二、多項(xiàng)選擇題

　　91.BCDE【解析】根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括4個(gè)大類：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，遠(yuǎn)期利率協(xié)議，遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。故選B、C、D、E。

　　92.ABCE【解析】《公司法》規(guī)定，3類公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司，有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選A、B、C、E。

　　93.BCDE【解析】理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。故選B、C、D、E。

　　94.ABCDE【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約責(zé)任金、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。故選A、B、C、D、E。

　　95.ABE【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金;③以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金;④承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑥挪用基金銷售結(jié)算資金;⑦本辦法第35條規(guī)定的情形;⑧中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、E。

　　96.ABCDE【解析】結(jié)合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析;②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析;③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析;④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析;⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。故選A、B、C、D、E。

　　97.ABCDE【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。故選A、B、C、D、E。

　　98.ABCDE【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有以下幾類：①類信托業(yè)務(wù);②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);③主動(dòng)投資類業(yè)務(wù);④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);⑤通道業(yè)務(wù)。故選A、B、C、D、E。

　　99.ACDE【解析】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制訂出來以后，必須遵守一定的紀(jì)律以保證個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識(shí)，因此在實(shí)際執(zhí)行過程中，很多人會(huì)接受專業(yè)人員例如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。

　　100.ABE【解析】影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：時(shí)間，收益率或通貨膨脹率，單利與復(fù)利。故選A、B、E。

　　101.BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。故選B、C、D、E。

　　102.ABCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。故選A、B、C、D、E。

　　103.ABCDE【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。故選A、B、C、D、E。

　　104.ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均為銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類。

　　105.BCDE【解析】貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有政策、價(jià)格波動(dòng)、技術(shù)、不可抗力和交易風(fēng)險(xiǎn)，故選B、C、D、E。

　　106.ACD【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤;貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值，而不是資金使用價(jià)值，選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。故選A、C、D。

　　107.ABD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的基本原則包括：適當(dāng)性原則，客觀性原則和避免利益沖突原則。

　　108.ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均正確。

　　109.BCDE【解析】交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。故選B、C、D、E。

　　110.ACDE【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。但由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全.選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。故選A、C、D、E。

　　111.ABCDE【解析】根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。本題選項(xiàng)C“土地承包經(jīng)營權(quán)”不屬于可以出質(zhì)的權(quán)利范圍。故選A、B、C、D、E。

　　112.ABCE【解析】分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。故選A、B、c、E。

　　113.BCDE【解析】平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。故選8、C、D、E。

　　114.BCD【解析】債券收益的來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益3種。故選B、C、D。

　　115.ABDE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　116.ABCE【解析】房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。故選A、B、C、E。

　　117.ACD【解析】社會(huì)保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。故選A、C、D。

　　118.ACE【解析】個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A、C、E。

　　119.BE【解析】凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的;相反，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。故選B、E。

　　120.ABCDE【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。故選A、B、C、D、E。

　　121.ABCD【解析】終值利率因子與利率呈正比關(guān)系，利率越高，終值越大，故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。

　　122.BCDE【解析】復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)是簡單、效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)，故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

　　123.BE【解析】對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。故選B、E。

　　124.ABDE【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于信用保險(xiǎn)，選項(xiàng)B、D屬于責(zé)任保險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。故選A、B、D、E。

　　125.ABCDE【解析】貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。故選A、B、C、D、E。

　　126.ABCDE【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。故選A、B、C、D、E。

　　127.ABCDE【解析】基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況;②了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征;③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施;④確定資金最終流向和投資標(biāo)的物;⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。故選A、B、C、D、E。

　　128.ABCDE【解析】基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，與備案的材料一致，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;②預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語;⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、c、D、E。

　　129.BDE【解析】目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有記賬式國債、憑證式國債和電子式國債。故選B、D、E。

　　130.ABCDE【解析】境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;②生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票;③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費(fèi)證明;④其它：相關(guān)證明及支付憑證。上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。故選A、B、C、D、E。

　　三、判斷題

　　131.A【解析】銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。

　　132.A【解析】題干表述正確。

　　133.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　134.A【解析】具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是法人。

　　135.A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

　　136.A【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。

　　137.B【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。

　　138.B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理。

　　139.A【解析】對(duì)于中長期債券而言，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。

　　140.B【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時(shí)間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。

　　141.A【解析】《物權(quán)法》第9條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

　　142.A【解析】在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體來說，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷售人員。

　　143.A【解析】本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。

　　144.A【解析】終值系數(shù)隨著利率的提高而上升，現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。

　　145.A【解析】FOF是一種專門投資于其他證券基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　銀行專業(yè)資格考試報(bào)名條件(初中級(jí)) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　銀行專業(yè)資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載