第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　點擊查看：2015年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題匯編匯總

　　一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在(　　)關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　A.受托管理

　　B.顧問服務(wù)

　　C.業(yè)務(wù)咨詢

　　D.委托代理

　　2.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是(　　)。

　　A.準(zhǔn)入門檻高

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.經(jīng)營成本高

　　D.重視客戶關(guān)系

　　3.金融市場被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟的“晴雨表”。這兩種說法分別指出了金融市場的(　　)。

　　A.集聚功能和反映功能

　　B.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能

　　C.集聚功能和資源配置功能

　　D.調(diào)節(jié)功能和反映功能

　　4.一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

　　B.公司債券的違約風(fēng)險一般可通過信用評級表示

　　C.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不同程度的影響

　　D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券的再投資風(fēng)險增加

　　5.短期政府債券通常采用(　　)發(fā)行。

　　A.貼現(xiàn)方式

　　B.平價方式

　　C.按面值

　　D.溢價方式

　　6.個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(　　)。

　　A.公司金融業(yè)務(wù)

　　B.個人金融業(yè)務(wù)

　　C.政府金融業(yè)務(wù)

　　D.社會金融業(yè)務(wù)

　　7.(　　)是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.非銀行業(yè)機構(gòu)

　　C.監(jiān)管機構(gòu)

　　D.個人客戶

　　8.(　　)的理財服務(wù)種類最為齊全，客戶等級最高。

　　A.投資管理業(yè)務(wù)

　　B.理財業(yè)務(wù)

　　C.財富管理業(yè)務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　9.近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征不包括(　　)。

　　A.理財師隊伍迅速擴張

　　B.理財師趨向高學(xué)歷

　　C.理財師素質(zhì)參差不齊

　　D.市場認可度有待提高

　　10.理財證書認證的4E認證標(biāo)準(zhǔn)不包括(　　)。

　　A.教育(Education)

　　B.職業(yè)道德(Ethics)

　　C.工作經(jīng)驗(Experience)

　　D.精力旺盛的(Energetic)

　　11.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是(　　)。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.標(biāo)的物

　　D.國家

　　12.下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

　　B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

　　C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

　　D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

　　13.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)符合(　　)。

　　A.只須通知其他合伙人即可

　　B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

　　C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

　　D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

　　14.(　　)是指經(jīng)客戶通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工具和方法，對風(fēng)險實施有效管理和妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

　　A.財務(wù)管理規(guī)劃

　　B.理財管理規(guī)劃

　　C.風(fēng)險管理規(guī)劃

　　D.現(xiàn)金理財規(guī)劃

　　15.下列(　　)不屬于民事法律的基本原則。

　　A.自愿

　　B.公正

　　C.等價有償

　　D.誠實信用

　　16.簽訂的合同有下列(　　)情形的，為無效合同。

　　A.以合法形式掩蓋非法目的

　　B.重大誤解訂立的合同

　　C.在訂立合同時顯示公平的

　　D.乘人之危訂立的合同

　　17.下列(　　)不屬于合同履行的抗辯權(quán)。

　　A.同時抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　18.下列(　　)不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

　　A.抵押擔(dān)保

　　B.違約金責(zé)任

　　C.定金責(zé)任

　　D.賠償損失

　　19.資本市場的特征是(　　)。

　　A.風(fēng)險性高，收益也高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動性低，安全性也低

　　D.風(fēng)險性低，安全性也低

　　20.下列屬于貨幣市場的是(　　)。

　　A.中長期債券市場

　　B.全國銀行間同業(yè)拆借市場

　　C.中國大陸A股市場

　　D.銀行中長期信貸市場

　　21.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，不正確的是(　　)。

　　A.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　B.投保人按保險合同負有支付保險費的業(yè)務(wù)

