第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　1.2005年11月至2008年中期是我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，其主要特點有(　　)。

　　A.產(chǎn)品數(shù)量飆升

　　B.法律法規(guī)密集出臺

　　C.產(chǎn)品類型日益豐富

　　D.資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

　　E.產(chǎn)品風(fēng)險越來越低

　　2.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有(　　)。

　　A.凈現(xiàn)值為40000元

　　B.凈現(xiàn)值為-4999元

　　C.凈現(xiàn)值為0元

　　D.內(nèi)部報酬率為15%

　　E.內(nèi)部報酬率為7%

　　3.下列選項中，屬于理財師的職業(yè)特征的有(　　)。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.獨立性

　　D.綜合性

　　E.短期性

　　4.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有(　　)。

　　A.大眾自身缺乏必要的金融知識

　　B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用

　　C.居民生活水平不斷提高

　　D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性

　　E.市場投資理財工具日趨豐富

　　5.客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析內(nèi)容包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

　　B.收入結(jié)構(gòu)分析

　　C.支出結(jié)構(gòu)分析

　　D.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r分析

　　E.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

　　6.設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有(　　)。

　　A.有2個以上合伙人

　　B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

　　C.有合伙協(xié)議

　　D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

　　E.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

　　7.理財規(guī)劃書要做到(　　)。

　　A.標(biāo)題新穎

　　B.內(nèi)容專業(yè)

　　C.內(nèi)容科學(xué)

　　D.形式規(guī)范

　　E.形式標(biāo)準

　　8.下列關(guān)于股票的表述中，正確的有(　　)。

　　A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

　　D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　9.合同履行中的不安抗辯權(quán)，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有(　　)的，可以中止履行。

　　A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　C.喪失商業(yè)信譽

　　D.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　E.需要賠償損失

　　10.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有(　　)。

　　A.中國銀河證券有限責(zé)任公司

　　B.中國人民銀行

　　C.海軍總醫(yī)院

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　E.中國石油化工股份有限公司

　　11.在銀行理財產(chǎn)品市場第三階段，我國銀行理財產(chǎn)品呈現(xiàn)的狀態(tài)包括(　　)。

　　A.投資方向不斷豐富

　　B.結(jié)構(gòu)類型日益精細化

　　C.發(fā)行規(guī)模呈幾何級數(shù)增長

　　D.合作模式不斷拓展

　　E.產(chǎn)品的風(fēng)險控制措施不斷優(yōu)化

　　12.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有(　　)。

　　A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

　　C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

　　D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

　　13.理財師的工作流程包括(　　)。

　　A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

　　B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

　　C.明確客戶的理財目標(biāo)

　　D.制訂理財規(guī)劃方案

　　E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　14.下列屬于基金相關(guān)產(chǎn)品的有(　　)。

　　A.FOF

　　B.ETF

　　C.LOF

　　D.QDII基金

　　E.基金“一對多”專戶理財

　　15.客戶信息中的定量信息包括(　　)。

　　A.家庭各類資產(chǎn)額度

　　B.家庭各類負債額度

　　C.家庭各類收入額度

　　D.家庭各類支出額度

　　E.家庭儲蓄額度

　　16.理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

　　B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況

　　C.關(guān)注自身禮儀

　　D.注意自己的工作狀態(tài)

　　E.強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念

　　17.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類包括(　　)。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　E.黃金期貨

　　18.理財目標(biāo)的確定原則包括(　　)。

　　A.理財目標(biāo)要具體明確

　　B.實事求是

　　C.理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的

　　D.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性

　　E.理財目標(biāo)要有時限和先后順序

　　19.貨幣時間價值的影響因素包括(　　)。

　　A.時間

　　B.收益率或通貨膨脹率

　　C.單利與復(fù)利

　　D.現(xiàn)值

　　E.終值

　　20.有限合伙制私募基金的運作機制包括(　　)。

　　A.管理費及運營成本的控制

　　B.利益分配及激勵機制

　　C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制

　　D.對普通合伙人的約束

　　E.次級合伙人首先承擔(dān)虧損機制

　　21.中國證監(jiān)會的主要職責(zé)包括(　　)。

　　A.統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)

