第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因.主要包括(　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要

　　B.居民理財(cái)需求上升

　　C.居民理財(cái)技能欠缺

　　D.投資理財(cái)工具日趨豐富

　　E.居民財(cái)富積累

　　2.個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)(　　)，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

　　A.自身生涯規(guī)劃

　　B.財(cái)務(wù)狀況

　　C.風(fēng)險(xiǎn)屬性

　　D.自身消費(fèi)習(xí)慣

　　E.風(fēng)險(xiǎn)類別

　　3.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有(　　)。

　　A.開立外國投資者投資專用賬戶

　　B.開立特殊目的公司專用賬戶

　　C.開立投資并購專用賬戶

　　D.開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　E.開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶

　　4.依據(jù)《證券投資基金法》，在基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)中，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形包括(　　)。

　　A.未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

　　B.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕�金產(chǎn)品

　　C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

　　D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

　　E.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

　　5.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為(　　)。

　　A.形成期

　　B.成長期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　E.恢復(fù)期

　　6.外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.空間統(tǒng)一性

　　B.可復(fù)制性

　　C.時(shí)間連續(xù)性

　　D.杠桿特征

　　E.穩(wěn)定收益

　　7.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括(　　)。

　　A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

　　B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

　　C.在有客觀證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述

　　D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

　　E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

　　8.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有(　　)。

　　A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

　　B.注冊(cè)資本不低于人民幣3000萬元的企業(yè)法人

　　C.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元

　　D.實(shí)繳出資總額不低于人民幣3000萬元的合伙企業(yè)

　　E.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

　　9.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為(　　)。

　　A.非盈利性外匯收支

　　B.經(jīng)營性外匯收支

　　C.盈利性外匯收支

　　D.非經(jīng)營性外匯收支

　　E.營業(yè)性外匯收支

　　10.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算中，正確的有(　　)。

　　A.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度計(jì)算一次復(fù)利，則2年后本金的終值是1090.20元

　　B.某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14486.56元

　　C.某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元

　　D.以12%的利率借款i00000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年至少要收回17698.42元現(xiàn)金才是有利的

　　E.6年分期付款購房，每年年初付50000元，若銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價(jià)是239539元

　　11.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)

　　E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　12.下列選項(xiàng)中，屬于合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形的有(　　)。

　　A.繼承人不愿意成為合伙人

　　B.合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

　　C.法律規(guī)定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

　　D.合伙協(xié)議約定該繼承人不能成為合伙人的其他情形

　　E.全體合伙人未能一致同意無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的繼承人為合伙人的

　　13.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括(　　)。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.國家外匯管理局

　　E.中國人民銀行

　　14.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的有(　　)。

　　A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

　　B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

　　C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

　　E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

　　15.下列關(guān)于債券市場(chǎng)的功能，表述正確的有(　　)。

　　A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

　　B.債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所

　　C.債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

　　D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

　　E.當(dāng)社會(huì)投資過度時(shí)，中央銀行在債券市場(chǎng)買人債券

　　16.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括(　　)。

　　A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　17.理財(cái)規(guī)劃方案包含的基本規(guī)劃有(　　)。

　　A.家庭收支平衡規(guī)劃

　　B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C.教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

　　D.社會(huì)關(guān)系發(fā)展規(guī)劃

　　E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

　　18.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(　　)。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E.代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　19.記賬式國債的優(yōu)點(diǎn)有(　　)。

　　A.效率高

　　B.交易量大

　　C.成本低

　　D.交易安全

　　E.收益高

　　20.下列關(guān)于Excel財(cái)務(wù)函數(shù)說法，正確的有(　　)。

　　A.現(xiàn)金流入和流出都記為正號(hào)

　　B.TYPE中0表示期初

　　C.RATE中的利率必須用百分比表示

　　D.PMT表示年金函數(shù)

　　E.輸完所有數(shù)字之后按確定鍵即可求出所需函數(shù)

　　21.下列對(duì)銀行承兌匯票的特征的表述，正確的有(　　)。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

