第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　46.關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

　　B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

　　C.財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配

　　D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

　　47.2005年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是(　　)更接近實際情況。

　　A.5%

　　B.7%

　　C.3%

　　D.4%

　　48.對于即將退休的投資人，比較適合理財師推薦的投資組合是(　　)。

　　A.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

　　B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

　　C.認股權證+小型股票基金+期貨

　　D.投資股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　49.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為(　　)6個階段。

　　A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　B.探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期

　　C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

　　50。使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是(　　)。

　　A.內(nèi)部收益率

　　B.內(nèi)部回報率(IRR)

　　C.內(nèi)部報酬率

　　D.凈現(xiàn)值率

　　51.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應(　　)。

　　A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理

　　B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理

　　D.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員

　　52.根據(jù)《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于(　　)萬元人民幣。

　　A.15

　　B.5

　　C.10

　　D.20

　　53.(　　)指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　A.永續(xù)年金

　　B.期末年金

　　C.增長型年金

　　D.期初年金

　　54.關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當?shù)氖?　　)。

　　A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活

　　B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃

　　C.理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足

　　D.退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產(chǎn)贈與

　　55.(　　)是有限合伙制私募基金的實際運作者。

　　A.普通合伙人

　　B.全體合伙人

　　C.有限合伙人

　　D.第三方專業(yè)人

　　56.6年分期付款購物，每年初付200元，假設銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價約是(　　)元。

　　A.354

　　B.1 200

　　C.758

　　D.958

　　57.在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖?　　)。

　　A.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務

　　B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財目標

　　C.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

　　D.面對具體客戶和不同情況時，不必拘泥于幾個步驟，應當以客戶的需要和具體案例為準

　　58.理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問業(yè)務的第一步是(　　)。

　　A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

　　B.接觸客戶，建立信任關系

　　C.明確客戶的理財目標

　　D.制定理財規(guī)劃方案

　　59.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

　　B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

　　C.對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

　　D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會

　　60.現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復利現(xiàn)值系數(shù)，與時間、利率的關系為(　　)。

　　A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

　　B.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

　　C.反比關系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小

　　D.正比關系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越大

　　61.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是(　　)萬元。

　　A.31.37

　　B.35.18

　　C.29.8

　　D.33.78

　　62.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放(　　)萬元貸款。

　　A.156

　　B.147

　　C.170

　　D.140

　　63.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為(　　)。

　　A.記名股票和無記名股票

　　B.優(yōu)先股和普通股

　　C.流通股和限售股

　　D.法人股、國家股和社會公眾股

　　64.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于(　　)。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.60%

　　65.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

　　B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

　　C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

　　D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

　　66.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.其現(xiàn)金持有量較少

　　B.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

　　C.重視基金的長期效益

　　D.投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品

　　67.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值(　　)萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

　　A.3

　　B.5

　　C.1

　　D.10

　　68.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是(　　)。

　　A.職工報酬：雇傭合同及收入證明

　　B.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

　　C.保險外匯收入：保險合同

　　D.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

　　69.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是(　　)。

　　A.即付年金

　　B.先付年金

　　C.永續(xù)年金

　　D.普通年金

　　70.個人生命周期(　　)階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。

　　A.維持期

　　B.建立期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　71.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只(　　)。

　　A.開放式基金

　　B.公募基金

　　C.國際基金

　　D.成長型基金

　　72.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是(　　)。

　　A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

　　B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應付生活開銷，投資應以固定收益工具為主

　　C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

　　D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風險

　　73.由于(　　)的存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價值。

　　A.貨幣時間價值

　　B.經(jīng)濟增長

　　C.通貨緊縮

　　D.心理認知

　　74.超過(　　)未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.半年

　　75.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關于極低風險產(chǎn)品表述正確的是(　　)。

　　A.包括保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

　　B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

　　C.包括本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產(chǎn)品

　　D.包括本金安全，且預期收益存在不確定性的產(chǎn)品

　　76.從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是(　　)。

　　A.期初年金

　　B.期末年金

　　C.增長型年金

　　D.永續(xù)年金

　　77.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率6%;B款，一年期，預期年化收益率6.05%。則這兩款理財產(chǎn)品的有效年化收益率相比(　　)。

　　A.B款更高

　　B.A款和B款相同

　　C.A款更高

　　D.兩者無法比較

　　78.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

　　B.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

　　C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

　　D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

　　79.理財師的工作流程6個步驟依次是(　　)。

　�、賵�(zhí)行理財規(guī)劃方案。

　�、谑占�、整理和分析客戶的家庭財務狀況。

　�、壑朴喞碡斠�(guī)劃方案。

　�、芎罄m(xù)跟蹤服務。

　�、菝鞔_客戶的理財目標。

　�、藿佑|客戶，建立信任關系。

　　A.③②⑥①⑤④

　　B.③④⑥②⑤①

　　C.⑥②⑤③①④

　　D.⑥②③⑤①④

　　80.在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是(　　)。

　　A.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡，您買了多少保險

　　C.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入嗎

　　D.您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少

　　81.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，不恰當?shù)男袨槭?　　)。

　　A.評估客戶的財務狀況

　　B.演示理財產(chǎn)品的風險狀況

　　C.了解客戶的風險承受能力

　　D.了解客戶的風險偏好

　　82.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、(　　)等管理制度。

　　A.實踐指導

　　B.定期交流

　　C.跟蹤分析

　　D.跟蹤評價

　　83.A銀行提供一款理財產(chǎn)品“香港市場基金組合理財計劃”，該產(chǎn)品的理財期限3年，每年分紅一次，預期年收益率2.0%～2.7%，風險提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該產(chǎn)品是(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.保證收益理理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　84.商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是(　　)。

　　A.向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

　　B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

　　C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

　　D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

　　85.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結果由低到高至少包括(　　)等級。

　　A.4個

　　B.3個

　　C.6個

　　D.5個

　　86.下列(　　)不是高凈值客戶。

　�、傩⊥鯁喂P認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣。

　�、谛±钯徺I理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。

　�、坌�張?zhí)峁┝俗罱?年的個人收入證明，每年不低于20萬元。

　�、苄≮w提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明。

　　A.小李

　　B.小王

　　C.小趙

　　D.小張

　　87.某銀行新推出的一項理財計劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保證收益理財產(chǎn)品

　　C.固定收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　88.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是(　　)。

　　A.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險

　　B.不主動向無衍生產(chǎn)品相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

　　C.在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

　　D.對于保證收益理財產(chǎn)品，風險提示的內(nèi)容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

　　89.商業(yè)銀行銷售風險評級為(　　)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

　　A.一級(含)

　　B.四級(含)

　　C.二級(含)

　　D.三級(含)

　　90.商業(yè)銀行應本著(　　)的原則，開發(fā)設計理財產(chǎn)品。

　　A.效益最大化

　　B.收入最大化

　　C.符合客戶利益和風險承受能力

　　D.風險最小化

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