第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　點擊查看：2016年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題匯編匯總

　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

　　1.若名義年利率為8%.按季度計算復(fù)利，則有效年利率為(　　)。

　　A.8%

　　B.8.04%

　　C.8.14%

　　D.8.24%

　　2.(　　)是指在民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。

　　A.誠實信用原則

　　B.互幫互助原則

　　C.勤勉盡職原則

　　D.專業(yè)勝任原則

　　3.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中(　　)的核心目標(biāo)。

　　A.成長期

　　B.成熟期

　　C.高原期

　　D.衰老期

　　4.王先生投資某項目，初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后的本息和為(　　)。

　　A.11000元

　　B.11038元

　　C.11214元

　　D.14614元

　　5.有限合伙企業(yè)由(　　)合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。

　　A.3個以上50個以下

　　B.2個以上50個以下

　　C.2個以上60個以下

　　D.5個以上50個以下

　　6.張先生希望設(shè)立一個賬戶進行投資，預(yù)期收益率為8%，為了保證以后每年年末可以從賬戶中支取5萬元，連續(xù)支取10年，則現(xiàn)在至少應(yīng)投入(　　)元。

　　A.335504.07

　　B.380757.28

　　C.500000.00

　　D.578923.15

　　7.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是(　　)。

　　A.投資顧問服務(wù)

　　B.財富管理服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.理財顧問服務(wù)

　　8.下列選項中，不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是(　　)。

　　A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

　　B.投資風(fēng)險小

　　C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

　　D.市場認知度低

　　9.根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會報告時，應(yīng)在發(fā)售理財產(chǎn)品(　　)將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

　　A.前10日內(nèi)

　　B.前5日內(nèi)

　　C.后5日內(nèi)

　　D.后10日內(nèi)

　　10.能夠讓理財師在與不同客戶溝通時，比較容易把握其在財務(wù)決策時的心理的客戶分類方法是(　　)。

　　A.按風(fēng)險態(tài)度分類的方法

　　B.按交際風(fēng)格分類的方法

　　C.按財富觀分類的方法

　　D.按外在屬性分類的方法

　　11.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是(　　)關(guān)系。

　　A.契約

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.委托—代理

　　12.下列選項中，不屬于《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力狀況對自然人的民事行為能力分類的是(　　)。

　　A.完全民事行為能力人

　　B.代理民事行為能力人

　　C.限制民事行為能力人

　　D.無民事行為能力人

　　13.在面對客戶時，不屬于成功的溝通應(yīng)該能做到的是(　　)。

　　A.角色互換

　　B.勇于表現(xiàn)

　　C.鼓勵發(fā)言

　　D.仔細傾聽

　　14.信用等級為CCC級的企業(yè)具有(　　)的特點。

　　A.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

　　B.償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險

　　C.償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險很高

　　D.償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險極高

　　15.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資期限短，資金贖回靈活

　　B.投資期限長，資金贖回靈活

　　C.投資期限短，資金贖回不靈活

　　D.投資期限長，資金贖回不靈活

　　16.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利不包括(　　)。

　　A.公司決策參與權(quán)

　　B.利潤分配權(quán)

　　C.優(yōu)先求償權(quán)

　　D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　17.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小

　　B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

　　C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

　　D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

　　18.決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素是(　　)。

　　A.時間

　　B.收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.利率

　　19.(　　)是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理。

　　A.基本信息

　　B.財務(wù)信息

　　C.定量信息

　　D.定性信息

　　20.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　B.商業(yè)銀行向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益

　　C.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

　　D.商業(yè)銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　21.下列不屬于進行股票投資時應(yīng)注意的事項的是(　　)。

　　A.量力而行，合理選擇

　　B.追求風(fēng)險，實現(xiàn)最大收益

　　C.風(fēng)險分散，組合投資

　　D.定期評估，修正策略

　　22.理財工作中良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A.優(yōu)雅的儀表禮儀

　　B.優(yōu)良的工作狀態(tài)

