第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　點擊查看：2016年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題匯編匯總

　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

　　1.下列關(guān)于結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的管理的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理.年度總額分別為每人每年等值10萬美元

　　B.個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理

　　C.個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　D.個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境

　　2.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是(　　)。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　3.下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類資產(chǎn)的是(　　)。

　　A.證券化資產(chǎn)

　　B.對沖基金

　　C.債券

　　D.房地產(chǎn)

　　4.下列關(guān)于理財師4E執(zhí)業(yè)資格的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序

　　B.中國香港的金融理財師(CFP)在考試方面，要求學(xué)員必須通過的第一階段的資格認證考試，全長3小時，約有75-85條目

　　C.中國香港CFP在工作經(jīng)驗方面，要成為初級持證人.必須具備1年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職(2000小時兼職等于1年全職)的工作經(jīng)驗

　　D.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)

　　5.保險產(chǎn)品的功能不包括(　　)。

　　A.積聚資本

　　B.補償損失

　　C.轉(zhuǎn)移風險

　　D.融通資金

　　6.按照個人理財專業(yè)服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在(　　)關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　A.受托管理

　　B.顧問服務(wù)

　　C.業(yè)務(wù)咨詢

　　D.委托代理

　　7.下列不屬于實物黃金的是(　　)。

　　A.金條

　　B.紙黃金

　　C.金幣

　　D.金飾

　　8.有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是(　　)。

　　A.對投資范圍及投資方式的限制

　　B.管理費及運營成本的控制

　　C.委托管理機制

　　D.為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制

　　9.下列選項中，不屬于代理的特征的是(　　)。

　　A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

　　B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理行為需間接對被代理人發(fā)生效力

　　10.貨幣時間價值的影響因素不包括(　　)。

　　A.時間

　　B.收益率或通貨膨脹率

　　C.單利與復(fù)利

　　D.貨幣數(shù)量

　　11.下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外忙管理的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

　　B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理

　　C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　12.理財師具備(　　)的能力是開展一切理財活動的基礎(chǔ)。

　　A.熟知客戶需求

　　B.合理運用理財產(chǎn)品

　　C.熟悉掌握理財工作中涉及的法律法規(guī)

　　D.熟悉理財市場

　　13.下列選項中，不屬于法定代理或者指定代理終止的情形的是(　　)。

　　A.被代理人沒有取得或者恢復(fù)民事行為能力

　　B.被代理人或者代理人死亡

　　C.代理人喪失民事行為能力

　　D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

　　14.籌措養(yǎng)老金是家庭生命周期中(　　)的主要目標。

　　A.形成期

　　B.成長期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　15.理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的(　　)。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.規(guī)范性

　　16.下列選項中，不屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是(　　)。

　　A.外匯掛鉤類

　　B.商品掛鉤類

　　C.股票掛鉤類

　　D.基金掛鉤類

　　17.下列情形下訂立的合同中，不屬于無效合同的是(　　)。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

　　C.因重大誤解訂立的合同

　　D.損害社會公共利益的合同

　　18.(　　)年初，我國出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　A.1999年

　　B.2002年

　　C.2004年

　　D.2005年

　　19.按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為(　　)。

　　A.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

　　B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　D.溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)

　　20.公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指(　　)。

　　A.民事責任履行

　　B.基本行為準則

　　C.民事代理

　　D.民事法律行為

　　21.下列基金具有“準儲蓄”之稱的是(　　)。

　　A.貨幣市場基金

　　B.封閉式基金

　　C.開放式基金

　　D.收入型基金

　　22.下列選項中，不屬于電話溝通態(tài)度的要點的是(　　)。

　　A.內(nèi)容

　　B.聲音

　　C.語調(diào)

　　D.語速

　　23.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得(　　)。，

　　A.保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證

　　B.保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的代理業(yè)務(wù)許可證

　　C.保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　D.保監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　24.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于(　　)人。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　25.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為(　　)。

　　A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

　　B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

　　C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

　　D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

　　26.(　　)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

　　A.政府及政府機構(gòu)

　　B.企業(yè)

　　C.中央銀行

　　D.各類金融機構(gòu)

　　27.下列關(guān)于年金的定義中，正確的是(　　)。

　　A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　B.年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　C.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　D.年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　28.(　　)是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。

　　A.股權(quán)遠期合約

　　B.債券遠期合約

　　C.遠期利率協(xié)議

　　D.遠期匯率協(xié)議

　　29.下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制

　　B.與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢

　　C.與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品參與人相對較多

　　D.信托公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

　　30.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入(　　)萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

　　A.50

　　B.36.36

　　C.32.76

　　D.40

　　31.理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作不包括(　　)。

　　A.面談的主要內(nèi)容或目的

　　B.客戶的基本情況

　　C.詳細的理財產(chǎn)品清單

　　D.安排好自己的工作計劃

　　32.下列關(guān)于基金的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.投資者通過基金將分散的資金集中起來

　　B.投資者將基金交由專業(yè)的管理人進行管理

　　C.投資者也可以自己管理基金

　　D.基金的投資領(lǐng)域包括股票、債券、外匯等

　　33.下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是(　　)。

　　A.恒生股票價格指數(shù)

　　B.滬深300指數(shù)

　　C.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

　　D.日經(jīng)225股價指數(shù)

　　34.下列關(guān)于債券利率風險的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.利率風險又稱價格風險

　　B.當利率上漲時，債券價格下降

　　C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

　　D.債券到期時間越長，利率風險越大

　　35.(　　)是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。

　　A.自由外匯市場

　　B.官方外匯市場

　　C.即期外匯市場

　　D.遠期外匯市場

　　36.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.不具有法人資格

　　B.一般不向銀行借款

　　C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

　　D.基金契約期滿，基金運營停止

　　37.(　　)是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

　　A.代理

　　B.合同

　　C.法律法規(guī)

　　D.經(jīng)濟糾紛

　　38.“一對多”基金專戶理財要求賬戶人數(shù)上限為(　　)人，每個客戶準入門檻不低于(　　)萬元。

　　A.100;200

　　B.200;100

　　C.100;50

　　D.50;100

　　39.穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于(　　)。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　40.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(　　)。

　　A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　B.作出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.重新修改該格式條款

　　D.按照通常理解予以解釋

　　41.下列金融市場中，屬于貨幣市場的是(　　)。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場

　　B.債券市場

　　C.證券投資基金市場

　　D.股票市場

　　42.對于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計不得超過(　　)人。

　　A.100

　　B.150

　　C.200

　　D.300

　　43.下列不屬于把客戶按外在屬性分類的是(　　)。

　　A.企業(yè)主

　　B.修道士

　　C.個人客戶

　　D.政府客戶

　　44.下列不屬于債券特征的是(　　)。

　　A.償還性

　　B.風險性

　　C.流動性

　　D.收益性

　　45.下列選項中，不屬于按照投資對象不同對基金的分類的是(　　)。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.混合型基金

　　D.QDII基金

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