第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案

　　點擊查看：2016年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題匯編匯總

　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分.共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

　　1.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是(　　)。

　　A.理財目標(biāo)是定量信息

　　B.負債情況是定量信息

　　C.保單信息是定性信息

　　D.儲蓄情況是定性信息

　　2.下列選項中，關(guān)于留置的說法錯誤的是(　　)。

　　A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

　　B.債權(quán)人留置的動產(chǎn)。應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外

　　C.留置財產(chǎn)為可分物的。留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

　　D.留置權(quán)人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　3.某公司本年起每年年末存人銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是(　　)。

　　A.復(fù)利終值系數(shù)

　　B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

　　C.普通年金終值系數(shù)

　　D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

　　4.(　　)，銀監(jiān)會以2011年5號令公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。

　　A.2011/7/27

　　B.2011/8/28

　　C.2011/9/1

　　D.2011/6/1

　　5.下列選項中，不屬于無效合同的情形的是(　　)。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C.以合法目的訂立的

　　D.損害社會公共利益

　　6.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次.而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

　　B.封閉式基金有固定的存續(xù)期限。開放式基金則沒有

　　C.開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

　　D.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定;封閉式基金的交易價格由市場供求關(guān)系決定

　　7.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是(　　)。

　　A.資產(chǎn)和負債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

　　8.因重大誤解訂立的合同屬于(　　)。

　　A.無效合同

　　B.可撤銷合同

　　C.效力待定合同

　　D.有效合同

　　9.合伙企業(yè)存續(xù)期間.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，(　　)。

　　A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

　　B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

　　C.須經(jīng)全體合伙人1/2以上同意

　　D.須經(jīng)全體合伙人2/3以上同意

　　10.除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人(　　)。

　　A.一致同意

　　B.部分人同意

　　C.一半以上人員同意

　　D.2/3以上人員同意

　　11.(　　)的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動，保護投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進證券投資基金和資本市場的健康發(fā)展。

　　A.《證券投資基金銷售管理辦法》

　　B.《證券投資基金法》

　　C.《證券法》

　　D.《證券投資基金管理暫行辦法》

　　12.下列關(guān)于理財師的工作的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)

　　B.理財師的工作是運用專業(yè)的分析方法，評估客戶財務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶理財目標(biāo)

　　C.理財師的工作是滿足理財師的需求、實現(xiàn)其人生目標(biāo)

　　D.理財師的工作是一個動態(tài)過程

　　13.降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有(　　)。

　�、倥c客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進度④降低客戶的資金成本、費率

　　A.①②③

　　B.②③④

　　C.①③④

　　D.①②③④

　　14.商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是(　　)。

　　A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　B.將理財產(chǎn)品與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C.將一般儲蓄存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

　　D.通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳

　　15.下列選項中，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是(　　)。

　　A.同時履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.不安抗辯權(quán)

　　D.后履行抗辯權(quán)

　　16.理財顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的第一步驟是(　　)。

　　A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

　　B.確定客戶的理財目標(biāo)

　　C.接觸客戶建立信任關(guān)系

　　D.制定理財規(guī)劃方案

　　17.下列選項中，不屬于家庭消費支出規(guī)劃的是(　　)。

　　A.住房消費計劃

　　B.汽車消費計劃

　　C.信用卡消費規(guī)劃

　　D.教育投資規(guī)劃

　　18.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6%的工程項目中，試估算，大約經(jīng)過(　　)年，這筆資金的本利和可以達到20萬元。

　　A.10

　　B.11

　　C.12

　　D.13

　　19.下列選項中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資

　　B.合伙人可以用勞務(wù)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資

　　C.合伙人以實物、知識產(chǎn)權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構(gòu)評估

　　D.合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明

　　20.下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是(　　)。

　　A.基金

　　B.保險

　　C.股票

　　D.信托

　　21.上市開放式基金1OF的優(yōu)點不包括(　　)。

　　A.交易方便

　　B.交易成本較低

　　C.價格貼近凈值

　　D.申購和贖回可通過交易所進行

　　22.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為(　　)元。(取近似值)