　　B.審查、認定各類證券機構(gòu)高級管理人員的任職資格

　　C.監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場行為

　　D.審批證券公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立

　　E.依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰

　　22.下列關(guān)于年金的計算公式中，正確的有(　　)。

　　A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×[1-1/(1+r)t]

　　B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×[1-1/(1+r)t]×(1+r)

　　C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×[1-(1+r)t]

　　D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×[1-(1+r)t]×(1+r)

　　E.期末增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：PV=C/r

　　23.理財師對收支儲蓄表進行分類統(tǒng)計可以得出的分析是(　　)。

　　A.收入結(jié)構(gòu)

　　B.儲蓄結(jié)構(gòu)

　　C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　D.負債結(jié)構(gòu)

　　E.支出結(jié)構(gòu)

　　24.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體不同可區(qū)分為(　　)。

　　A.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

　　B.境外個人外匯業(yè)務(wù)

　　C.日常項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　25.下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有(　　)。

　　A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔(dān)必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔(dān)費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議;協(xié)議不成時，由人民法院判決

　　B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理;協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

　　C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護

　　D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

　　E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

　　26.下列屬于理財從業(yè)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問

　　B.向客戶提供咨詢

　　C.政府提供的扶持

　　D.商業(yè)銀行提供充足的資金

　　E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

　　27.基金銷售機構(gòu)未經(jīng)(　　)約定，不得向投資人收取額外費用。

　　A.口頭協(xié)議

　　B.基金合同

　　C.招募說明書

　　D.基金銷售服務(wù)協(xié)議

　　E.中國證監(jiān)會

　　28.下列關(guān)于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有(　　)。

　　A.復(fù)利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準

　　B.財務(wù)計算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜

　　C.Excel表格使用成本低，操作簡單

　　D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

　　E.Excel表格適用性廣泛，理財軟件局限性較大

　　29.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括(　　)。

　　A.直接性

　　B.分散性

　　C.差異性較大

　　D.部分不可逆性

　　E.相對較強的自主性

　　30.組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有(　　)。

　　A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

　　B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

　　C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢

　　D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷

　　E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

　　31.下列選項屬于個人理財目標(biāo)的有(　　)。

　　A.增加收入和實現(xiàn)財富最大化

　　B.減少不必要的支出

　　C.為孩子準備教育資金

　　D.防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需

　　E.購買一部心儀已久的跑車

　　32.按投資方向進行分類，券商資產(chǎn)管理計劃分為(　　)。

　　A.限定性資產(chǎn)管理計劃

　　B.投資型資產(chǎn)管理計劃

　　C.非限定性資產(chǎn)管理計劃

　　D.融資型資產(chǎn)管理計劃

　　E.固定性資產(chǎn)管理計劃

　　33.合伙人的出資方式包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.知識產(chǎn)權(quán)

　　C.土地使用權(quán)

　　D.勞務(wù)

　　E.汽車

　　34.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)包括(　　)。

　　A.制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預(yù)測

　　B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　C.負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　D.管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系

　　E.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

　　35.設(shè)立抵押權(quán)時，當(dāng)事人訂立的抵押合同應(yīng)包括(　　)條款。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

　　B.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量等

　　E.抵押財產(chǎn)交付的時間

　　36.收集客戶個人信息的方法包括(　　)。

　　A.開戶資料

　　B.尋訪親友

　　C.調(diào)查問卷

　　D.面談溝通

　　E.電話溝通

　　37.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括(　　)。

　　A.中央銀行

　　B.金融機構(gòu)

　　C.客戶

　　D.證券公司

　　E.政策性銀行

　　38.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有(　　)。

　　A.將5000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，則3年后該筆資金的終值為7024.64元

　　B.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為15646.5元

　　C.利率為5%，拿出i0000元投資，1年后將得到10500元

　　D.如果未來20年的通貨膨脹率為5%，那么現(xiàn)在的i00萬元相當(dāng)于20年后的265.3萬元

　　E.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為14487.5元

　　39.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準確和清晰，不得有的情形包括(　　)。

　　A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

　　B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

　　C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

　　D.登載單位或者個人的推薦性文字

　　E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

　　40.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　　)等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.財務(wù)分析

　　B.財務(wù)規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.資產(chǎn)管理

　　E.保險規(guī)劃

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