　　C.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

　　D.優(yōu)秀的表達能力

　　23.下列不屬于國外銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展時期的是(　　)。

　　A.萌芽時期

　　B.形成與發(fā)展時期

　　C.成熟時期

　　D.穩(wěn)定發(fā)展時期

　　24.在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應(yīng)是(　　)。

　　A.投資組合

　　B.評估業(yè)績

　　C.確定投資政策

　　D.修正投資策略

　　25.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是(　　)。

　　A.6%

　　B.6.2%

　　C.7%

　　D.7.2%

　　26.除了收入和儲蓄金額的增加之外，(　　)也直接促進了我國居民財富的積累。

　　A.經(jīng)濟環(huán)境的變遷

　　B.國民素質(zhì)的不斷提高

　　C.世界經(jīng)濟大環(huán)境

　　D.對生活品質(zhì)的追求

　　27.當(dāng)年貼現(xiàn)率為8%時，項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率(　　)。

　　A.低于8%

　　B.等于8%

　　C.高于8%

　　D.無法界定

　　28.下列選項中，不屬于期初年金的是(　　)。

　　A.生活費支出

　　B.學(xué)費支出

　　C.房租支出

　　D.房貸支出

　　29.下列關(guān)于婚姻法的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

　　B.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力

　　C.夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)

　　D.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償

　　30.

　　A.①②③④⑤

　　B.①③②⑤④

　　C.④③⑤①②

　　D.任意順序

　　31.下列關(guān)于金融市場的中介的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

　　B.交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

　　C.有價證券承銷人屬于服務(wù)中介

　　D.證券評級機構(gòu)屬于服務(wù)中介

　　32.李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財產(chǎn)品，那么李先生投資該產(chǎn)品(　　)年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

　　A.7

　　B.8

　　C.9

　　D.10

　　33.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

　　B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

　　C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

　　D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

　　34.下列關(guān)于增長型年金的計算公式中，錯誤的是(　　)。

　　A.當(dāng)r>g時，PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]

　　B.當(dāng)r>g時，F(xiàn)V=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)

　　C.當(dāng)r=g時，PV=C(1+r)t -1

　　D.當(dāng)r

　　35.下列不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則的是(　　)。

　　A.適當(dāng)性原則

　　B.客觀性原則

　　C.保證銀行收益原則

　　D.避免利益沖突原則

　　36.下列不屬于年金的是(　　)。

　　A.每月繳納的車貸貸款

　　B.每年年末等額收取的養(yǎng)老金

　　C.家庭每月生活費支出

　　D.定期定額購買基金的投資款

　　37.下列關(guān)于理財師明確具體理財目標(biāo)時應(yīng)遵循的步驟的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的社會資源

　　B.理財師應(yīng)通過交流和溝通，了解客戶風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息

　　C.理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性

　　D.根據(jù)具體情況，理財師應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標(biāo)進行調(diào)整，從而確定理財目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行

　　38.下列不屬于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭基本信息

　　B.家庭儲蓄額度

　　C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

　　D.客戶的期望和目標(biāo)

　　39.被動型基金通常被稱為(　　)。

　　A.公司基金

　　B.私人基金

　　C.指數(shù)基金

　　D.合約基金

　　40.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的是(　　)。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

　　D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

　　41.下列關(guān)于股票市場，說法不正確的是(　　)。

　　A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所

　　B.股票市場可以分為一級市場、二級市場、三級市場

　　C.股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一

　　D.股票市場的與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的

　　42.黃金T+D交易的特點不包括(　　)。

　　A.交易時間靈活

　　B.保證金模式

　　C.到期交割

　　D.有做空機制

　　43.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款的情形不包括(　　)。

　　A.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第68條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

　　B.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第74條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

　　C.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第75條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價格

　　D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

　　44.下列選項中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是(　　)。

　　A.不記名

　　B.金額較大

　　C.利率既有固定的，也有浮動的

　　D.可以提前支取

　　45.根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，對保險的具體銷售行為描述不正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，對合同材料不得進行刪減

　　B.商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品

　　C.保險公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行

　　D.商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時應(yīng)第一時間通知保險公司，交其處理

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