　　A.144866

　　B.67105

　　C.154865

　　D.156454

　　23.銀行代理國債的利率風(fēng)險又稱(　　)。

　　A.價格風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.贖回風(fēng)險

　　D.提前償付風(fēng)險

　　24.根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，(　　)不屬于三種類型之一。

　　A.風(fēng)險淡漠型

　　B.風(fēng)險中立型

　　C.風(fēng)險厭惡型

　　D.風(fēng)險偏愛型

　　25.在財務(wù)計算器上，表示每年付款次數(shù)的按鍵是(　　)。

　　A.P/Y

　　B.C/Y

　　C.N

　　D.I/Y

　　26.交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險是指(　　)。

　　A.分紅險

　　B.萬能保險

　　C.投連險

　　D.房貸險

　　27.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是(　　)。

　　A.看漲期權(quán)

　　B.看跌期權(quán)

　　C.歐式期權(quán)

　　D.美式期權(quán)

　　28.(　　)是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。

　　A.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　B.財產(chǎn)分配規(guī)劃

　　C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　D.家庭收支規(guī)劃

　　29.商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處(　　)罰款。

　　A.5萬元以下

　　B.5萬元以上20萬元以下

　　C.20萬元以上50萬元以下

　　D.50萬元以上

　　30.任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是(　　)。

　　A.理財師的專業(yè)能力

　　B.深入了解客戶

　　C.理財師的溝通能力

　　D.完善的理財制度體系

　　31.下列選項中，說法錯誤的是(　　)。

　　A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效

　　C.動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力

　　D.動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力

　　32.下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是(　　)。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.造成對方人身傷害的

　　D.因重大誤解訂立合同的

　　33.下列不屬于風(fēng)險厭惡型客戶的特征是(　　)。

　　A.對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險

　　B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險

　　C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

　　D.擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富

　　34.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的，責(zé)令其限期改正的機構(gòu)是(　　)。

　　A.中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

　　B.中國人民銀行或其派出機構(gòu)

　　C.中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)

　　D.中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)

　　35.在名義利率相同的情況下，下列對企業(yè)發(fā)行債券最不利的復(fù)利計息期是(　　)。

　　A.1年

　　B.半年

　　C.1個季度

　　D.1個月

　　36.(　　)是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.個人客戶

　　C.非銀行金融機構(gòu)

　　D.監(jiān)管機構(gòu)

　　37.對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理的下列建議，不準(zhǔn)確的是(　　)。

　　A.建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶

　　B.建議在某跨國公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收人的一部分申購股票基金

　　C.建議一個有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股

　　D.建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

　　38.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)(　　)。

　　A.風(fēng)險性

　　B.收益性

　　C.建議性服務(wù)

　　D.個性化服務(wù)

　　39.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于(　　)。

　　A.顧問性質(zhì)

　　B.受托性質(zhì)

　　C.代理性質(zhì)

　　D.委托性質(zhì)

　　40.(　　)是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。

　　A.1/(1+r)

　　B.1/(1+r)t

　　C.1+r

　　D.(1+r)t

　　41.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出(　　)。

　　A.個性化服務(wù)

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.規(guī)劃性服務(wù)

　　D.專業(yè)化服務(wù)

　　42.下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

　　B.金融衍生品具有可復(fù)制性

　　C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

　　D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

　　43.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.價格波動較大

　　B.保管難

　　C.流通性好

　　D.一般是中長期投資

　　44.關(guān)于黃金T+D交易，下列說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.交易時間長，甚至可以在夜間交易

　　B.交易有做空機制

　　C.到期交割

　　D.具有較大的投資風(fēng)險

　　45.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，(　　)不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

　　A.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理

　　B.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

　　C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當(dāng)日累計等值5000美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當(dāng)日累計等值5000美元以上的，憑本人有效身份證件、給海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

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