　　C.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任

　　D.投保人和被保險人不能是同一人

　　22.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.互換中是兩個或兩個以上的當(dāng)事人交易

　　B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

　　C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

　　D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

　　23.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小，則該只基金最有可能是一只(　　)。

　　A.開放式基金

　　B.公募基金

　　C.國際基金

　　D.成長型基金

　　24.下列(　　)不屬于金融市場的特點。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易價格的一致性

　　C.市場交易活動的長期性

　　D.市場交易主體的可變形

　　25.(　　)因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而被稱為“金邊債券”。

　　A.金融債券

　　B.國債

　　C.公司債券

　　D.政府債券

　　26.下列(　　)屬于境外主要股票價格指數(shù)。

　　A.滬深300指數(shù)

　　B.深圳綜合指數(shù)

　　C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價格指數(shù)

　　D.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

　　27.下列(　　)不屬于強行平倉的情形。

　　A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

　　B.持倉量超出其限倉規(guī)定

　　C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

　　D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

　　28.下列(　　)不屬于收藏品價格的影響因素。

　　A.生產(chǎn)或開采能力

　　B.市場供求因素

　　C.儲藏量或再生速度

　　D.投資者喜好及追捧程度

　　29.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是(　　)。

　　A.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

　　B.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　30.某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票75%、債權(quán)20%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是(　　)。

　　A.成長型基金

　　B.股票型基金

　　C.債券型基金

　　D.混合型基金

　　31.債券投資者可能面臨的風(fēng)險有(　　)。

　�、偻ㄘ浥蛎涳L(fēng)險;②信用風(fēng)險;③提前償還風(fēng)險;④價格風(fēng)險;⑤流動性風(fēng)險;⑥匯率風(fēng)險

　　A.①②③④⑤⑥

　　B.①②③⑤⑥

　　C.①②③④

　　D.①②⑤

　　32.下列(　　)不屬于基金具有的特點。

　　A.集合理財、專業(yè)管理

　　B.組合投資、分散投資

　　C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險較小

　　D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　33.股票型基金一般是(　　)到賬。

　　A.T+1

　　B.T+2

　　C.T+3

　　D.T+4

　　34.保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.70%

　　D.80%

　　35.下列(　　)不屬于萬能保險的風(fēng)險來源。

　　A.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

　　B.保險公司的制度規(guī)范

　　C.保險公司的發(fā)展歷史

　　D.理財團隊專業(yè)化水平

　　36.下列(　　)不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險。

　　A.政策風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.技術(shù)風(fēng)險

　　D.交易風(fēng)險

　　37.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是(　　)。

　　A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略

　　B.股票投資分析→評估業(yè)績→投資政策→投資組合→修正投資策略

　　C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

　　D.評估業(yè)績→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略

　　38.中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣(　　)萬元。

　　A.1000

　　B.500

　　C.300

　　D.100

　　39.合伙制私募基金管理費的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為(　　)。

　　A.0.25%～0.5%

　　B.0.25%～2.5%

　　C.0.5%～2.5%

　　D.0.5%～1.5%

　　40.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料的

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作的

　　C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的

　　D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　41.生命周期理論指出個人是在(　　)實現(xiàn)消費的最佳配置。

　　A.整個工作周期

　　B.整個生命周期

　　C.整個家庭內(nèi)

　　D.整個社會內(nèi)

　　42.在理財規(guī)劃中，下列(　　)不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標(biāo)準(zhǔn)。

　　A.按財富觀分類

　　B.按風(fēng)險態(tài)度分類

　　C.按交際風(fēng)格分類

　　D.按工作能力分類

　　43.彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責(zé)任心，注重精確，講求完美，指的是按交際風(fēng)格分類中的(　　)。

　　A.鴿子型

　　B.貓頭鷹型

　　C.孔雀型

　　D.老鷹型

　　44.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的(　　)。

　　A.形成期

　　B.成長期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　45.某項目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10%，問項目竣工時應(yīng)付本息的總額是(　　)萬元。

　　A.512.72

　　B.581.49

　　C.610.54

　　D.671.56

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