一、單項選擇題

　　1.【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循如下原則：

　　(1)全面原則，即內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。

　　(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

　　(3)有效原則，即內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

　　(4)獨立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

　　2.【答案】B

　　【解析】從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：

　　(1)向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息;

　　(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;

　　(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息;

　　(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

　　3.【答案】A

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。

　　4.【答案】A

　　【解析】在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復函、實物照片等證明材料。

　　5.【答案】C

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用原則、守法合規(guī)原則、專業(yè)勝任原則、勤勉盡職原則、保護商業(yè)秘密原則與客戶隱私和公平競爭原則。

　　6.【答案】D

　　【解析】《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。選項D屬于違反“同業(yè)競爭”的規(guī)定。

　　7.【答案】D

　　【解析】陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。

　　8.【答案】A

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

　　9.【答案】D

　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。

　　10.【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本題目違反了協(xié)助執(zhí)行原則。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】CDE

　　【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

　　2.【答案】ABDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有制止、向所在機構報告、向行業(yè)自律組織報告、提示。

　　3.【答案】AD

　　【解析】從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。

　　4.【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　5.【答案】ABCD

　　【解析】A、B、C、D均屬于違規(guī)行為，E選項屬于配合監(jiān)管機構檢查，無違規(guī)行為。

　　6.【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)，監(jiān)管部門規(guī)章，監(jiān)管部門規(guī)范性文件，行為守則和職業(yè)操守，自律性組織的行為準則。

　　7.【答案】BCE

　　【解析】A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關規(guī)定。

　　8.【答案】ABCD

　　【解析】利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　9.【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知業(yè)務，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

　　10.【答案】ABDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。但不一定需要管理經(jīng)驗。

　　三、判斷題

　　1.【答案】B

　　【解析】同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料，對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。

　　2.【答案】B

　　【解析】銀行在產(chǎn)品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶(如VIP客戶)提供的營業(yè)場所，銀行應該設置明顯的標志，并將其與一般營業(yè)地點區(qū)分開來，以免引起不必要的誤解。

　　3.【答案】A

　　【解析】誠實信用原則被視為《民法》中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

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