101

　　A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個選項中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

　　102

　　A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。

　　103 B,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此A項說法錯誤;在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，因此8項說法正確;綜合理財服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔風(fēng)險與收益，因此C項說法錯誤;綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)，因此D項說法正確;綜合理財服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財計劃服務(wù)，因此E項說法正確。

　　104 A,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E項正確。而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

　　105 A,B,C,E

　　系統(tǒng)解析:

　　銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項說法錯誤。

　　106 B,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　國債是風(fēng)險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)�券，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險證券，所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險之一是通貨膨脹風(fēng)險。因此C項說法錯誤;利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險，因此E項說法正確。

　　107 A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析:

　　債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　108 A,B,D

　　系統(tǒng)解析:

　　一般來說，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。可保利益應(yīng)該符合三個要求：①必須是法律認可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。

　　109 B,C,D

　　系統(tǒng)解析:

　　影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險為非系統(tǒng)風(fēng)險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風(fēng)險都屬于系統(tǒng)風(fēng)險。

　　110 A,C,D

　　系統(tǒng)解析:

　　基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險最高，因此A項說法正確;持有現(xiàn)金承擔通貨膨脹風(fēng)險，因此B項說法錯誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機制的特殊性，風(fēng)險通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔保，通常風(fēng)險較小，但是當國家政局動蕩、宏觀經(jīng)濟形勢惡化時，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險，因此E項說法錯誤。

　　111 A,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　112 A,C,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。

　　113 A,C,D

　　系統(tǒng)解析:

　　當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

　　114 A,B,E

　　系統(tǒng)解析:

　　商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

　　115 A,B,C

　　系統(tǒng)解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。

　　116 A,B,C,D,E

　　117 A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。

　　118 A,B,C

　　系統(tǒng)解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

　　119 B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理。其中，個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理包括個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理。

　　120 A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。

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