商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財產(chǎn)(即抵債資產(chǎn))后，要按以下原則確定其價值：①借、貸雙方的協(xié)商議定價值;②借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值;③法院裁決確定的價值。

　　29.D[解析]特定貸款是指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

　　30.A[解析]銀行依法收貸應注意的問題有：①信貸人員應認真學習和掌握法律知識;②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。對那些承認債務.確實由于客觀原因，一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行一般不必采取訴訟方式，但應注意催收，避免超出訴訟時效。同時，應充分利用信貸工作的優(yōu)勢，幫助企業(yè)增強償還貸款的能力，使銀行能全部收回貸款。

　　31.A[解析]在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證，但效益性較差。

　　32.A[解析]廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務。狹義的信貸通常是指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

　　33.B[解析]融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資;不通過金融機構(gòu)或資金盈余單位直接與資金需求單位協(xié)議的融資活動為直接融資。

　　34.C[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付。由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流。使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。

　　35.A[解析]產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實施其營銷策略的基礎和前提。

　　36.A[解析]產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品，故A選項符合題意。產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合方式。產(chǎn)品類型即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。產(chǎn)品項目即某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

　　37.D[解析]特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。

　　38.D[解析]福費廷是在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

　　39.B[解析]按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務，屬于公司信貸產(chǎn)品中的基礎產(chǎn)品。

　　40.D[解析]評估中對稅金的審查主要包括：項目所涉及的稅種是否都已計算;計算公式是否正確;所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致屬于利潤審查的內(nèi)容。

　　41.A[解析]固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息。

　　42.D[解析]自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

　　43.C[解析]按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產(chǎn)貸款。

　　44.C[解析]擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

　　45.B[解析]信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。

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