　　D.成本低于銀行貸款

　　E.票據(jù)的收益率較高

　　22.證券交易遵循的原則包括(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

　　B.定期評(píng)估原則

　　C.時(shí)間優(yōu)先原則

　　D.成交決定原則

　　E.價(jià)格優(yōu)先原則

　　23.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有(　　)。

　　A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

　　B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

　　C.信托公司因違背信托合同而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償

　　D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

　　E.資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)

　　24.與有形市場(chǎng)相比，無形市場(chǎng)的典型特征包括(　　)。

　　A.交易范圍比較廣

　　B.交易場(chǎng)所不固定，分散交易

　　C.交易的種類多

　　D.交易時(shí)間相對(duì)較長，不是集中、固定的

　　E.交易量大、交易頻繁

　　25.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，表述正確的包括(　　)。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

　　B.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”

　　C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述

　　D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，可以使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶

　　E.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

　　26.目前我國金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括(　　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.P2P監(jiān)管會(huì)

　　C.中國銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國證監(jiān)會(huì)

　　E.中國保監(jiān)會(huì)

　　27.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

　　B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任

　　C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人承擔(dān)民事責(zé)任

　　E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　28.中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括(　　)。

　　A.發(fā)行門檻低、成本可控

　　B.無強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求

　　C.可無擔(dān)保、無抵押

　　D.發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低

　　E.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

　　29.商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)挪用客戶資產(chǎn)的，受到的處罰有(　　)。

　　A.由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

　　B.采取相應(yīng)監(jiān)管措施

　　C.并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　D.涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)

　　E.撤銷理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)資格

　　30.基金收益的分配方式一般有(　　)。

　　A.分配現(xiàn)金

　　B.分配基金單位

　　C.分配股票

　　D.分配債券

　　E.分配實(shí)物

　　31.調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括(　　)。

　　A.簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息

　　B.容易量化，客戶接受度高

　　C.客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息

　　D.工作效率高、營銷成本低

　　E.計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行

　　32.了解客戶、收集信息的渠道和方法有(　　)。

　　A.開戶資料

　　B.調(diào)查問卷

　　C.面談溝通

　　D.電話溝通

　　E.網(wǎng)絡(luò)博客

　　33.理性的股票投資過程包括(　　)。

　　A.確定投資政策

　　B.股票投資分析

　　C.投資組合

　　D.評(píng)估業(yè)績

　　E.總結(jié)分析

　　34.對(duì)于銀行來說，代銷產(chǎn)品的重要考量因素有(　　)。

　　A.委托人資質(zhì)

　　B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度

　　C.監(jiān)管要求

　　D.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.產(chǎn)品的收益特征

　　35.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理的表述，正確的包括(　　)。

　　A.境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶

　　B.賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯

　　C.直接投資項(xiàng)目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶

　　D.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

　　E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)

　　36.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素有(　　)。

　　A.市場(chǎng)利率波動(dòng)

　　B.外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

　　C.銀行可以提前終止產(chǎn)品，投資者沒有此項(xiàng)權(quán)利

　　D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

　　E.股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)

　　37.客戶開戶時(shí)，理財(cái)師可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》，內(nèi)容可包括(　　)。

　　A.學(xué)歷

　　B.收入狀況

　　C.就業(yè)情況

　　D.個(gè)人興趣愛好

　　E.婚姻狀況

　　38.國內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列(　　)是“4E”的內(nèi)容。

　　A.教育

　　B.考試

　　C.工作經(jīng)驗(yàn)

　　D.盡職高效

　　E.職業(yè)道德

　　39.下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的是(　　)。

　　A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

　　B.基金經(jīng)理的投資管理能力

　　C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)

　　D.基金收益人

　　E.基金自身的因素

　　40.影響黃金價(jià)格的因素主要有(　　)。

　　A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

　　B.通貨膨脹

　　C.利率

　　D.匯率

　　E.投資者喜好及追捧程度

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